Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какую валюту лучше вложить рубли в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Куда не стоит вкладывать деньги
Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.
Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.
Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.
Трейдинг акциями — Торговать акциями в 2022 году
Если вы умеете торговать на Московской Бирже и имеете 10 летний опыт трейдинга, вы пользователь Смартлаб, вы помните Газпром по 300, тогда да.
Если вы можете разогнать небольшую сумму до 5-10 млн.руб и получать нормальный доход с них, тогда да.
Если вы где-то видели, или Вам сказали, что вложите 200 000 рублей в акции через наших трейдеров или наш инвестиционный счет разработанный супер трейдерами — ЭТО Мошенники!!! Будьте аккуратны.
Если бы каждый инвестор зарабатывал на акциях по 100% годовых, на планете земля никто бы не работал, а все только и вкладывали в акции.
Итак, если вас не отговорить и вы действительно решили зарабатывать с малыми суммами на акциях, то для начала вам необходимо выбрать брокера, через которого будете покупать акции.
При выборе учтите, самое главное, там должен быть терминал Quik, через который вы и будете покупать акции.
Почему стоит приобрести криптовалюту уже сегодня
- Монеты демонстрируют огромный потенциал роста. Если выбирать для инвестирования токены, которые построены на устойчивом блокчейне, имеют реальную полезность и демонстрируют огромный потенциал роста, то есть все шансы рассчитывать на большую прибыль уже в краткосрочной перспективе.
- Криптовалюты стартапов позволяют проводить диверсификацию инвестиционного портфеля.
- Большинство новых токенов на пресейле торгуются по минимальной цене. У инвесторов есть возможность правильно распределить все существующие риски.
- Низкое капиталовложение. Так как большинство монет продаются по минимальной цене, для начала инвестирования в криптовалюту не нужно иметь на руках огромный капитал. Уже сейчас можно приобретать токены и формировать свой портфель.
- Есть возможность выбирать для инвестирования определенные криптониши. Каждая монета, в основном, выпускается под определенную сферу. Это может быть Web3, NFT, метавселенная или другое. У инвестора есть возможность выбирать конкретные ниши, которые могут взорвать криптовалютный рынок уже в ближайшее время.
Какие риски существуют при покупке криптовалюты
- Высокая волатильность. Если фиатные валюты, в основном, переживают незначительные курсовые колебания, то альткоины крайне изменчивы по этому показателю. Они часто ведут себя непредсказуемо. Бывают ситуации, когда монета может прибавить или потерять двузначные проценты в течение всего нескольких часов. Также не исключено, что монета способна войти в стадию криптовалютной зимы. Если для одних токенов неблагоприятный период заканчивается в течение месяца, то другие переживают его годами;
- Высокий риск мошенничества. Согласно статистическим данным, за 2021 год около 80% криптовалют были похищены аферистами или хакерами. Общий ущерб оценивается на сумму 14 миллиардов долларов.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Новые перспективные криптовалюты
К перспективным криптовалютам в 2023 году эксперты относят:
- Litecoin. Его подорожание допускается до 400$.
- Токен биржи B Перспектива роста составляет до 700$.
- Монеты ADA, XMR, TRX.
- Токены UNI и LINK.
- Polkadot. Монета отличается сильными колебаниями в цене. Но она перспективна при долгосрочном покупке.
- Сardano. Эта валюта потребляет меньше энергии, за ее удержание можно получать пассивный доход около 5%.
- Uniswap.
- EOS. Создана на базе эфириума. У нее есть положительные долгосрочные перспективы. Может активно дорожать из-за своей специфики монетизации основного токена.
- IOTA – криптовалюта с открытым исходным кодом. Предназначена для передачи данных и платежей без комиссий.
Выводы и рекомендации
В целом можно согласиться с тезисом Роберта Кийосаки о том, что инвестиции в серебро достаточно целесообразны на данном этапе. Но это актуально только для долгосрочных инвесторов. Если предположить, что 2023 год будет кризисным, и нас ожидает официальное признание факта рецессии в глобальной экономике, то ФРС сначала стабилизирует, а затем начнет снижать процентные ставки.
