Военная ипотека: договор ЦЖЗ, документы и условия в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: договор ЦЖЗ, документы и условия в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2014 года в России действует еще одна форма обеспечения военнослужащих жильем — государственная жилищная субсидия. Это безналичная социальная выплата, предназначенная военнослужащим в целях приобретения или строительства жилья, которую также называют Единовременной денежной выплатой (ЕДВ). У такой формы поддержки есть большой плюс: военнослужащий сам может выбрать жилье для покупки в любом регионе России (вне зависимости от места службы) или вложить деньги в строительство дома.

Кто может рассчитывать на жилищную субсидию?

На получение жилищной субсидии имеют право следующие категории граждан, признанные нуждающимися в жилье:

• Военнослужащие, заключившие контракт до 1 января 1998 года;
• Военнослужащие, находящиеся на военной службе более 20 лет;
• Военнослужащие, уволенные со службы по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья или в связи с сокращением (после 10 лет службы);
• Семья военнослужащего, погибшего после увольнения со службы.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Как получить ипотеку в банке

Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.

Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.

Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.

Договор ЦЖЗ по военной ипотеке в 2021 году

Время от времени правительство делает изменения во всех законах. Не исключением является и договор ЦЖЗ по военной ипотеке. Остановимся на полном перечне требований, которые должны быть выполнены для получения льготного жилья военным. На 2021 год существуют следующие ключевые моменты:

1. Для оформления кредита необходимо страхование имущества. Однако, если ипотека военнослужащему не нужна, и он планирует приобрести квартиру за счёт накопленных сбережений на специальном счету, то банки от данной обязанности освобождают.
2. Максимальный срок на погашение кредита – 20 лет. Но возможно и досрочное погашение. Параметры возраста остаются те же. Нужно успеть рассчитаться с долгами до выхода на пенсию, то есть до 45 лет;
3. Максимальный объем кредита – 2 миллиона рублей (используется исключительно рублевой эквивалент). При этом, сумма займа может составлять только 80% от стоимости приобретаемой квартиры.

По сравнению с прошлыми годами программа изменилась незначительно. Для участников наиболее полезным является факт регулярной индексации выплат в соответствии с инфляцией. Эта тенденция продолжится и в 2021 году. Кроме того, отмечается ежегодное понижение процентных ставок (на сегодняшний день в среднем они составляют 10,9%) и уменьшение первоначальных взносов.

Особенности оформления договора

Типовые формы этого документа отличаются тем, что военному остается лишь выбрать подходящий, и внести в него незначительные индивидуальные корректировки. Это многое упрощает – не надо нанимать юриста, тратить время, деньги. Вам нужно будет вписать свои данные:

• по паспорту участника НИС;
• военный билет и информация о месте службы (дислокации);
• точная сумма стоимости квартиры (во всех документах должна быть одинаковой);
• информация по недвижимости;
• реквизиты банка;
• расчетный счет участника НИС;
• номер участника накопительной системы (данные из реестра);
• сведения о составе семьи;
• другие личные данные, относящиеся непосредственно к конкретным, действующим в совершении сделки и передаче денег, лицам.

Необходимые документы для заключения договора

Список документов варьируется, в зависимости от кредитора.

Некоторым требуется только паспорт и еще один документ, но в большинстве случаев для оформления ДЦЖЗ нужен расширенный пакет, куда входят:

1. паспорта и вторые документы заемщика, созаемщика, которым являются супруг или супруга и поручителей;
2. свидетельства о браке и рождении детей;
3. справки 2-НДФЛ всех участников сделки;
4. дополнительная информация, подтверждающая неофициальный доход, если кредитор учитывает его при оформлении ипотеки;
5. данные на объект недвижимости, куда входят кадастровый и технический паспорта, договор купли-продажи;
6. расписка о получении первоначального взноса от продавца;
7. справки, подтверждающие право на использование государственной субсидии;

Юридические особенности

Жилье, приобретенное с помощью ЦЖЗ, оформляется, как собственность военнослужащего. На время действия ипотеки оно считается залоговым, а залогодержателем является Росвоенипотека. Если оно покупается на ипотечные средства, то залогодержателями выступают одновременно и вышеупомянутая организация, и кредитор.

В случае увольнения из вооруженных сил, которое повлекло невозможность использования накоплений, заемщик обязан за определенный срок, не превышающий 10 лет, вернуть полный объем полученного ЦЖЗ. Помимо этого, он должен будет выплатить проценты за пользование займом. Обычно это происходит посредством равных ежемесячных платежей. Если человек имеет право использовать накопления, то они будут переведены в счет погашения задолженности по ЦЖЗ.

Если участник НИС попадает в категорию погибших, умерших или без вести пропавшим, погашение ЦЖЗ не предусматривается. Его родственники могут взять на себя обязанности обслуживания кредитного договора. Они могут делать это с помощью средств, находящихся на ИНС до полного закрытия ипотеки.

Участник НИС имеет право погасить ипотеку досрочно. После закрытия задолженности залог с жилья снимается в определенном порядке. Если он продолжает нести службу в вооруженных силах, то начисления на персональный счет продолжаются на стандартных условиях.

Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.

Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.

Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.

На каких условиях оформляется кредит

Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

1. Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
2. Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
3. Ссуда выдается в рублях.
4. Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
5. Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
6. Залог – покупаемая недвижимость.
7. Залог страхуется (кроме участка под застройку).
8. Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

Процентная ставка по военной ипотеке

Убедиться в выгодности предложения Сбербанка легко путем сравнения условий в других кредитных организациях. Сбербанк предлагает ставку 9,5% годовых.

Условия других крупнейших кредиторов указаны в таблице.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Максимальная сумма, руб.
Россельхозбанк	От 10	2230000
ВТБ	От 9,7	2290000
Газпромбанк	От 9,5	2330000

Аналогичные Сбербанку условия предлагает Газпромбанк. Главное отличие – можно приобрести не любое жилье, а только квартиру. Если же заемщик хочет строить дом сам, или приобрести готовый коттедж или таунхаус, то придется вернуться к предложениям Сбербанка.

Документы, предоставляемые заемщиком

До выдачи кредита и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:

1. Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
2. Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
3. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
4. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
5. Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
6. Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.

Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.

В него входят:

1. Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
2. Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
3. Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).

Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.

Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

Максимальный размер кредита	зависит от банка и возраста заемщика в среднем — от 1,8 до 2,2 млн ₽ максимальная сумма — 2 486 535 млн ₽
Возраст заемщика	25-45 лет
Минимальный срок кредитования	3 года
Максимальный срок кредитования	20 лет заемщик должен полностью выплатить ипотеку до достижения 45 лет
Максимальный размер ежемесячного платежа, который оплатит государство	1/12 от ежегодного накопительного взноса (22 300 ₽ в 2018 г.)
Первоначальный взнос	10-20%
Процентная ставка	зависит от банка средняя ставка 9-11% годовых

Похожие записи:

• Льготы пенсионерам в 2023 году — кому положены, как получить
• Штраф за отсутствие прописки в паспорте
• Подключение к газораспределительной системе