Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить полис КАСКО на подлинность — все способы проверки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы расскажем о том, как обезопасить себя и проверить свой полис. Самый простой способ снизить вероятность обмана – покупать полис в основном офисе страховщика или заказывать его на официальном сайте компании.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Как должен выглядеть настоящий полис
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Проверка полиса ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО без его номера невозможна. Все компании-страховщики, имеющие право на продажу полисов ОСАГО, входят в Российский союз автостраховщиков. РСА — это государственная организация, курирующая данный вопрос. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта союза, которая позволяет проверить полис по его номеру. После загрузки данных возможны несколько вариантов ответа:
- находится у страхователя — страховой документ действителен;
- потерял силу или утерян — документ недействителен;
- напечатан производителем — документ недействителен, бланк напечатан законным способом, но страховщикам передан не был.
Проверяем по внешним признакам
Мы расскажем о том, как обезопасить себя и проверить свой полис. Самый простой способ снизить вероятность обмана — покупать полис в основном офисе страховщика или заказывать его на официальном сайте компании.
Покупка на других условиях может обернуться получением поддельного документа. Тогда оформить получение компенсации не поможет даже суд. Чтобы не попасться на уловки мошенников, необходимо самостоятельно проверять подлинность договора страхования, полиса. Процедура несложная, времени много не занимает, но значительно экономит деньги и гарантирует получение возмещения при наступлении страхового случая.
Обычному страхователю достаточно сложно отличить настоящий бланк договора от фальшивки. Благодаря современным технологиям, мошенникам удается напечатать качественные копии страховых бланков.
В 2017 году случаев мошенничества с полисами КАСКО перевалило за миллион. Как правило, распространяют такие бланки страховые агенты, предлагающие заманчивые цены и лучшие условия покупки. По этой причине, владельцам транспортных средств, следует проверять подлинность документов во время покупки. Это поможет оградить себя от ненужных трат.
Проверяем документ по внешним признакам:
- формат настоящего бланка меньше стандартного листа А-4,
- бланк напечатан на специальной бумаге с защитными (водяными) знаками,
- на бланке проставляется логотип страховщика, указываются точные реквизиты,
- присутствует штрих-код (уникальный),
- стоит подлинная печать страховщика, подпись его руководителя,
- представлена достоверная информация о страховой фирме,
- правильно вписаны данные владельца,
- указана территория покрытия полиса,
- подробные сведения о застрахованном транспортном средстве:
- расшифрованный список рисков, по которым страховщик обязуется производить выплаты,
- указан размер максимального покрытия,
- приведены данные водителей, которым предоставлено право управления застрахованной машиной,
- порядок компенсаций по договору, также другие дополнительные условия.
Что делать, когда полис поддельный?
Порой проверка документации на подлинность вызывает затруднения. Подобное случается, когда аферист пользуется оригинальными бланками.
Это могут быть копии подлинных полисов, оформленных на других страхователей или бланк организации оказался в руках мошенника.
Чаще ошибка допускается при первом оформлении КАСКО, поэтому правда становится известной после подписания договора и оплаты. Когда в течение времени действия открывается факт подделки полиса, то его нельзя дальше использовать. Подобное деяние чревато штрафами.
При определении нарушения закона необходимо отнести имеющуюся документацию в полицию и страховую организацию.
Кроме того, нужно предоставить все имеющиеся данные об обстоятельствах покупки и внешности продавца. Правоохранительные органы будут искать преступников. Также необходимо признать соглашение ничтожным. Моральную компенсацию можно получить при нахождении злоумышленником, у него законно взыщут ущерб за поддельный полис.
