Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как инфляция съедает наши деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Инфляция, как следует из экономической теории – это общий рост цен на товары и услуги внутри страны по отношению к предыдущему периоду. В основном инфляция почти всегда вызвана несоответствием денежной и товарной массы. Другими словами, если количество денег в обороте растет, а количество товаров – нет, то за каждую единицу товара будут давать все больше и больше денег.
Причины роста инфляции
- Увеличение спроса Резкое повышение спроса создает дефицит, а любой дефицит вызывает бурный рост цен. Например, В 2019 году из-за пандеми коронавируса возник дефицит медицинских масок. Цены на маски выросли в несколько раз. Когда производства перестроились на повышенные объемы, предложение смогло удовлетворить выросший спрос и цены нормализовались.
- Сокращение предложения При сокращении предложения, точно также как и при увеличении спроса, будет создан дефицит, что приведет к росту цен. Наглядный пример – неурожай.
- Ослабление национальной валюты Рост курса иностранных валют ведет к удорожанию импортных товаров, соответственно, к росту инфляции.
- Высокие инфляционные ожиданияы Когда люди опасаются роста цен, они начинают больше тратить и покупать товары впрок, чтобы не платить за них больше в дальнейшем. Это повышает спрос, соответственно разгоняет инфляцию. Получается замкнутый круг.
Инфляция в России по годам: 1991 – 2022
Инфляция в России (как и в любой другой стране) является одним из важнейших макроэкономических показателей.
Представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги за определённый период времени.
В РФ официальная инфляция рассчитывается Росстатом.
Для этого используется потребительская корзина, в состав которой входят сотни наименований различных товаров и услуг (на данный момент – 558).
Её структура пересматривается ежегодно.
Инфляция в России по годам: 1991 – 2022 (данные Росстата, в процентах)
Таким образом, максимального значения инфляция в РФ достигла в 1992г.
Исторический минимум был зафиксирован в 2017г.
Следует отметить, что Центробанк проводит политику таргетирования инфляции.
Ее цель – обеспечить макроэкономическую стабильность и годовой уровень роста цен в стране примерно на 4% (постоянно).
По оценке регулятора, это:
– позволит строить долгосрочные планы населению и бизнесу;
– защитит от непредсказуемого обесценения накоплений, доходов и инвестиций;
– будет способствовать формированию более низких ставок в экономике;
– повысит доступность кредитов.
Официальная инфляция в России с начала 2022г. (по данным Росстата) составляет 10,32%.
Прогноз ЦБ на ближайшее будущее отражен в “Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов”.
Особенности инфляции в России
Для каждой страны инфляция имеет свою специфику, и Россия – не исключение. Огромное влияние СССР с его планово-распределительной системой хозяйствования убило баланс на рынке и в народном хозяйстве, и последствия ощущаются до сих пор. Только с 1991 года власти начали переводить экономику из плановой в рыночную и как-то выводить ее из-под власти государства производства. Естественно, что сразу этого получиться никак не могло – не хватало правовой базы и опыта.
В итоге предполагаемая либерализация цен, стартовавшая в 1992 году, привела не к установлению рыночного равновесия к стране, а к гиперинфляции из-за недостатка производственной мощности, массовой монополизации производства и, как следствие, отсутствия конкуренции. Гиперинфляция привела за собой стагфляцию, что еще больше усугубило кризис. А разрыв связей со странами бывшего СССР привел к дальнейшему разрушению хозяйства. В итоге все эти факторы привели к резкому росту уровня инфляции в стране. Дальнейшая либерализация валютного законодательства не помогала, а усугубляла ситуацию.
Можно сказать, что основная причина инфляции – не лишние деньги в обороте, а монополизация рынка и, как следствие, резкое накручивание цен через посредников.
Примечательно, что одной особенностью инфляции в России в то время стала привязка рубля к доллару при установке валютного курса только по итогам торгов на Московской межбанковской бирже. Хотя почти вся валюта продавалась на межбанковском рынке.
Формула Фишера: инфляция и ставки процента
Экономисты называют банковский процент номинальной ставкой процента, а увеличение вашей покупательной способности – реальной ставкой процента. Если номинальную ставку процента обозначить i, а реальную ставку процента – r, инфляцию — π, то зависимость между этими тремя переменными может быть записана так: r = i — π, т.е. реальная ставка процента есть разница между номинальной ставкой процента и темпом инфляции.