Большие сомнения вызывает лишь прогноз Кийосаки об ослаблении позиций доллара США в ближайшие месяцы. Дело в том, что ФРС на следующем заседании продолжит повышать ставки на фоне высокой (пока еще) занятости. Процентные ставки, вероятно, достигнут пика в конце 2022 – начале 2023 гг., а в таких условиях индекс доллара будет только возрастать.
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
Если доходность депозита нас не устраивают, то пора идти на фондовый рынок. Там самый надежный инструмент для вложения валюты — это еврооблигации.
Давайте напомню, что это такое. Еврооблигации — это облигации, выпущенные в иностранной валюте. Никакого отношения к евро они не имеют. Просто изначально они торговались только на территории Европы — отсюда и название.
Покупать можно и еврооблигации российских компаний. Например, если «Газпром» выпустит облигации в долларах, фунтах стерлингов или китайских юанях, всё это будут еврооблигации. Например, можно купить вот такие еврооблигации (рис. 5).
Что делать тем, кто хочет инвестировать сумму от 10 тысяч долларов
В таком случае вам подойдет инвестирование в международные рынки капитала, проще говоря — покупка акций и облигаций иностранных компаний. С июля 2021 года для этого не нужно получать разрешение Нацбанка.
При инвестировании в международные рынки важно придерживаться двух правил: играть в долгую и не покупать только акции отдельных технологических компаний-брендов, таких как Apple, Alphabet, Tesla, EPAM. Такая «вредная» привычка была у многих пользователей услуг доверительного управления белорусских банков. А теперь инвесторам, вложившим все свои деньги в EPAM, остается только посочувствовать — бумаги потеряли более половины стоимости. Чтобы снизить риск такого исхода, следует диверсифицировать ваш инвестиционный портфель или же покупать акции крупных биржевых инвестфондов (ETF).
Из-за санкций в отношении Беларуси, ведущие западные брокеры сейчас сворачивают свою активность в стране либо требуют от инвесторов дополнительные документы. Есть вероятность, что они полностью приостановят свою деятельность в Беларуси и этот инвестиционный инструмент станет недоступным.
- Диверсифицировать инвестиционный портфель желательно не только по типу активов, но и по валюте. Это поможет снизить убытки.
- Можно покупать и продавать деньги иностранных государств с целью заработка на разнице в курсах, но это сложный процесс. Удобнее всего вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF и БПифы.
- При расчете доходности инвестиций стоит учитывать не только комиссию брокера, но и валютную переоценку.
- Любые инвестиции, даже покупка валюты, это всегда риски, так как доходность никто не гарантирует.
- Ни в коем случае нельзя покупать валюту или инвестировать в иностранные акции на последние деньги. Даже при краткосрочном снижении стоимости активов инвестор рискует потерять накопления.
На какие ключевые факторы следует обратить внимание в 2023 году?
Основное беспокойство инвесторов в наступающем году заключается в том, насколько высоко Федеральная резервная система США может повысить процентные ставки, чтобы взять инфляцию под контроль. В настоящее время рынок ожидает еще несколько агрессивных повышений ставок в начале года, однако предполагается, что темпы повышения несколько замедлятся во второй половине 2023 года.
Кроме того, аналитиков интересует вопрос, позволят ли центральные банки процентным ставкам подняться выше уровня инфляции, а также ограничат ли они государственные расходы. По словам Питера Шиффа, это могут быть единственные действительно эффективные способы серьезного сдерживания инфляции в долгосрочной перспективе.
Другим ключевым моментом является то, как российско-украинский конфликт будет развиваться в наступающем году, особенно с учетом того, что ЕС в ближайшие месяцы запретит поставки сырой нефти и нефтепродуктов из России. Это, вероятно, приведет к гораздо более серьезному энергетическому кризису, особенно в Европе. Еще неизвестно, ответит ли Россия ЕС своими санкциями и мерами.
А если я буду хранить в белорусских рублях? Ставки-то огромные!
Сейчас отечественные банки предлагают за хранение рублей на депозитах огромные ставки — до 24% годовых. К тому же доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года (даже если это 13 месяцев) не облагают налогом. Но финансовые эксперты напоминают: чем выше ставки — тем выше риски.