Проверка полиса КАСКО по номеру
У каждой российской СК есть собственная база данных по выданным полисам — как действительным, так и выданным ранее. Как узнать, застрахована ли машина по КАСКО? Запросить соответствующую информацию у страховщиков можно, сообщив номер полиса (обычно его можно найти в верхнем левом углу бланка) и дату выдачи. Сделать это можно несколькими способами: • направить письменный запрос в отделение компании по почте; • обратившись в службу поддержки по телефону; • онлайн — через электронную форму на сайте СК. Если в базе не окажется сведений о документе с таким серийным номером, сотрудник страховой компании сообщит об этом. Также страховщик обязан уведомить клиента в случае, если полис недействителен (например, если СК расторгла договор по причине изменения страховых рисков) либо срок действия автостраховки истёк. Обратите внимание: сотрудники СК обычно не говорят звонящему напрямую, что полис — поддельный. В телефонном режиме владелец машины узнает лишь о том, что сведения о документе не отображаются в реестре, после чего его пригласят на беседу в отделение службы безопасности. Проверить страховку можно и по номеру ТС. Некоторые компании предоставляют такую информацию по государственным регистрационным знакам или VIN-коду авто.
Проверяем на сайте страховщика
Крупные страховщики создали на своих официальных сайтах удобный сервис, который помогает проверить подлинность КАСКО. Как правило, эти компании привязаны к федеральным системам, что повышает уровень безопасности страхователя.
Если подобный сервис отсутствует на официальном ресурсе компании, не стоит отчаиваться. Проверить подлинность документа можно, воспользовавшись услугой личный кабинет. Как правило, страховщики каждому клиенту предоставляют доступ к этой услуге. Получить пароль от своего кабинета можно посредством SMS-сообщения, или обратившись в офис фирмы.
Кроме этого, личный кабинет помогает осуществлять большое количество других действий. Например, продлить срок действия договора или заказать новый.
Проверяя свой документ любым вышеперечисленным способом, надо учесть следующее: проверка по телефону или на сайте не гарантирует полной защиты. Иногда мошенники распространяют краденые полиса, поэтому страховка, оформленная на другое физическое лицо, успешно проходит проверку. Тщательная ревизия бланков, проведенная специалистами страховых фирм, приведет к блокировке поддельного документа.
При визуальном осмотре, надо учитывать, что каждая страховая фирма печатает свои собственные бланки. Если страховой продукт внешне отличается от полиса, приобретенного ранее в другой фирме, это не означает, что он фальшивый.
Независимо от страховой компании, полис КАСКО:
- печатается на бланке, на котором с двух сторон нанесен мелкий рисунок,
- заполняется без единой помарки, если данные вносятся вручную (ручка используется одного цвета),
- будет трехслойным, если его заполняют от руки.
Стандартный бланк договора должен содержать следующие сведения:
- данные страхователя, записанные без ошибок,
- реквизиты учреждения,
- полную информацию о застрахованном автомобиле,
- территория действия страховки,
- страховые случаи,
- полный объем страхового возмещения,
- данные о водителях, которые допущены к управлению транспортным средством,
- дополнительная информация.
После совершения сделки, на руки клиенту выдадут:
- полис страхования КАСКО,
- правила страхования, утвержденные страховщиком,
- квитанция об оплате,
- список расшифрованных страховых случаев,
- акт осмотра транспортного средства.
Первый вопрос, которым задаются владельцы машин при авариях: «А КАСКО сработает?» Сразу огорчим обладателей поддельных КАСКО – никакой компенсации ущерба вам не полагается. На получение возмещения могут рассчитывать только те, кто оформил подлинный документ.
Где купить оригинальный полис КАСКО
Чтобы избежать встречи с мошенниками и не пострадать от их действия, следует внимательно выбирать пункт заключения договора. Лучше обратиться в офис компании, которая занимается данного вида страхованием. Если договор заключается через посредника, это должно быть действительно заслуживающее доверие лицо. К сожалению зафиксированы случаи, когда покупка КАСКО по знакомству оборачивалась серьёзными проблемами.