Перегруппировав члены данного уравнения, мы увидим, что номинальная ставка процента есть сумма реальной ставки процента и темпа инфляции: i = r + π. Уравнение, записанное в таком виде, получило название уравнения Фишера. Оно показывает, что номинальная ставка процента может изменяться в силу двух причин: вследствие изменений реальной ставки процента или вследствие изменения темпа инфляции.
Номинальная и реальная ставка процента — эффект Фишера
Номинальная ставка процента (Nominal interest rate) — это рыночная процентная ставка без учета инфляции, отражающая текущую оценку денежных активов.
Реальная ставка процента (Real interest rate) — это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции.
Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции — 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 — 8 = 2%.
Отличие номинальной ставки от реальной имеет смысл только лишь в условиях инфляции или дефляции.
Американский экономист Ирвинг Фишер выдвинул предположение о связи между номинальной, реальной ставкой процента и инфляцией, получившее название эффект Фишера, который гласит: номинальная ставка процента изменяется на величину, при которой реальная ставка процента остается неизменной.
Стоит купить чай и кофе
– А каким будет рост цен в следующем году? По прогнозу ЦБ – 5–7%.
– Думаю, это слишком оптимистичный прогноз. В этом году мы все держимся бодрячком – сначала ожидали жуткую инфляцию и падение рубля, но ничего подобного не произошло. Мы очень сильно мобилизовались, чтобы сохранить эту стабильность, но так долго продолжаться не может. Поэтому есть ощущение какого-то затишья перед бурей. И для этого есть много факторов: поступление валютной выручки в страну заметно сокращается, санкции ужесточаются, цены на энергоносители низкие (а впереди маячит полоток цен), из-за чего падают доходы бюджета при постоянно растущих расходах. Возможности поддержания такой финансовой и ценовой стабильности небезграничны. Конечно, взрыва, чтобы однажды мы проснулись, а цены взлетели в 20 раз, не случится. Но инфляция в 2023 г., вероятно, разгонится больше чем на 5–7%.
– Недавний опрос ВЦИОМ показал, что на еде сегодня экономит 35% населения. Раз продукты вновь начнут дорожать, может, стоит что-то купить в запас?
– Имеет смысл купить какие-то продукты, которые завязаны на импорте или импортном сырье. Например, чай или кофе – бывают акции, когда их продают с приличными скидками. Или можно приобрести немного оливкового масла, если вы им пользуетесь и видите приемлемую цену на прилавке. А вот повседневные товары – сахар, молоко, масло, крупы, яйца, хлеб, сыр, фрукты, овощи – впрок не закупишь (испортятся), да и не надо. Бананы не позеленеют, лимоны менее кислыми не станут. Даже если изощрённые сыры станут слишком дороги, на прилавках всё равно будут лежать обычные эконом-сорта.
Доступность продуктов – это сегодня часть нового социального договора, за который государство будет биться до конца, в том числе включая административные барьеры. Рынку они обычно вредят, но цены для населения пусть временно, но сдерживают.
Динамика уровня инфляции в России
График. Инфляция в России по годам (Росстат и ЦБ)
Таблица:
| Годы | Годовое инфляционное значение, в процентах | Годовая ставка рефинансирования, в процентах | Годовая ключевая ставка, в процентах |
| 2019 (прогноз) | 5,5 | — | 7,75 |
| 2018 | 4 | — | 7,5 |
| 2017 | 2,5 | — | 7,75 |
| 2016 | 5,4 | — | 10 |
| 2015 | 12,9 | 8,25 | 11 |
| 2014 | 11,36 | 8,25 | 17 |
| 2013 | 6,45 | 8,25 | 5,5 |
| 2012 | 6,58 | 8,25 | — |
| 2011 | 6,1 | 8 | — |
| 2010 | 8,78 | 7,75 | — |
| 2009 | 8,8 | 8,75 | — |
| 2008 | 13,28 | 13 | — |
| 2007 | 11,87 | 10 | — |
| 2006 | 9 | 11 | — |
| 2005 | 10,91 | 12 | — |
| 2004 | 11,74 | 13 | — |
| 2003 | 11,99 | 16 | |
| 2002 | 15,06 | 21 | — |
| 2001 | 18,8 | 25 | — |
| 2000 | 20,1 | 25 | — |
| 1999 | 36,6 | 55 | — |
| 1998 | 84,5 | 60 | — |
| 1997 | 11 | 28 | — |
| 1996 | 21,8 | 48 | — |
| 1995 | 131,6 | 160 | — |
| 1994 | 214,8 | 180 | — |
| 1993 | 840 | 210 | — |
| 1992 | 2508,8 | 80 | — |
| 1991 | 160,4 | 25 | — |
Официальная методология Росстата по ИПЦ
Действующая официальная статистическая методология, вступившая в силу с января 2015 года, является переработанной и дополненной версией Методологических положений по наблюдению за потребительскими ценами на товары и услуги и расчету индексов потребительских цен, утвержденных постановлением Росстата от 30.12.2005 №110. Установленные основные методологические принципы наблюдения за потребительскими ценами разработаны с учетом Федерального закона от 29.11.2007 №282-ФЗ «Об официальном статистическом учете и системе государственной статистики в Российской Федерации». В методологии Росстата учтены рекомендации «Резолюции об индексах потребительских цен», принятые на семнадцатой Международной конференции статистиков труда; а также указания «Руководства по индексу потребительских цен», разработанного МВФ, Евростатом и Всемирным банком.
