Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли поручитель признать себя банкротом?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.
Основания для признания банкротства поручителя
Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.
Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:
- сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
- дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
- период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Как поручителю получить компенсацию с должника?
До того момента, пока должник обратится в суд с просьбой признать себя банкротом, может пройти много месяцев. Все это время долг будет обрастать штрафами и просрочками. Рано или поздно отдел взыскания возьмется за поручителя по ссуде. И именно ему будут звонить из банка с требованием заплатить по чужому кредиту. И в этом случае требования абсолютно законны.
Не все выдерживают прессинг профессиональных взыскателей, кто-то не хочет портить свою кредитную историю, третьи желают помочь другу или родственнику, за которого поручились. Причин тут много, а исход один — многие поручители, осознав, что человек не платит, начинают погашать долг за него. И у этих людей есть шанс хотя бы частично вернуть свои деньги.
Если поручитель выплачивал кредит за должника, он может во время процедуры банкротства заемщика также заявить свои кредиторские требования. Но, к сожалению, это только в теории. В реальности же кредиторам достаются копейки, полученная сумма может не окупить даже проезд до суда;
Если долг большой, поручителю лучше вслед за должником объявить себя банкротом
Это намного выгоднее, чем долгие годы платить кредит за чужую квартиру, машину или другую дорогую прихоть бывшего товарища.
Что делать поручителям?
Во-первых, поручительство — это не помощь по-соседски, это не одолжить пару тысяч до зарплаты дальним родственникам. Это серьезная ответственность и обязательства. В случае, если кредитор перестанет платить по любой причине — от потери работы до смерти, — банк постучится в вашу дверь. Это стоит помнить в момент принятия решения.
Во-вторых, нужно быть готовым платить по долгу своего заемщика. То есть, быть готовым к тому, что риски сработают. Если вы на это не готовы, просто не соглашайтесь быть поручителем.
В практике НЦБ был случай, когда руководитель компании заставил подчиненного под страхом увольнения взять кредит на развитие организации. Такие случаи нередки, что подтверждают многочисленные публикации в СМИ. После того, как компания в конечном итоге прогорает, человек оказывается один на один со своей бедой — многомиллионными долгами и непониманием того, что делать дальше.
Выход из ситуации один — банкротство физического лица. НЦБ поможет через суд законно списать не только чужие, но и свои долги. Главное обратиться за консультацией и вместе с юристами разработать четкий план дальнейших действий.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТФОРМЫ БИЛЕТИЗ
Вместо самостоятельного прохождения сложной процедуры банкротства мы предлагаем должнику или поручителю подать заявку на банкротство на сайте Билетиз. Билетиз — это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это означает лёгкую и удобную для клиента процедуру списания долгов.
Мы не требуем предоплаты и берём деньги только за результат. Мы собираем платные справки для подготовки заявления в суд и уведомляем кредиторов за свой счёт.
Стоимость наших услуг не зависит от размера долга, количества кредиторов и других обстоятельств. В отличие от компаний, где действует принцип «больше долг — больше прибыль», мы устанавливаем фиксированную стоимость в 70 000 рублей. И это самая низкая цена на рынке. Мы не берём абонентскую плату в отличие от юридических контор, которые стремятся затянуть процесс.
Специалисты платформы Билетиз заинтересованы в коротких сроках на каждом этапе — и при подготовке к процедуре, и на её протяжении. Договор исключает возможность дополнительных платежей за услуги.
Списание долга происходит в онлайн формате от начала и до конца. Для вашего удобства мы разработали и постоянно улучшаем личный кабинет клиента. В него загружаются документы, в нём можно знакомиться с заключением арбитражного управляющего и получить другие сведения о процедуре. На фоне эпидемии коронавируса и закрытия компаний, работающих по устаревшим схемам, мы оказываем услуги без визитов клиента в офис, банки, суды и другие учреждения. Мы протестировали онлайн-банкротство с 2018 года с помощью системы «Электронное правосудие».
Билетиз — единственная компания, которая даёт возможность списать долги, не выходя из дома. Учитывая сложность ситуации клиента, Билетиз делает услуги доступными для всех категорий граждан, в том числе тех, кто находится на грани прожиточного минимума. Мы даём рассрочку на индивидуальных условиях. Выбор варианта рассрочки не влияет на сроки процедуры. Мы берём на себя весь объём вопросов по подготовке и сбору документов. Билетиз оказывает услуги по списанию долга под ключ.
