Переход в негосударственный пенсионный фонд: плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переход в негосударственный пенсионный фонд: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Где может храниться накопительная пенсия

2. Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

3. Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция

4. Переход из одного нпф в другой нпф в 2021 году

5. Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году

6. Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

7. Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

8. Заявление для перевода средств

9. Новый порядок смены пенсионного фонда с 2019 года

10. Процедура перехода из одного НПФ в другой?

11. Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

12. Можно ли перевести накопительную часть из НПФ и ПФР?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Где может храниться накопительная пенсия

В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.

В частности, на накопления отчислялись такие суммы:

с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.

С 2014 года взносы на накопительную пенсию не перечисляются – это решение объяснили тем, что взносов на страховую часть недостаточно, чтобы сбалансировать бюджет Пенсионного фонда. Каждый год «заморозку» накопительной пенсии продлевают – сейчас взносы заморожены минимум до 2024 года.

Тем не менее, у многих россиян скопилось достаточно денег на накоплениях – это те, кто работал до 2013 года, а также те, кто вступил в программу государственного софинансирования взносов. По ней государство удваивало добровольный взнос, если человек вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год – в течение 10 лет.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Будущий пенсионер может один раз в год сменить НПФ на другой НПФ либо ПФР. Выбрав подходящий фонд, гражданину надо подать заявку в ПФР или многофункциональный центр.

Заявки бывают двух типов:

о переходе (первый тип);
о досрочном переходе (второй тип).

Заявка первого типа предполагает перевод денег по истечении пятилетнего срока. То есть в 2020 году те, чьи деньги попали в НПФ в 2015 году, могут перевести свои накопления в другой НПФ без потери дохода.

Если же человек не готов ждать 5 лет, ему подойдет «досрочная» заявка. Подождать все равно придется, но не так долго. Срок ожидания составит всего несколько месяцев. Доход от инвестирования при этом будет потерян, однако заявитель осознанно сделает этот шаг, зная обо всех последствиях.

В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.

Чтобы сменить страховщика, гражданину понадобятся следующие документы:

СНИЛС;
паспорт;
паспорт представителя и доверенность на него, заверенная нотариусом (если заявка подается через третье лицо).

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

вы подаёте заявление о переводе;
проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция

Право на перевод денег есть у любого гражданина. Но пользоваться этим правом разрешается максимум один раз каждые 12 месяцев.

Елена Смирнова

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

Если менять страховщика чаще, чем 1 раз каждые пять лет – есть риск потерять инвестиционный доход, накопленный предыдущим партнёром. Без потерь по прибыли разрешается менять только управляющую компанию, либо её инвестиционный портфель.

Для выхода из НПФ потребуется провести несколько действий:

Определение управляющей компании, куда перечислят деньги. После этого определяются с конкретным инвестиционным портфелем. На официальном сайте приведён подробный список организаций, с которыми заключены соглашения.
Остаётся подать заявление, где гражданин подробно рассказывает о своём намерении.

Рекомендуется обращаться к финансовым специалистам, которые проводят индивидуальные консультации. Они рассчитают, насколько смена управляющей компании будет целесообразна в том или ином случае. Любой гражданин может выбрать страховщика, условия которого подходят под текущую обстановку и финансовые потребности. Главное – уложиться с подачей заявлений до 31 декабря, чтобы окончательное решение было принято не позднее марта-апреля следующего года. Тогда перевод накоплений завершится, и гражданину сообщат об уровне возможного дохода.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Переход из одного нпф в другой нпф в 2021 году

: При этом застрахованные лица вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2021 N 111-ФЗ). До 2021 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии ( п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2021 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2021 N 351-ФЗ)

Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался. Шаг. количество застрахованных лиц; объем собственных средств; размер чистой прибыли; объем финансовых резервов. А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года.

Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году

Не расширенный, а базовый портфель инвестиций Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ. Меняем управляющую компанию Плюсы и минусы ПФР и НПФ надежность вкладов гарантируется государством; невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами.

Соответственно, если выбран был ПФР, то и выплата накопительной пенсии производиться будет им, а при выборе негосударственного фонда – НПФ. Формируется накопительная пенсия в результате перечислений работодателя пенсионных взносов, а также путем инвестирования накоплений.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель	2016	2017	2018	2019
Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%
Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%
Инфляция в России	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

У НПФ может быть недействительна лицензия.
Смерть застрахованного гражданина.
Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
Если суд признает НПФ фонд банкротом.
Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

данные пенсионера;
данные его пенсионного удостоверения;
данные НПФ, в котором средства находятся;
данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

Или лично явившись в отделение ПФ.
Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Заявление для перевода средств

Далее, нужно подать в ПФР заявление о переходе. Здесь есть два варианта:

Если перевод из НПФ в ПФР выполняется в срочном порядке, фактически он будет произведен через пять лет после подачи заявки;
Если речь идет о досрочном переводе, деньги переведут в начале года, следующего за годом обращения.