Инфляция по данным Росстата
Как менялся уровень роста цен за 10 лет – с января 2007 года по октябрь 2016 года:
|
% инфляции за год |
|
| 2016 | 4,50 |
| 2015 | 12,91 |
| 2014 | 11,36 |
| 2013 | 6,45 |
| 2012 | 6,58 |
| 2011 | 6,10 |
| 2010 | 8,78 |
| 2009 | 8,80 |
| 2008 | 13,28 |
| 2007 | 11,87 |
| Итого за 10 лет | 90,59 |
За указанный период российский рубль обесценился на 90,59%. Если в начале января 2007 года россияне делали какую-либо условную покупку за 15 000 рублей, то в октябре нынешнего года аналогичное приобретение обойдется в 28 600 рублей.
Что такое инфляция простыми словами
Инфляция представляет собой рост розничных цен на услуги и товары, который сопровождается снижением покупательской способности. Это означает, что за одну и ту же сумму через определенное время можно купить меньшее количество товаров и услуг.
Основные правила для расчета инфляции:
- показатель инфляции носит комплексный характер, т.е. подсчитывается по всем видам товаров и услуг, а не по отдельным группам;
- в России для расчета инфляции применяется показатель индекса потребительских цен, т.е. конечную стоимость товаров и услуг для покупателя с учетом налогов и сборов;
- инфляция рассчитывается за длительный период времени, чтобы сгладить сезонные отклонения по ценам.
Инфляция фиксируется, если уровень доходов граждан не соответствует росту цен. В данном случае снижается покупательская способность. Если зарплаты, пенсии и другие доходы расту быстрее чем цены, может фиксироваться дефляция.
Динамика уровня инфляции в России
График. Инфляция в России по годам (Росстат и ЦБ)
Таблица:
| Годы | Годовое инфляционное значение, в процентах | Годовая ставка рефинансирования, в процентах | Годовая ключевая ставка, в процентах |
| 2019 (прогноз) | 5,5 | — | 7,75 |
| 2018 | 4 | — | 7,5 |
| 2017 | 2,5 | — | 7,75 |
| 2016 | 5,4 | — | 10 |
| 2015 | 12,9 | 8,25 | 11 |
| 2014 | 11,36 | 8,25 | 17 |
| 2013 | 6,45 | 8,25 | 5,5 |
| 2012 | 6,58 | 8,25 | — |
| 2011 | 6,1 | 8 | — |
| 2010 | 8,78 | 7,75 | — |
| 2009 | 8,8 | 8,75 | — |
| 2008 | 13,28 | 13 | — |
| 2007 | 11,87 | 10 | — |
| 2006 | 9 | 11 | — |
| 2005 | 10,91 | 12 | — |
| 2004 | 11,74 | 13 | — |
| 2003 | 11,99 | 16 | |
| 2002 | 15,06 | 21 | — |
| 2001 | 18,8 | 25 | — |
| 2000 | 20,1 | 25 | — |
| 1999 | 36,6 | 55 | — |
| 1998 | 84,5 | 60 | — |
| 1997 | 11 | 28 | — |
| 1996 | 21,8 | 48 | — |
| 1995 | 131,6 | 160 | — |
| 1994 | 214,8 | 180 | — |
| 1993 | 840 | 210 | — |
| 1992 | 2508,8 | 80 | — |
| 1991 | 160,4 | 25 | — |
В общепринятом значении (есть разные виды и типы инфляции) так называют общий внутренний рост цен на товары и услуги, продолжающийся в долгосрочной перспективе. Инфляция снижает покупательную способность денег. Благодаря ей 1000 рублей десять лет назад превращаются в примерно 400 рублей сегодня.
