Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа между физическими лицами проценты в твердой денежной сумме». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
Что делать, если не вернули долг
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.
Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.
Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).
Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).
Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.
При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).
Комментарий к ст. 809 ГК РФ
1. В комментируемой статье говорится о заемных процентах, т.е. о плате за пользование заемными средствами. Указанные проценты нужно отличать от процентов, начисляемых в соответствии с п. 1 ст. 395 и п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку возврата заемных средств.
Следует иметь в виду, что условие о процентах не является существенным, при его отсутствии договор сохраняет свою действительность.
Если в договоре займа предусмотрено увеличение процентной ставки в связи с просрочкой возврата займа, то размер ставки, на которую увеличилась плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (абз. 3 п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Заемные проценты не подлежат уменьшению судом на основании ст. 333 ГК РФ.
Договор займа, по которому заемщик не обязан уплачивать заемные проценты, принято именовать безвозмездным. Если же на заемщике лежит обязанность уплаты таких процентов, то договор считается возмездным.
Размер, порядок начисления и уплаты процентов определяются договором. Однако проценты не могут начисляться ранее, чем заемщик получил заемные средства.
2. По общему правилу, установленному п. 1 комментируемой статьи, договор займа предполагается возмездным. Если в договоре отсутствует условие о процентах, то подлежат начислению законные проценты. Размер этих процентов по займам, сумма которых выражена в рублях, определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Если сумма займа выражена в иностранной валюте, то для расчета законных процентов могут быть приняты во внимание ставки, указанные в п. 52 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8.
Проценты подлежат начислению в той же валюте, в которой выражена сумма займа. Они начисляются на сумму займа ежедневно с момента ее получения заемщиком и до момента возврата суммы займа (части суммы займа) заимодавцу. Наступление срока возврата займа не прекращает начисление процентов. Выплата процентов должна производиться ежемесячно в сроки, определяемые в соответствии со ст. 314 ГК РФ. Стороны могут изменить порядок начисления и уплаты процентов.
Действующее законодательство не запрещает начисление сложных процентов, т.е. процентов, которые начисляются на сумму основного долга с включением в нее уже начисленных процентов. Сложные проценты начисляются лишь в случае, если это предусмотрено договором.
При недостаточности произведенного платежа для исполнения всех обязанностей заемщика заемные проценты погашаются ранее суммы основного долга, если иное не оговорено сторонами (ст. 319 ГК РФ).
3. В п. 3 комментируемой статьи говорится о случаях, когда договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным). Если стороны желают заключить возмездный договор вещного займа, то они должны согласовать в договоре условие о заемной плате, иначе договор будет считаться безвозмездным. Эта плата может быть выражена как в денежной, так и в натуральной форме.
4. Как следует из п. 4 комментируемой статьи, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, если заем выдан заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
5. Применимое законодательство:
— ФЗ от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда».
6. Судебная практика:
— Постановление Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 N 22;
— Определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 06.11.2012 по делу N 33-6501;
— Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2011 N 04АП-3292/10;
— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.06.2006 N Ф03-А73/06-1/1651;
— Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 08.11.2010 N 04АП-3292/10;
— Определение Московского городского суда от 04.04.2014 N 33-7598/14;
— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 09.04.2013 N 33-4211/2013;
— Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 13.07.2012 N 01АП-2983/12;
— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 17.04.2013 по делу N 33-1317.
Договор займа между физическими лицами
Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.
Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.
Заверка договора нотариусом
По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.
Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.
Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..
Договор займа: лимит суммы между обычными гражданами
Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.
Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.
Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.
Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.
Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.
Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.
Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.
Все условия погашения должны быть отражены в документе.
Ограничение на проценты по займу, или Как отбить желание давать в долг
Когда вы подаете иск в суд, то на проверку всех данных, включая саму расписку и любые доказательства (чеки, квитанции и проч.), может уйти до пяти дней.
Правильная долговая расписка содержит:
- Паспортные данные обеих сторон (полное ФИО и адрес регистрации);
- Адрес фактического проживания заемщика;
- Сумму долга (цифрами и прописью);
- Срок, на который выдаются деньги;
- Проценты (если есть): не забудьте указать, месячные или годовые;
- Дата составления;
- Подписи с расшифровками.
Совет от банка
Это не обязательно, но для надежности можно заверить расписку у нотариуса. Тогда на суде доказать ее состоятельность будет проще.
Расписку лучше составлять самому заемщику, но подпись кредитора должна присутствовать. Можно писать от руки, но это не обязательно – никто не запрещает распечатать готовую форму и просто заполнить ее.
В противном случае могут возникнуть проблемы при возвращении займа.
– Ты, кажется, забыл, что под новый год взял у меня взаймы 5 тысяч…
– Да ты что!? Это же мое самое яркое новогоднее воспоминание!
Когда заемщик не хочет возвращать деньги, то может вести себя следующим образом:
- Обещать.
И делать это продолжительное время. Возможно, он искренне хочет вернуть деньги. А может, надеется, что ему простят задолженность.
- Игнорировать.
В животном мире игнорирование означает, что вас выгнали из стаи, и, вероятно, стоит ждать скорой гибели от голода. В человеческом мире пренебрежение может быть оскорбительно. Если должник начал вас избегать – дело не в вас.
Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания – чтобы быстрее найти хитреца.
- Злиться.