Использование альтернатив сотрудничеству с офисом или официальным сайтом страховой фирмы может казаться привлекательным ввиду более низкой стоимости полиса. Этим пользуются организаторы подставных компаний. Поэтому покупка дешевого КАСКО оказавшегося подделкой будет связана с серьёзными финансовыми потерями, которые в несколько раз превзойдут полученную выгоду.
После обнаружения обмана придется снова заплатить за полис. Затраченные на покупку фальшивки деньги можно потерять совсем, если преступник не будет найден и привлечен к ответственности. И, если по полису уже когда-либо производится ремонт, автовладельцу придется вернуть страховщику затраченные на оплату сервиса средства.
Проверка полиса КАСКО на подлинность
Страхование КАСКО — вид добровольного страхования автомобиля от дорожно-транспортного происшествия. В случае покупки ненастоящей страховки, можно не только не получить компенсацию от компании за несчастный случай, но и столкнуться с крупными финансовыми проблемами. Для защиты материальных интересов рентабельно делать проверку полиса на подлинность.
Человеку, который не разбирается как отличить настоящий бланк от подделки, будет проблематично определить это в первый раз. Мошенники при помощи современной аппаратуры делают полную копию документа, с печатями и водными знаками. Чтобы проверить страховку КАСКО на подлинность, необходимо детально изучить бланк документа.
На нем должны быть обозначены реквизиты и логотип компании без ошибок, зачеркиваний. Буквы должны быть одинаковыми по размеру и цвету. Обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код, настоящая печать и подписи руководства.
При оформлении КАСКО на автомобиль стоит обращать внимание на наличие водяных знаков и защитных волокон. Размер полиса добровольного страхования КАСКО по размеру меньше, чем лист формата А4.
К документу предоставляется официально заверенный договор, в котором прописываются условия страхования. Необходимо внимательно изучить условия, порядки и правила.
Представленная информация должна быть достоверной и корректной.
При покупке страховки клиент должен получить чек об оплате. На нем также указывается уникальный номер, отличающийся от номера КАСКО. Если страховой представитель отказывается выдавать чек, большая вероятность, что страховка КАСКО поддельная.
Признаки подделки страхового полиса КАСКО:
- поддельная страховка КАСКО оформляется не на специальной бумаге без защитных волокон;
- отсутствуют индивидуальные водяные знаки;
- отсутствует логотип и реквизиты организации;
- нет мокрой печати и подписи руководителя отдела.
Зная, как выглядит подлинная страховка, можно избежать неприятного случая с покупкой фиктивного документа.
Проверка на подлинность защищает клиента от:
- отказа в выплате компенсации в случае возникновения несчастного случая;
- обвинений в использовании поддельной документации;
- судебных разбирательств и наложения административного штрафа;
- покрытия расходов из семейного бюджета.
В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО?
С ростом спроса на программу КАСКО интерес к ней возникает и у мошенников. Это могут быть недобросовестные работники страховых компаний, нечестные агенты или люди, которые под них маскируются. Они привлекают своих жертв выгодными условиями страхования и упрощенным оформлением полиса.
Отличить мошенника от честного агента или работника СК можно по нескольким признакам. В первую очередь, обратите внимание на цену полиса — если она заметно ниже средней для страховки с аналогичными условиями, то это должно вызвать у вас подозрения. Проверьте наличие заверенной нотариусом доверенности, дающей право на оказание услуг. Уточните способ оплаты — если деньги предлагается перевести на личную карту или электронный кошелек агента, либо передать наличными без квитанции, то перед вами мошенник.
Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса через РСА?
РСА не ведет базу выданных и действующих полисов КАСКО. Такая база ведется только для ОСАГО, так как этот вид страхования является обязательным. Поэтому проверить подлинность КАСКО вы можете только в компании, в которой он был оформлен.
Большинство страховщиков ведут свои базы всех оформленных полисов, действующих ранее и выданных сейчас. Любой желающий может запросить информацию из этой базы — достаточно иметь номер полиса. Это можно сделать тремя способами — отправить запрос в отделении компании, обратиться в службу поддержки по телефону либо воспользоваться справочником на сайте страховщика.