Важный момент заключается в том, что инфляция не всегда бывает открытой. У правительства есть рычаги влияния на курс национальной валюты, поэтому часто такие процессы могут протекать скрыто, не влияя на цены.
В гипертрофированном виде система развилась в СССР, где государство контролировало курс, устанавливая фиксированный рост зарплат и цен.
Конечно, в чистом виде сегодня такое не прокатывает, но многие современные политики тоже любят баловаться административными инструментами финансового контроля, чтобы закрывать свои личные промахи.
Что приводит к инфляции?
Инфляция напрямую связана с количеством денег в экономике и их доступностью. Валюта обесценивается быстрее, если денег становится больше. Это монетарный фактор, и связан он с несколькими причинами:
- снижение ставок по кредитам;
- уменьшение налоговых ставок;
- падение объемов производства;
- рост бюджетных расходов;
- увеличение размера заработных плат;
- дополнительная эмиссия необеспеченных денег — запуск «печатного» станка;
- падение котировок национальной валюты на международном рынке.
На рост инфляции влияют и немонетарные факторы:
- погодные условия, от которых зависит урожай;
- рост спроса на определенный товар или группу товаров, для производства которого нет достаточных мощностей;
- падение предложения, к примеру, из-за неурожая, санкций, пошлин или акцизов;
- жесткая конкуренция, которая вынуждает бизнесменов снижать цены на товары в борьбе за клиентов;
- повышение тарифов компаний-монополистов на энергоресурсы, стоимость которых заложена в цену любого товара;
- другие социально-демографические факторы.
Таблица инфляции по годам в США в 2000-2020 годах по месяцам (таблица инфляции)
(в %)
| Year | Янв | Фев | Мар | Апр | Май | Июн | Июл | Авг | Сен | Окт | Ноя | Дек | Всего |
| 2020 | 2.5 | 2.3 | |||||||||||
| 2019 | 1.6 | 1.5 | 1.9 | 2.0 | 1.8 | 1.6 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.8 | 2.1 | 2.3 | 1.8 |
| 2018 | 2.1 | 2.2 | 2.4 | 2.5 | 2.8 | 2.9 | 2.9 | 2.7 | 2.3 | 2.5 | 2.2 | 1.9 | 2.4 |
| 2017 | 2.5 | 2.7 | 2.4 | 2.2 | 1.9 | 1.6 | 1.7 | 1.9 | 2.2 | 2.0 | 2.2 | 2.1 | 2.1 |
| 2016 | 1.4 | 1.0 | 0.9 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 0.8 | 1.1 | 1.5 | 1.6 | 1.7 | 2.1 | 1.3 |
| 2015 | -0.1 | 0.0 | -0.1 | -0.2 | 0.0 | 0.1 | 0.2 | 0.2 | 0.0 | 0.2 | 0.5 | 0.7 | 0.1 |
| 2014 | 1.6 | 1.1 | 1.5 | 2.0 | 2.1 | 2.1 | 2.0 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.3 | 0.8 | 1.6 |
| 2013 | 1.6 | 2.0 | 1.5 | 1.1 | 1.4 | 1.8 | 2.0 | 1.5 | 1.2 | 1.0 | 1.2 | 1.5 | 1.5 |
| 2012 | 2.9 | 2.9 | 2.7 | 2.3 | 1.7 | 1.7 | 1.4 | 1.7 | 2.0 | 2.2 | 1.8 | 1.7 | 2.1 |
| 2011 | 1.6 | 2.1 | 2.7 | 3.2 | 3.6 | 3.6 | 3.6 | 3.8 | 3.9 | 3.5 | 3.4 | 3.0 | 3.2 |
| 2010 | 2.6 | 2.1 | 2.3 | 2.2 | 2.0 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.5 | 1.6 |
| 2009 | 0.2 | -0.4 | -0.7 | -1.3 | -1.4 | -2.1 | -1.5 | -1.3 | -0.2 | 1.8 | 2.7 | -0.4 | |
| 2008 | 4.3 | 4.0 | 4.0 | 3.9 | 4.2 | 5.0 | 5.6 | 5.4 | 4.9 | 3.7 | 1.1 | 0.1 | 3.8 |
| 2007 | 2.1 | 2.4 | 2.8 | 2.6 | 2.7 | 2.7 | 2.4 | 2.0 | 2.8 | 3.5 | 4.3 | 4.1 | 2.8 |
| 2006 | 4.0 | 3.6 | 3.4 | 3.5 | 4.2 | 4.3 | 4.1 | 3.8 | 2.1 | 1.3 | 2.0 | 2.5 | 3.2 |
| 2005 | 3.0 | 3.0 | 3.1 | 3.5 | 2.8 | 2.5 | 3.2 | 3.6 | 4.7 | 4.3 | 3.5 | 3.4 | 3.4 |
| 2004 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 2.3 | 3.1 | 3.3 | 3.0 | 2.7 | 2.5 | 3.2 | 3.5 | 3.3 | 2.7 |