Чтобы начать с нами работать, достаточно позвонить и пройти разбор вашей ситуации на бесплатной консультации.
Ответственность поручителя при банкротстве физического лица
Если вы являетесь поручителем для должника, проходящего банкротство, то ваше участие в этой процедуре неизбежно. Основной заемщик после того, как закончится банкротство, будет освобожден от долгов. А к вам во время процедуры будут выдвинуты требования по возмещению суммы долга. Понятно, что никому не хочется отвечать по чужим обязательствам. Как этого избежать?
Единственный выход для поручителя или созаемщика в этой ситуации — тоже объявить себя банкротом. Перспективы в этом случае даже лучше, чем у основного должника. Дело в том, что судьи прекрасно понимают, что поручитель оказался заложником ситуации. И они не чинят никаких препятствий в таких делах. Процедура проходит без накладок по стандартной схеме.
Что ожидает вас в результате банкротства? Сначала поговорим о приятных последствиях. Поскольку речь идет о банкротстве поручителя, на вас либо вообще не будет возложена обязанность отдавать свои деньги за чужие долги, либо выплата долга будет происходить по комфортному графику. Сразу после того, как суд признает вас банкротом, прекратятся звонки банков и коллекторов. Все претензии будут направляться вашему финансовому управляющему, поэтому приставы также не будут беспокоить.
Введение банкротства влечет за собой и некоторые негативные моменты. Это необходимость отвечать своим имуществом, которое будет реализовано со специальных торгов. Исключение составляет единственное жилье и предметы личного пользования, необходимые в быту. Банкротам в течение нескольких лет необходимо указывать факт прохождения процедуры, если они пожелают взять кредит. Какое-то время нельзя будет становиться учредителем юридического лица и занимать руководящую должность.
Подготовка документов для процедуры банкротства — процесс трудоемкий. Важно учитывать каждую мелочь, чтобы не приходилось терять время на повторную подачу заявления. Кроме того, в течение самого процесса может возникнуть масса подводных камней для юридически неподкованного человека. Опытные кредитные юристы оказывают помощь на всех этапах процедуры. Предлагаем скидку 10% на банкротство поручителей.
Имеет ли право поручитель объявить себя банкротом?
Банкротство поручителя-физического лица возможно, поскольку поручитель – гражданин, который также может оказаться неспособным выплачивать крупные суммы по займам должника.
Существуют 2 основания, на которых возможно признание поручителя банкротом:
- сумма его собственных долгов плюс кредита заемщика превысила 500 тыс. руб., и он не в состоянии погасить её за счет своих доходов и имущества;
- кредит должника перешёл по решению суда к поручителю, а у него нет средств для его покрытия.
Если должник обанкротился, его обязательства не аннулируются – они переходят к поручителю1. В этой ситуации поручившемуся лицу проще всего объявить себя банкротом. Тогда все кредиты, просрочки должника, исполнительные производства и судебные решения по займу отменят.
| Получили от друга неприятный сюрприз в виде долга? Юристы компании «Нет Долгов» помогут вам инициировать и провести процедуру банкротства и законно избавят от непосильных финансовых обязательств. | Записаться на консультацию |
Заявление на банкротство поручителя
Инициируют процедуру банкротства поручителя при переходе долга в случае, когда гарант не в состоянии выполнить требования кредиторов. Требования к исковому заявлению и документам такие же, как и для основного заемщика.
В заявлении, которое подается арбитражному суду, обязательно указывается следующая информация:
- общий размер долга;
- причины неплатежеспособности;
- наличие судебных притязаний к поручителю;
- имущество в собственности;
- название СРО для выбора управляющего;
- список документов, прилагаемых к заявлению.
Стандартные документы, которые прилагаются:
- копия паспорта, ИНН;
- справка ЕГРИП (срок действия 5 дней, поэтому не стоит брать заранее);
- реестр имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- список кредиторов, перед которыми есть задолженность;
- справка об уплате налогов за последние 3 года;
- договора обо всех коммерческих сделках за последние 3 года;
- бумаги о семейном положении (свидетельство о браке, расторжении брака, смерти супруга, свидетельства о рождении детей);
- выписки с лицевых счетов;
- квитанция об уплате государственной пошлины.
