Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой полис ОСАГО на мотоцикл в 2022 году: стоимость и как оформить онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно закону об ОСАГО, страховать необходимо любой транспорт, способный двигаться со скоростью более 20 километров в час. Это требование касается, в том числе, мотоциклов, квадроциклов и мопедов. ОСАГО необходимо для оформления выплат компенсациям пострадавшим в ДТП, случившемся по вине мотоциклиста. Разрешается не страховать этот вид транспорта, если его используют для езды по полям или проселочным дорогам.
Нюансы при расчете цены на мотоцикл
Обязательное страхование мотоцикла должен осуществлять каждый страховщик, оказывающий услуги автострахования. Тем не менее, часто можно услышать отказ в заключение договора, однако в таком случае вы можете обратиться с жалобой в РСА или Центробанк РФ.
При расчете стоимости ОСАГО применяется стандартный алгоритм, который не меняется в зависимости от типа ТС, однако стоит помнить, что для каждого ТС существуют свои базовые тарифы.
Сегодня каждый калькулятор стоимости ОСАГО имеет, так называемый, «тарифный коридор», согласно Указу ЦБ РФ. Для мотоциклов данное значение составляет от 867 до 1 579 рублей. Это значит, что при расчете стоимости страховщик может определить размер базового тарифа в данном диапазоне, причем большинство СК сразу называют максимально значение. Если владельцам мотоциклов от этого станет легче, то для автомобилей стандартный тариф еще выше.
Что еще применяется при расчете:
- период действия страховки;
- возраст и опыт вождения водителя(-ей);
- территориальная принадлежность;
- кол-во лиц, вписанных в страховку;
- КБМ.
Список страховых компаний
С учетом того, что базовый тариф установлен для всех страховых компаний, логично предположить, что стоимость полиса в различных компаниях будет примерно одинакова при прочих равных условиях.
В конкурентной борьбе за клиента страховщики предлагают различные программы лояльности:
- Ингосстрах предлагает скидки при пролонгации полиса;
- Альфастрахование предлагает владельцам мотоциклов особые условия страхования;
- ОСАГО в Росгосстрах отличается удобным личным кабинетам при оформлении онлайн полисов;
- ВСК отличается высоким процентом выплат по страховым случаям;
- РЕСО предлагает калькулятор с коэффициентами и фирменными скидками, дает возможность сравнить цены с другими СК.
Выбирайте страховщика по своим предпочтениям, отзывам друзей и спектру предлагаемых услуг.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Можно ли поставить на учет мотоцикл без ОСАГО?
Поставить на учет мотоцикл без страхового полиса ОСАГО в 2022 году нельзя. Процесс регламентирован постановлением Российской Федерации, затрагивающим введение паспортов на ТС. Для регистрации мототехники потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт как документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, удостоверяющий правомерность владения;
- ПТС (паспорт мотоцикла);
- оплаченные квитанции госпошлин (за номерные знаки и св-во о регистрации);
- страховой полис ОСАГО.
Дополнительно нужно предъявить к осмотру саму мототехнику.
Оформление полиса ОСАГО на мотоцикл в 2022 году
В 2022 году в порядок расчета стоимости ОСАГО были внесены значимые корректировки, которые в конечном итоге существенно снизили цену страхового полиса на мототехнику. Теперь застраховать мотоцикл – практически вдвое дешевле, чем автомобиль. На то есть причина: автомобилисты чаще признаются виноватыми в совершении ДТП с участием мотоциклистов, а повреждения у них при этом менее серьезные.
Вычисления стоимости ОСАГО на мотоцикл в 2022 году производятся путем умножения стоимости на оговоренные коэффициенты. По итогу расчетов представитель страховщиков называет конечную цену для клиента.
Поставить на учет мотоцикл без страхового полиса ОСАГО в 2022 году нельзя. Процесс регламентирован постановлением Российской Федерации, затрагивающим введение паспортов на ТС. Для регистрации мототехники потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт как документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, удостоверяющий правомерность владения;
- ПТС (паспорт мотоцикла);
- оплаченные квитанции госпошлин (за номерные знаки и св-во о регистрации);
- страховой полис ОСАГО.
Дополнительно нужно предъявить к осмотру саму мототехнику.
На основании законодательства РФ все эксплуатируемые транспортные средства должны быть застрахованы.
Следовательно, мототехника, в том числе. Правила для трассы, сельской или проселочной дороги едины в этом случае.
Изменения ОСАГО в 2022 году и свежие новости
К заявке прилагаются:
- паспорт гражданина;
- техпаспорт;
- регистрационное свидетельство;
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта.
На заметку! На основании ст. 16 З-на о безопасности движения от 10.12.1995 № 196-ФЗ, перед заключением договора страхования обязательно проведение техосмотра. При невыполнении этого условия страхование не осуществляется. Заключение о соответствии мотоцикла требованиям безопасности заносится в диагностическую карту.