Одновременно можно сообщить в свой НПФ о разрыве соглашения.

Форма заявления доступна для скачивания на интернет-портале ПФР. Ее можно заполнить и в местном подразделении фонда. Обращаться в организацию можно любым способом:

Лично посетив отделение или представителя;
Посредством многофункционального центра;
Через портал госуслуг;
В организациях-партнерах.

В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.

Новый порядок смены пенсионного фонда с 2019 года

Гражданин имеет право в любое время перевести накопительную пенсию в какой-либо НПФ или вернуть в ПФР. Процедура выполняется не только при посещении учреждений, но и через портал Госуслуг. Для этого требуется подтвержденная учетная запись и квалификационная ЭЦП. Если грамотно заполнить заявление, то перевод выполняется в течение 10 дней. Но при внесении сведений нельзя допускать ошибки или указывать ложную информацию, так как это приводит к отказу в переводе накоплений.

Для перевода своих пенсионных накоплений необходимы следующие документы:

Удостоверение личности (паспорт).
СНИЛС.
Заявление о переходе.

Поскольку при этом нужно подтвердить свою учетную запись, то данные паспорта и СНИЛС уже будут внесены в личный кабинет на Госуслугах.

Сегодня в РФ функционируют десятки негосударственных пенсионных фондов, каждый из которых позиционирует себя как надежный и обещает высокую доходность. Немало граждан верят в реальность таких обещаний, но впоследствии далеко не все они оказываются реальными. Именно поэтому у людей возникает вопрос: как перевестись в ПФР из НПФ?

Физические лица могут подать заявление на перевод пенсионных накоплений из частного ПФ в государственный посредством интернета. Для этого им следует воспользоваться официальным порталом «Госуслуги».

Процедура перехода из одного НПФ в другой?

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2019 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:

ГАЗФОНД;
Нефтегарант;
Алмазная осень;
НПФ Сбербанка;
НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
Национальный НПФ;
КИТФинанс НПФ;
НПФ РГС;
Сургутнефтегаз;
ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
АО НПФ «Алмазная осень»;
АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
АО НПФ «Телеком-Союз»;
АО НПФ «Социум»;
АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
ЗАО НПФ «Наследие».

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

— клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
— контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
— сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.

Основной бумагой, выражающей желание сменить пенсионный фонд, является заявление. ФЗ №75-ФЗ предусматривает подачу нескольких типов документа:

досрочное
обычное

Фактически разницы между ними нет, отличается лишь срок рассмотрения.

Подается бумага, заполненная по соответствующему образцу в ПФР. Существует несколько способов передачи:

Лично. Прием граждан по подобным вопросам ведется в отделениях ПФР и в МФЦ.
Через почту. В этом случае придется не только отправить документы, но и подтвердить подпись в соответствии со статьей 185.1 ГК РФ, либо нотариально. Допускается производить проверку и установление личности посредством кабинета на сайте Госуслуг и ПФР при наличии электронной подписи.

Если запрос гражданина одобрен, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. После этого организация считается страховщиком и в дальнейшем будет производить пенсионные выплаты.

Обратиться с вопросом о смене компании, осуществляющей пенсионное страхование, по факту можно один раз в год. При этом скорость рассмотрения запроса напрямую зависит от типа заявления, поданного в ПФР:

При подаче обычного “срочного” заявления, рассматривать бумагу будут спустя 5 лет. То есть решение по переданному в 2020 году документы принимается лишь в 2025 году.
Досрочное заявление позволяет перейти в НПФ уже на следующий год.

Следует учитывать, что если в 2020 году подано срочное заявление, а в следующем за ним 2021 досрочное, то первое потеряет силу, так как вопрос о переходе в соответствии с правилами будет решен в 2022 году.

Досрочный переход занимает меньше времени. Однако у подобного способа перевода есть существенный минус: Гражданин теряет инвестиционный доход. Фактически приходится выбирать между временем и деньгами.

Заявки бывают двух типов:

о переходе (первый тип);
о досрочном переход�� (второй тип).

Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.

Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.

Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:

«НПФ электроэнергетики»,
АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
АО «НПФ «РГС».

Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.

Если человек все же желает поменять НПФ, ему следует решить, куда именно переводить деньги, ведь из НПФ их можно перевести либо в другой НПФ, либо в ПФР.

Главное отличие ПФР от НПФ в том, что первый фонд является государственным, а второй — некоммерческой организацией социального обеспечения. ПФР входит в бюджетную систему страны, а НПФ является частной компанией.

Отношение граждан к Пенсионному фонду двояко. С одной стороны, государственный страховщик более стабилен, с другой — доверие к пенсионной системе ослабевает с каждым годом. Кроме того, фонд обычно использует инструменты с невысоким уровнем доходности.

Плюсы НПФ:

Такой фонд может более выгодно вкладывать средства, предлагая клиентам большие проценты. Соответственно, человек может рассчитывать на более высокий доход.
Даже после смерти владельца счета деньги никуда не пропадут: они перейдут по наследству его родственникам либо тем, кому он их оставил в своем завещании.

Однако негосударственный страховщик может разориться и потерять лицензию. В этом случае все деньги застрахованных людей не пропадут, а будут переведены в ПФР, но дополнительную прибыль клиенты все же потеряют.

К выбору фонда, в котором будут храниться деньги «на старость», лучше подойти серьезно. Ведь чтобы не потерять доход, деньги должны храниться в одном месте на протяжении пяти лет.

Если переводить средства в негосударственный фонд, лучше выбрать один из наиболее надежных. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), двумя самыми надежными страховщиками были признаны «НПФ электроэнергетики» и «НПФ Сбербанка».

До 2019 года множество людей «кочевали» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, теряя при этом свой инвестиционный доход, который накапливается в течение пяти лет. Чтобы граждане были предупреждены о рисках, связанных с досрочной сменой НПФ, был введен новый закон. Теперь порядок перехода другой – перевод денег из одного фонда в другой осуществляется таким образом, чтобы человек потерял как можно меньше.

При желании поменять фонд стоит выбрать тот, что станет надежным хранилищем накоплений и в то же время будет приносить существенный доход, чтобы инфляция не «съела» будущую пенсию. После выбора нужно подать заявку и подождать пару месяцев. Это время для повторного обдумывания решения. И если человек передумает переводить деньги, он может отозвать ранее поданную заявку.

Алгоритм взаимодействия граждан с ПФР и негосударственными фондами определен Федеральным законом № 75-ФЗ. Процедура перехода из ПФР в НПФ заключается в следующем:

гражданин самостоятельно выбирает негосударственный фонд, в который он желает перевести накопления (для этого можно изучить показатели надежности и доходности, рассмотреть разные варианты инвестирования и управления);
с выбранным НПФ заключается договор, открывается пенсионный счет;
гражданин лично подает заявление в ПФР, указывает на желание перевести накопления, прикладывает реквизиты;
специалисты ПФР обязаны удовлетворить заявление, если на лицевом счете есть накопления;
после перевода накоплений последующее управление будет осуществлять НПФ, с которым заключен договор.

Договор с НПФ заключается на 5 лет. Это очень важно, так как при досрочном переводе накоплений обратно в ПФР или в другой негосударственный фонд гражданин потеряет весь заработанный доход. Исключение составляет только отзыв лицензии, исключение НПФ из реестра Центробанка, банкротство фонда. В этих случаях в ПФР перечисляются все накопления с заработанным доходом (если он был).

У НПФ намного больше вариантов управления накоплениями, хотя перечень ценных бумаг все равно утверждается государством. Если по итогам работы по договору будет зафиксирован убыток, основная сумма накоплений гражданина не уменьшиться. Все пенсионные накопления подлежат обязательному страхованию через АСВ, которое компенсирует убыток.

При переходе из ПФР в НПФ накопления перечисляются не мгновенно. Сроки перевода средств определены в ст. 36.12 Закона № 75-ФЗ:

не позднее 31 марта за годом подачи заявления;
не позднее 30 календарных дней, если переводятся накопления за счет материнского капитала (срок считается не с даты подачи заявления, а с момента зачисления средств МСК на лицевой счет).

Такие же сроки действуют при подаче заявления о переходе из НПФ в другой негосударственный фонд.