Если человек сначала давит на жалость, следом обвиняет в бесчувственности, а затем и вовсе переходит на агрессию, то можете смело обращаться в суд. Не обязательно пытаться решить эту проблему самостоятельно: с такими людьми изначально опасно иметь дело.
Заемщик может подать иск в суд, чтобы ему вернули законные деньги в течение трех лет с момента истечения срока выплаты. Спустя этот период с деньгами можно распрощаться.
Долговая расписка между физическими лицами – это важный документ. Но если она составлена неправильно, то понадобятся другие доказательства совершенной сделки:
- чеки по операции перевода средств;
- сохраненные переписки или скриншоты;
- записи телефонных разговоров;
- квитанции об оплате
В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут заменить даже расписку о долге.
- 12 важных изменений, в том числе для производственных компаний
- Выдача Сертификата о форсе-мажоре в условиях коронавируса
- Объект и предмет налоговой проверки
Отметьте какую задачу планируете решить и получите бесплатную консультацию.
Всё, что нужно знать о договорах займа
Договор займа представляет собой соглашение, заключаемое между двумя сторонами, по которому одна из сторон (заимодавец или кредитор) передает другой (заемщику) некоторые активы на условиях возвратности. Обычно это деньги, но необязательно: предметом договора может быть также имущество или ценные бумаги.
Такие соглашения не имеют четкой классификации по законодательству РФ. Тем не менее в зависимости от условий, предусмотренных договором займа, их можно классифицировать по предмету, объекту, сроку и иным признакам.
Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.
Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.
Процентная ставка по соглашению определяется сторонами самостоятельно. Чтобы рассчитать сумму процентов, сторонам сделки необходимо определить основные параметры:
- сумму
- годовую или месячную ставку
- период, за который будут начислены проценты
Рассчитать проценты можно по формуле:
Чтобы в дальнейшем у заимодавца не возникло претензий по вопросам возврата заемных средств, необходимо оформлять возврат документально. Возврат может осуществляться двумя способами:
- наличными
- перечислением на банковский счет
При возврате денег наличными между сторонами составляется расписка, в которой указывается срок, сумма и размер фактически уплаченных процентов. В расписке также можно прописать пункт об отсутствии претензий со стороны заимодавца.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Процентный и беспроцентный займ
Если пользование займом предусматривает начисление процентов, то этот факт обязательно нужно указывать в договоре. Проценты по займам физическим лицам не имеют законодательного ограничения, поэтому указывать можно любую сумму.
Если стороны договорились о выплате процентов, тогда в договоре следует закрепить график их погашения, либо указать что выплата происходит после конечной даты.
Отсутствие процентов по договору должно быть также в нем прописано. При этом следует помнить, что имеется законодательный предел максимальной суммы, которую можно дать в беспроцентное пользование. Согласно сегодняшним актам она не может превышать 50 минимальных размеров оплаты труда.
Если в договоре прямо не прописан пункт о беспроцентном пользовании, кредитор может потребовать уплату процентов. В таком случае проценты по займу между физ. лицами устанавливаются на уровне ставки рефинансирования ЦБ России.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Договор займа между физическими лицами: на что обратить внимание
В первую очередь, это проценты. Считается, что никаких процентов за пользование деньгами физическое лицо – ваш друг, знакомый или родственник – брать не может. Это не так. В долговой расписке может быть указан точный процент, и нередко этот процент превышает банковский. Иногда даже проще и выгоднее взять кредит, чем деньги в долг. Проценты могут быть указаны за каждый день или неделю, и в этом случае даже 0,5-1% будет грабительским. Впрочем, если вы можете позволить себе отдать деньги уже через неделю, такой способ будет лучшим. Следует иметь в виду, что кредитор не имеет права требовать с вас проценты за весь срок, указанный в долговой расписке, если вы вернули деньги раньше. Вы отдаете дополнительные деньги только за то время, которое пользовались суммой.
Когда составляется любой договор, необходимо быть уверенным в том, что он будет действительным. При составлении договора займа стоит учитывать некоторые нюансы:
| Если сумма превышает 1 000 рублей | то составляется исключительно в письменной форме |
| Сторонами могут быть как физические лица, так и юридические, и индивидуальные предприниматели | от этого зависят особенности сделки, правила составления документа, и налоговые последствия выдачи займа. Последствия в сфере налогообложения могут возникнуть при заключении соглашения между юридическими лицами. Поэтому стоит быть внимательным |
| Желательно, указать, на какие цели выдаётся | особенно это касается предприятий и предпринимателей. Если же сторонами по договору являются граждане, то предмет займа может быть использован только для личных нужд, но не коммерческих |
| Можно вернуть средства досрочно | даже если такое условие не прописано в договоре. Особенно это касается беспроцентного займа. Это обусловлено тем, что сделка носит неприбыльный характер, поэтому от срока возврата средств никак не зависит сумма неполученной прибыли |
| Максимальная сумма беспроцентного займа в рамках одного договора не может превышать 5 000 рублей | в противном случае, займ должен быть с процентами |
| Если предметом является некая вещь | то она должна иметь достаточно родовых признаков для опознания |
| Если сторонами сделки являются юрлица | то документ, желательно, зарегистрировать в Росреестре. Это также необходимо сделать, если залогом по займу выступает некая недвижимость |
| Есть и иные нюансы | которые зависят от особенностей самой сделки |
Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).
Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.
Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.
В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).
Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.
Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.
Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:
- договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
- заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
- заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).
Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.