В ст. 15 говорится, что по договорённости со страховой фирмой клиент может:
- принести только копии документов;
- переслать их в электронном варианте;
- вообще не представлять их (когда заключается электронное соглашение, страховщик самостоятельно запрашивает их в рамках межведомственного электронного обмена).
Какова стоимость страховки ОСАГО на мотоцикл
Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страховка на мотоцикл в 2022 году, необходимо знать технические характеристики транспортного средства, регион его регистрации, конкретную страховую компанию и еще массу дополнительных параметров, от которых зависит цена.
Установленный государством, тарифный коридор базовой ставки ОСАГО для мотоциклов с 9.01.19: 694-1407 рублей.
Внутри этого коридора каждый страховщик выбирает базовую ставку, от которой и исчисляется стоимость полиса ОСАГО. Конечная стоимость страховки определяется как произведение базовой ставки на множество различных как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Учитываются возраст водителя и его стаж управления транспортом, мощность мотора мотоцикла, регион в котором эксплуатируется транспорт и еще целый ряд параметров.
Практически каждый сайт страховой компании предлагает клиентам калькулятор ОСАГО. Требуется ввести только основные данные – и вы получите интересующую вас цифру. Рассчитать страховку ОСАГО на мотоцикл этим способом намного легче, чем разбираться в том, как определяется величина каждого коэффициента, а потом перемножать все цифры в столбик.
Как застраховать мотоцикл?
Перед тем, как обратиться в определённую компанию за полисом ОСАГО, стоит уточнить, занимается ли она страховкой мотоциклов или нет. Многие компании избегают это делать.
Нежелание страховать связано с повышенной аварийностью этого вида транспорта. Если мотоцикл будет застрахован, то это может привести к большим затратам страховой компании на выплаты в результате аварии.
С другой стороны, стоимость ОСАГО для мотоцикла меньше, чем для автомобиля. Таким образом, дешёвые тарифы сочетаются для страховой компании с более высоким риском.
Поэтому нужно обращаться в различные компании для поиска подходящей: в «ВСК», «Росгорстрах» или другие. Оформление полиса для проезда на мотоцикле более дешево, чем для авто.
Часто сотрудники страховых компаний при официальном обращении к ним напрямую не отказывают, но придумывают различные трюки, которые сделают должное оформление невозможным.
Чаще всего, согласно отзывам, используются следующие приёмы:
- Говорят, что владелец должен написать заявление, которое будет рассматриваться не меньше месяца.
- При оформлении страховки для мото необходимо провести новый техосмотр транспортного средства. Для него назначаются неприемлемые время и место.
- Говорят, что страхование мотоциклов может быть оформлено только в одном, очень удалённом офисе, расположенном в промышленном районе города.
- Продают страховку мотоциклисту с дополнительными дорогостоящими опциями.
Мотоциклист в этой ситуации прав. В случае возникновения проблем ему нужно затребовать письменный отказ в страховании транспортного средства. Затем на основании этого отказа можно написать жалобу или защищать свои права в суде.
Условия оформления полиса
Какие риски покрывает
Кто владелец транспортного средства физическое или юридическое лицо.
КБМ коэффициент, влияющий на цену в большую или меньшую сторону.
| N п/п |
Стаж, лет \ Возраст, лет |
1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Стоимость ОСАГО для мотоцикла
Рассчитать цену страхования мотоцикла ОСАГО можно, основываясь на базовых значениях. Они различаются в зависимости от региона оформления. Стоимость страховки в 2020 году равна 694-1407 руб.
Для более точного определения цены нужно учесть количество допущенных к управлению лиц, стаж, степень аварийности (определяется с помощью коэффициента КБМ), объём мотора (125, 150, 200, 400 или 600 кубов) и возраст владельца.
Полис может иметь различный срок действия. Чем он дольше, тем будет дороже.
Стоимость полиса повышается при наличии следующих обстоятельств:
- Возраст водителя не превышает 22 года.
- Наличие страховых случаев в предыдущие периоды.
- Мотор объёмом свыше 300 см3.
- Стаж водителя менее, чем 2 г.
- Используется спортивный мотоцикл.
Не все страховые фирмы приветствуют страхование владельцев мотоциклов. Это связано с большим количеством ДТП с их участием, что влечёт за собой увеличение частоты выплат. Такие компании вводят ограничения по цене, объёму двигателя, периоду эксплуатации.
Как сказано в Памятке, утв. Минфином 07.06.2016, для заключения договора можно обратиться к любой компанию-страховщику. Она не имеет права на отказ, если у человека на руках все необходимые бумаги.
Страховщик не имеет права навязывать другие услуги в виде условий заключения договора ОСАГО.
Существуют ситуации, когда владелец автотранспорта (в том числе и мотоцикла) под давлением вместе с основным договором заключает ещё и соглашение по добровольному страхованию. Тогда он может отказаться от второго договора в продолжение 5-ти дней со дня подписания и возвратить уплаченный взнос. (Указ. ЦБ от 20.11. 2015 № 3854-У).