В любой момент можно прекратить действие договора в НПФ, вернуть накопления обратно под управление ПФР. Процедура проходит по тем же правилам, что и перевод средств из ПФР в НПФ. Однако есть и ряд нюансов:

заявление нужно подавать непосредственно в ПФР, т.е. негосударственный фонд получит уведомление о прекращении договора и необходимости перевода накоплений;
если накопления переводятся до истечения срока договора (5 лет), весь заработанный доход будет утрачен;
по истечении 5 лет договора можно перейти в обратно в ПФР с сохранением всего дохода.

Перевод средств состоится не позднее 31 марта за годом подачи заявления, либо за годом окончания договора с НПФ (если он не продлен). Проверить перевод накоплений можно через личный счет застрахованного лица.

Граждане РФ, собирающиеся уходить на пенсию, должны понимать, что пенсионные накопления могут храниться, как в государственных, так и в негосударственных фондах. Обратиться в НПФ может любой гражданин.

Можно ли оспорить пенсию в России, и как отменить отказ или сумму назначенной пенсии ПФР РФ

У многих возникает вопрос, могут ли производить отчисления в НПФ без согласия. Ответ — нет.

Гражданин должен обратиться в Фонд, предоставить документацию и подписать договор, которым он и подтвердит свое согласие на отчисления и дальнейшую выплату пенсионного пособия.

Обратите внимание: негосударственная пенсионная выплата будет осуществляться в течение 30 дней после того, как пенсионер подаст личное заявление о назначении пособия, а также после передачи всех нужных документов и справок. О назначении пенсии его уведомят (обычно направляют почтовое письмо с извещением).

Выплата будет производиться в рублевой валюте через банковские организации или почту. Все расходы, связанные с выплатой пособия, будут на плечах получателя-пенсионера.

Подать заявление в обслуживающий пенсионный фонд с просьбой о переводе в ПФР.
По требованию предоставить документацию.
Дождаться уведомления. Законодательство предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, если гражданин обращается в фонд с письменным заявлением.
Заключить договор с ПФР об обязательном пенсионном страховании.

Заметьте, что россиянину следует подавать заявление лично, либо через защищенные каналы связи.

С недавнего времени, было разрешено оформлять электронное заявление через портал Госуслуг.

Если в фонд обращается законный представитель пенсионера, то следует предоставить не только заявление, но и нотариально заверенную доверенность.

Всю информацию о заявлении, о его рассмотрении, можно узнать лично в ПФР или найти на портале Госуслуг. Даже если гражданин подавал письменное заявление в фонд, его переведут в электронный вариант — и зафиксируют на портале.

Когда вы решили определиться с пенсионными накоплениями, то можно рассмотреть для себя следующие варианты:

ПФР и нужно будет выбрать УК. Она может выступать от лица государства или быть частной.
Также вы можете обратиться в НПФ.

Когда ваши накопления перебывают у управляющей компании, то соответственно выплата накопительной пенсии будет происходить через ПФР, если же вы обратитесь в НПФ, то этим будет заниматься он.

Происходит формирование накоплений через обязательные страховые взносы, которые каждый работодатель обязан перечислять за каждого своего работника, из добровольных взносов или же за счет инвестирования этих средств. Говоря о страховых взносах, то их работодатель перечисляет в сумме 22% от зарплаты, которую получает работник. Это обязательное условие должны выполнять все законопослушные работодатели нашей страны.

На законодательном уровне в 2014 году было принято решение о том, что необходимо «затормозить» формирование пенсионных выплат накопительного вида через страховые взносы. Это говорит о том, что любые взносы переходят только на счет страховой пенсии. То есть можно сделать вывод, что остается только возможность внесения дополнительных добровольных взносов.

Стоит отметить, что ранее людям, которые родились в 1967 или позже, предоставляли выбор накоплений. Людям, родившимся в 1966 году и ранее такого права выбора, не давали. Но с 2014 года им такое право было предоставлено внесенными изменениями в законодательство.

Алгоритм, по которому формируется накопительная пенсия, имеет некоторые отличия от страхования пенсионных выплат:

например, в накопительной пенсии отсутствуют пенсионные баллы;
накопительная пенсия не индексируется, но все равно вы получите гарантии от государства, если у НПФ будет аннулирована лицензия или произошли убытки. За лицом, которое имеет страховку, сохраняется сумма взносов, которые были уплачены, но тогда не учитывается инвестиционный доход.

Если происходит форс-мажорная ситуация, например, смерть застрахованного лица, все накопленн��е средства будут переданы в наследство и их выплатят родственникам. Гражданин при оформлении договора или написании заявления указывает также человека, который может в случае непредвиденной ситуации получить выплату.