— Хранить свои сбережения в отечественных рублях я не рекомендую. Никакая высокая ставка по депозитам не позволит заработать. Вернее, в рублях, конечно, будет профит, а вот в переводе в валюту даже с заработанными процентами получится минус. Такую ситуацию я наблюдала неоднократно, работая в банке. Люди кладут деньги на депозит с целью заработать, а в результате реально теряют, — говорит эксперт. — Реальную инфляцию можно «субъективно» определить по размеру ставок по депозитам. Банк ведь не будет работать себе в убыток.
То есть в краткосрочной перспективе (около года) с учетом прогнозов по курсу рубля вполне можно выручить неплохую сумму. Но в рублях, без учета изменения курса других валют.
Таблица курса в 2023 по месяцам
В январе, феврале и вплоть до потепления курс будет удерживаться высокими ценами на энергоресурсы. Как только наступит март (возможно апрель), Европа перестанет так остро нуждаться в углеводородах из России, как это происходит сейчас. Соответственно основной рычаг страны, позволявший давить на «Старый свет», перестанет действовать так эффективно, как в холодное время года. Именно поэтому цена на доллар в 2023, как ожидается, поднимется вверх.
Глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина недавно предрекла максимальное снижение ВВП страны к июлю 2023 года. При формировании данного прогноза, безусловно учитывались вышеописанные факторы. По её прогнозу, озвученному в ходе заседания Совета директоров ЦБ РФ, руководитель заявила, что после этой даты экономика начнёт оправляться от потрясений и санкций, и дела, хоть и не сразу, но пойдут вверх.
Дополнительно в июле месяце можно отмечать очередное подорожание рубля, так как 15 июля наступит традиционный срок уплаты налогов. Компаниям опять понадобятся рубли. Опять-таки в зимние месяцы, с возрастанием потребления углеводородов ожидается повышение и курса национальной валюты.
| Дата | Значение |
| 31.01.23 | 67.16 ₽ |
| 28.02.23 | 67.16 ₽ |
| 31.03.23 | 67.16 ₽ |
| 30.04.23 | 67.03 ₽ |
| 31.05.23 | 67.16 ₽ |
| 30.06.23 | 67.03 ₽ |
| 31.07.23 | 67.16 ₽ |
| 31.08.23 | 67.16 ₽ |
| 30.09.23 | 67.03 ₽ |
| 31.10.23 | 67.16 ₽ |
| 30.11.23 | 67.03 ₽ |
| 31.12.23 | 67.16 ₽ |
Когда и как лучше продать доллары и евро
Тем, кто не готов принимать риски заморозки валют, стоит прислушаться к советам Центробанка и частично или полностью избавиться от долларов и евро на счетах. Однако продавать их за 60 с небольшим рублей вряд ли входило в их планы, когда они покупали валюту.
Прогнозы по курсу доллара звучат разные. Одни аналитики говорят, что из-за сложившегося баланса разных факторов он на какое-то время зависнет на 60 рублях с диапазоном движения плюс-минус 5–7 рублей.
Другие же ждут, что вскоре, по мере сокращения экспорта и восстановление импорта, рубль ждёт заметная просадка относительно доллара.
«Всё продавать по любым ценам имеет смысл, только если позарез нужны рубли», — говорит Владимир Григорьев. С этим согласен портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов: «Резких движений совершать не стоит, лучше переходить из валюты в другие инструменты поэтапно».
Главные правила инвестирования
- Начинающему инвестору необходимо определить уровень его желаемого дохода и предусмотреть возможные риски.
- Не стоит забывать о хеджировании, однако слишком высокий уровень хеджирования практически обнуляет прибыль от инвестиций.
- Для начала необходимо рассмотреть перспективу краткосрочного инвестирования, так как оно уменьшает потенциальные риски и в то же время позволяет получать фиксированный стабильный доход.
- Также важно не отказываться от выбранной стратегии при малейшей волатильности курса валюты.
- Если вы рассчитываете на получение существенного стабильного дохода, то необходимо позаботиться о разработке четкой инвестиционной стратегии. Благо, в текущем году есть множество специальных инструментов, которые в той или иной мере помогут предусмотреть динамику валютного рынка. Последним новшеством стали индивидуальные счета для инвестиций.