Имеют место случаи, когда страховщик не выполняет свои обязанности добросовестно, действуя исключительно в своих интересах. При этом он пытается занижать суммы выплат при наступлении страхового события.
Оформление полиса ОСАГО на мотоцикл в 2022 году
В 2022 году в порядок расчета стоимости ОСАГО были внесены значимые корректировки, которые в конечном итоге существенно снизили цену страхового полиса на мототехнику. Теперь застраховать мотоцикл – практически вдвое дешевле, чем автомобиль. На то есть причина: автомобилисты чаще признаются виноватыми в совершении ДТП с участием мотоциклистов, а повреждения у них при этом менее серьезные.
Вычисления стоимости ОСАГО на мотоцикл в 2022 году производятся путем умножения стоимости на оговоренные коэффициенты. По итогу расчетов представитель страховщиков называет конечную цену для клиента.
Поставить на учет мотоцикл без страхового полиса ОСАГО в 2022 году нельзя. Процесс регламентирован постановлением Российской Федерации, затрагивающим введение паспортов на ТС. Для регистрации мототехники потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт как документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, удостоверяющий правомерность владения;
- ПТС (паспорт мотоцикла);
- оплаченные квитанции госпошлин (за номерные знаки и св-во о регистрации);
- страховой полис ОСАГО.
Дополнительно нужно предъявить к осмотру саму мототехнику.
На двух колесах без гражданки
Такие случаи обозначены в ст.6.
Относительно мотоциклов – это:
- Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
- Моральный вред.
- Упущенная выгода.
- Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
- Вред экологии.
- Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
- Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.
В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.
Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.
Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
К заявке прилагаются:
- паспорт гражданина;
- техпаспорт;
- регистрационное свидетельство;
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта.
На заметку! На основании ст. 16 З-на о безопасности движения от 10.12.1995 № 196-ФЗ, перед заключением договора страхования обязательно проведение техосмотра. При невыполнении этого условия страхование не осуществляется. Заключение о соответствии мотоцикла требованиям безопасности заносится в диагностическую карту.
В ст. 15 говорится, что по договорённости со страховой фирмой клиент может:
- принести только копии документов;
- переслать их в электронном варианте;
- вообще не представлять их (когда заключается электронное соглашение, страховщик самостоятельно запрашивает их в рамках межведомственного электронного обмена).
Теперь, когда мы разобрались в том, что же это за транспортные средства, надо понять, нужна ли вообще страховка на мопед. Никаких рассуждений по этому поводу быть не может, так как существует прямое указание на получение ОСАГО в законе. Эта категория ТС была включена в Указание ЦБ №3384-У в 2014 году, что автоматически обязало всех владельцев подобного транспорта оформлять страхование. Нужна ли будет страховка на скутер? Да, поскольку оба средства передвижения отнесены к одному виду.
Правила приобретения полиса автострахования будут абсолютно такими же, как и в других случаях. То есть вначале потребуется предоставить свое ТС для осмотра в автосервисе для получения диагностической карты, а уже после отправляться в СК вместе с этой бумагой. На новые модели, приобретенные меньше 3 лет назад, получать ее не нужно, в остальных случаях требуется регулярно продлевать документ.
Не все страховые фирмы приветствуют страхование владельцев мотоциклов. Это связано с большим количеством ДТП с их участием, что влечёт за собой увеличение частоты выплат. Такие компании вводят ограничения по цене, объёму двигателя, периоду эксплуатации.
Как сказано в Памятке, утв. Минфином 07.06.2016, для заключения договора можно обратиться к любой компанию-страховщику. Она не имеет права на отказ, если у человека на руках все необходимые бумаги.
Страховщик не имеет права навязывать другие услуги в виде условий заключения договора ОСАГО.
Существуют ситуации, когда владелец автотранспорта (в том числе и мотоцикла) под давлением вместе с основным договором заключает ещё и соглашение по добровольному страхованию. Тогда он может отказаться от второго договора в продолжение 5-ти дней со дня подписания и возвратить уплаченный взнос. (Указ. ЦБ от 20.11. 2015 № 3854-У).
Имеют место случаи, когда страховщик не выполняет свои обязанности добросовестно, действуя исключительно в своих интересах. При этом он пытается занижать суммы выплат при наступлении страхового события.
Как рассчитать ОСАГО на мотоцикл?
С помощью онлайн-калькулятора расчет производится за считаные секунды. Понять формирование цены поможет знание коэффициентов, которые ее увеличивают/уменьшают.
Факторами увеличения стоимости являются:
- Возраст водителя менее 22 лет.
- Стаж вождения менее 2 лет.
- Участие байка в гонках, ралли и прочих соревнованиях.
- Двигатель большого объема.
- Наличие сработавших ранее страховых случаев.
Упомянутые ситуации повышают риск дорожно-транспортного происшествия, заставляют компании уберечь себя от лишних расходов, повысив стоимость полиса.
Существуют факторы, которые изменят цену в пользу клиента:
- Опыт безопасного вождения, отсутствие аварий,
- История клиента без страховых случаев.