Суд не примет заявление, если к нему не приложены все перечисленные выше документы. Кроме того, за умышленное ухудшение финансовой ситуации, при фиктивном банкротстве, фальсификации данных заявителю грозит уголовная ответственность.
Каковы последствия для поручителя
Как упоминалось выше, переход долга на поручителя возможен даже при официальном банкротстве основного заемщика. Поэтому ошибочно полагать, что гаранту ничего не грозит, если задолженность с должника уже списали. Если человек выступает поручителем, важно интересоваться погашением займа и, в случае открытия судебного производства по делу о финансовой несостоятельности заемщика, своевременно принимать меры.
При банкротстве поручителя для него предусмотрены такие же правовые последствия, как и для любого банкрота: обязанность уведомлять о неплатежеспособности при получении кредита в течение следующих 5 лет, запрет занимать руководящие должности в течение 3 лет. Если же суд отклонит иск, на этапе конкурсного производства с гаранта взыщут его личные денежные средства, а также имущество для продажи на торгах.
Как объявить о несостоятельности гаранта?
Когда человек идет вместе со своим другом или близким родственником в банк, чтобы тот оформил кредит, значит, он должен принять всю ответственность перед банком, подписывая договор. Гражданин не только морально поддерживает знакомого в финансовой операции. Он с этого момента становится ответчиком за действия друга со всеми вытекающими отсюда последствиями. Заемщик, нарушая условия соглашения с кредитором, прекращая платежи, прежде всего ставит в неприятное положение своего гаранта.
Незадачливому спонсору остается по закону выбирать один из способов, чтобы решить задачу:
- Возместить потраченные денежные средства.
- Опротестовать банковские требования в суде – но на это не стоит особо рассчитывать. Финансисты всегда правы, они действуют по договорным условиям, просто их перед подписанием следует внимательно изучать, а не бегло читать.
- Объявить банкротство поручителя физлица в арбитражном суде.
Для этого необходимо:
- иметь на руках судебное постановление о взыскании долга в пользу кредитной организации;
- инициировать возбуждение исполнительного производства;
- общая сумма долга должна быть больше 500000 руб;
- отсутствие возможностей для погашения задолженности.
Если гражданин, подписывая соглашение на кредит своего соседа, не понимает ответственности, которую берет на себя, нужно быть готовым, что банк выдвинет требования к нему при образовании просрочек в платежах. В сложных ситуациях можно найти выход поручителям — в процедуре банкротства.
Банкротство поручителя: как избавиться от чужой кредитной ответственности в 2022 году?
Поручительство по чужим кредитам — распространенное явление, когда нужна большая сумма денег, но банк не может оформить ее как стандартный потребительский заем. За помощью обращаются к друзьям и родственникам, которые могут поручиться за возврат займа. Кредит гасится заемщиком, и поручителя не беспокоят по вопросам платежеспособности.
Но если по каким-то причинам внесение ежемесячных платежей прекращается, а должник не идет на контакт, банк в первую очередь обращает претензии к поручителю.
Если тот не может погасить чужой кредит, кредитор пойдет в суд за взысканием долга. Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание поручителем банкротства.
О том, как процедура банкротства поручителя происходит на практике, расскажем далее.
Участие Гражданского кодекса
Судебные разбирательства по гражданским делам показывают, что возможностью избавиться от долгов пользовались люди разного статуса.
Законодательством Российской Федерации регулируются действующие процедуры в суде при рассмотрении дел о банкротстве поручителя физического лица, статьи Гражданского кодекса Российской Федерации:
- № 361 — о договорах поручительства.
- №. 363 — Ответственность описана.
- № 367 — Утверждает отмену гарантии.
В Арбитражном суде при разрешении спора:
- анализировать все договоры в конкретном случае;
- руководствуются положениями законодательных актов;
- прийти к определенному выводу в окончательном приговоре.
Процедура носит заявительный характер, а это означает, что банкротство поручителя физического лица возможно в судебной практике. Для продолжения процедуры необходимо обратиться в юридический орган.