| 2003 | 2.6 | 3.0 | 3.0 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.3 | 2.0 | 1.8 | 1.9 | 2.3 |
| 2002 | 1.1 | 1.1 | 1.5 | 1.6 | 1.2 | 1.1 | 1.5 | 1.8 | 1.5 | 2.0 | 2.2 | 2.4 | 1.6 |
| 2001 | 3.7 | 3.5 | 2.9 | 3.3 | 3.6 | 3.2 | 2.7 | 2.7 | 2.6 | 2.1 | 1.9 | 1.6 | 2.8 |
| 2000 | 2.7 | 3.2 | 3.8 | 3.1 | 3.2 | 3.7 | 3.7 | 3.4 | 3.5 | 3.4 | 3.4 | 3.4 | 3.4 |
Формула инфляции Фишера впервые была напечатана в его трудах 1911 года выпуска «Покупательная сила денег». До сегодняшнего дня она является ориентиром для тех специалистов в области макроэкономики, которые убеждены в зависимости ее роста от количества денег, находящихся в обращении. Автором формулы является американский экономист и математик Ирвинг Фишер. Сутью формулы является определение и отношение к кредитным средствам, процентам и кризисным явлениям. Выглядит она следующим образом: MV=PQ,
где М — объём денежного предложения, который находится в обороте, V — скорость обращения массы наличных денег, P — цена, Q — количество реализованной продукции и услуг. Формула инфляции Фишера является макроэкономическим соотношением и до сих пор выступает в качестве одного из наиболее важных и используемых инструментов. Говоря простым языком, данное уравнение показывает прямо пропорциональное отношение между уровнем цен на товары и услуги и объёмов их производства с одной стороны, и количеством денежного предложения в обращении с другой. В то же время масса денежных средств обратно пропорциональна скорости обращения общей массы наличных денег.
Инфляция и Федеральная резервная система
Федеральная резервная система является центральным банком США, и перед ФРС, как и перед центральными банками во всем мире, стоит задача поддерживать стабильный уровень инфляции. Федеральный комитет по операциям на открытом рынке ФРС США (FOMC) определил, что уровень инфляции около 2% является оптимальным.
Такой уровень инфляции дает FOMC возможность дать толчок экономике во время спадов за счет снижения процентных ставок, что удешевляет заимствования и помогает стимулировать потребление. Более низкие процентные ставки снижают затраты предприятий и потребителей на получение займов, стимулируя экономику. Более низкие процентные ставки также означают, что люди меньше зарабатывают на своих сбережениях, что побуждает их тратить. Но весь этот дополнительный спрос может поднять инфляцию.
Доход от долговых обязательств, связанных с предоставлением капитала в различных формах в пользование или от инвестиций – называется процентами. Иными словами, они представляют собой индикатор стоимости капитала и меру получаемых доходов, напрямую зависящих от времени. Они позволяют просчитывать реальную цену будущих доходов с позиции сегодняшнего дня. Проценты бывают:
- Простые – начисляются по факту, на сумму за конкретный период пользования капиталом. Они отражают меру начисления текущего дохода по ставке на капитал, предназначенный для инвестиций.
- Сложные – начисляются на первоначальную сумму вложений и на проценты от этой суммы, накопленные за определенное время.
- Форвардные – проценты, обговаривающиеся сейчас для получения первоначальной суммы спустя определенный период и возвращение суммы с начисленными процентами через следующий период.
- Плавающие – начисляются при использовании денежных средств в зависимости от других показателей – ключевой ставки ЦБ, стоимости золота или барреля нефти и т.д.