Если вы хотите быть уверенным в надежности ваших пенсионных отчислений, и получить от того, что вы занимаетесь инвестициями в них, максимально возможную прибыль, нужно правильно и рационально подойти к вопросу о выборе НПФ. Чтобы понять суть и принципы работы фонда, лучше обратиться к авторитетным рейтинговым агентствам или посетить сайт ЦБР. Там вы сможете увидеть все необходимые данные, которые отображают информацию о доходностях НПФ. Кроме того, там вы можете проверить, действует ли лицензия у выбранного вами фонда. Если вы приняли решение о том, что хотите отказаться от формирования пенсионных накоплений, то вы можете сделать это в любое удобное время.

Вы можете решить направлять свои отчисления только на счет страховой пенсии. Это будет досрочный переход из НПФ в ПФР. В этой ситуации финансовые средства, которые поступили на счет до того момента, остаются. Они будут выплачены своему вкладчику во всем объёме. Также человек, имеющий страховку, может и дальше управлять своими средствами. Гражданин может переводить свои средства с ПФР в НПФ и наоборот, по желанию. Главное соблюдать все правила и сроки согласно действующему законодательству Российской Федерации.

Документы о переводе средств между фондами нужно подавать в период, строго регламентируемый на законодательном уровне. Играет роль также вид перехода. В случае досрочного перехода, перевод средств выполняется только с начала нового года, если же переход обычный, то за годом после пятилетнего срока с момента подачи заявления:

Типовая форма заявления есть в доступном для скачивания файле на сайте ПФР или в территориальных отделениях. Онлайн его можно скачать и заполнить.
Способов обращения существует несколько: это может быть личное обращение; через доверенного представителя; в онлайн режиме или через партнерские организации.
Также стоит предупредить ваш НПФ о том, что вы будете расторгать договор и выполнять перевод средств.

Соблюдение таких простых правил поможет сделать все быстро и без лишних забот.

Всегда стоит помнить о том, что бывают дополнительные требования и запросы. Естественно, первым и обязательным документом является заявление, но в дополнении нужно иметь паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании. Помните о том, что до конца года, а именно до 31 октября, вы можете передумать о выборе своего страховщика и изменить свое решение. Вы можете попросту обратиться заново или сообщить о желании заменить страховщика. Информация, которую вы подадите в последнюю очередь, и будет зарегистрирована. После того как пенсионный фонд получает поданные документы, на их рассмотрение дается срок до 1 марта того года, в котором планируется совершение перехода между фондами. До этого срока должно быть принято положительное или отрицательное решение.

Когда заявления гражданина одобрено, ровно в такой же срок вносятся нужные изменения в ЕР застрахованных лиц и уже до 31 марта застрахованное лицо и НПФ получает уведомление об осуществлении перевода его накоплений.

Если же решение отрицательное, то ПФР дает уведомление, но тогда не вносятся изменения в ЕР. Помимо этого, договор который был заключен с негосударственным фондом, не прекращает срок своего действия.

У НПФ может быть недействительна лицензия.
Смерть застрахованного гражданина.
Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
Если суд признает НПФ фонд банкротом.
Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Минтруда, ведомство разработало поправки в федеральные законы «О негосударственных пенсионных фондах» и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».

Можно ли перевести накопительную часть из НПФ и ПФР?

Каждый гражданин вправе отказаться от услуг своего негосударственного пенсионного фонда и перевести сбережения по накопительной части обратно под управление ПФР. Пользоваться данной возможностью можно не чаще, чем один раз в течение календарного года.

Однако при этом есть дополнительное условие. Если гражданин подаст заявку на перевод своих сбережений по накопительной части пенсионного обеспечения в другой НПФ или в ПФР, а с момента последнего перехода не прошло 5 календарных лет, то в большинстве случаев он потеряет свой полученный инвестиционный доход.

Причина этого в том, что практически все негосударственные фонды заключают с населением договоры с минимальным сроком действия, равный 5 годам. Если соглашение расторгается в досрочном порядке по инициативе застрахованного лица, то ему возвращаются его изначальные сбережения по накопительной части (актуальная сумма на момент заключения договора обслуживания с НПФ), а инвестиционный доход будет списан (останется у организации).

В течение пятилетнего периода без риска потери инвестиционного дохода разрешается менять, только:

управляющую компанию, если новая УК входит в состав этого же негосударственного фонда;
используемый инвестиционный портфель.