Для проверки полиса нужно сообщить номер полиса (в точности как указан на бланке) и дату его получения. После этого вы получите подробную информацию о документе. Если его в базе не кажется, то страховщик сообщит вам об этом. Также он предупредит вас, если документ просрочен или недействителен.
Посторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде.
Как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА или страховой компании?
Как проверить страховку на авто Коммеск Омир?Размер страховой выплат определяется результатом независимой экспертизы, в котором указаны все полученные повреждения и примерная стоимость восстановительных работ. Для вывода данных нужно предоставить необходимые сведения с учетом базовой формы. Наконец, смотрите на цену. Даже с акциями и скидками стоимость страховки для данного конкретного автомобиля и водителя будет плюс-минус одинаковой. Если видите электронный полис каско за копейки, подлинность такого предложения весьма сомнительна.
Проверка через Интернет
Многие сталкиваются с ситуацией, когда после заполнения формы и ее отправки, какой-либо результат отсутствует. Записи в базе не имеют совпадений с вашими данными. Иногда сотрудники страховых организаций специальным образом делают ошибки, что отражается в невозможности прохождения регистрации онлайн.
- Специальная бумага с защитными признаками (волокнами, водяными знаками)
- Наличие штрих-кода, по которому можно найти информацию о полисе
- Наличие полного юридического наименования, реквизитов и логотипа страховой компании, оформляющей данный документ
- Наличие полной информации о водителях и автомобиле, на которые оформляется полис
- Полное перечисление покрываемых рисков, размер и форма возмещения
- Печать страховой компании и подпись выдавшего документ агента
При покупке КАСКО онлайн, в первую очередь,обратите внимание на адрес сайта. Если он не совпадает с официальным, то откажитесь от покупки. Проверьте, куда будут перечисляться деньги при оплате — если перевод идет на лицевой счет, карту или электронный кошелек, то это должно вызвать у вас подозрения.
Признаки оригинальной страховки
Желательно проверить полис КАСКО или ОСАГО еще при оформлении в офисе. Надо обратить внимание на внешний вид полисов, наличие разных степеней защиты.
Визуальные отличия оригинального полиса:
- бланк изготовлен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца авто и сотрудника страховой компании);
- наличие логотипа фирмы, реквизитов (полное и сокращенное наименование организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчетный счет), водяных знаков и штрихкода;
- имеется перечень всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
- указаны достоверные данные об автомобиле и его владельце, о территории (страна, регион), на которой действуют условия договора;
- есть список лиц, допущенных к управлению авто;
- перечислены случаи, при которых страховая компания может отказать клиенту в восполнении;
- указано, кто получит средства при наступлении страхового случая (например, если автомобиль находится в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банку).
Единая база страховых полисов РСА
Российский союз автостраховщиков был основан в 2001 году с целью контроля за работой страховщиков. Членство в PCA обязательно для всех агентов, занимающихся продажей полисов — как обязательных (ОСАГО), так и добровольных (КАСКО).
В 2013 году появилась единая информационная база, в которой хранятся сведения обо всех действующих договорах страхования. Необходимость создания ресурса была связана с появлением и распространением электронных полисов. И клиенты компаний, и сотрудники ГАИ имеют право быстро проверить подлинность и действительность документа с помощью сервиса на сайте РСА.
При покупке полиса онлайн важно убедиться, что сделка совершается через официальный сайт страховщика. Сегодня мошенники часто делают копии интернет-страниц компаний и оформляют поддельные документы.
Чтобы быть уверенным в сайте на сто процентов, рекомендуется переходить на интернет-портал страховщика со страницы РСА. Там представлены подлинные онлайн-адреса лицензированных страховщиков. Но проанализировать полис КАСКО на подлинность с помощью сайта не получится.