Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок и лимит выплат по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обращение в Пенсионный фонд с заявлением может потребоваться в том случае, если не удалось получить выплату в автоматическом режиме. То есть, в Пенсионный фонд не дошли сведения либо о страховом полисе, либо о счете инвалида, либо об установлении инвалидности и наличии показаний к управлению ТС.
Методика Министерства юстиции
Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:
УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100
Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:
- если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
- если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
- цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
- если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.
В какой срок должна быть выплачена компенсация?
Указанные сведения, содержащиеся в договоре обязательного страхования, направляются оператором автоматизированной информационной системы в Единую информационную систему не позднее одного рабочего дня со дня их поступления в автоматизированную информационную систему.
…
13. Решение о предоставлении компенсации принимается территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в течение 5 рабочих дней со дня регистрации заявления о предоставлении компенсации, представленного в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, или поступления сведений в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил.
…
14. Территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации в течение 3 рабочих дней со дня вынесения решения о предоставлении компенсации уведомляет об этом гражданина через его личный кабинет на Едином портале, если заявление о предоставлении компенсации было направлено с использованием Единого портала или компенсация предоставлена в беззаявительном порядке (проактивном режиме), а также иным способом, позволяющим определить факт и дату направления уведомления.
…
16. Выплата компенсации осуществляется территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня размещения решения о предоставлении компенсации в Единой информационной системе, на счет гражданина в кредитной организации, сведения о котором размещены в Единой информационной системе, на основании поданного им с использованием Единого портала согласия на использование указанных им реквизитов счета гражданина в кредитной организации в целях получения мер социальной защиты (поддержки).
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2022 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Метод руководящего документа
Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:
У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой
У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:
m
У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,
1
где:
- коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
- Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
- m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.
Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.
Как видим из представленного материала, в 2022 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2022 году? | Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех. |
| Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно? | Нет. |
| Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО? | Виновник ДТП. |
| Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу? | Да. |
| Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО? | Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре. |
Кто может получить компенсацию в размере половины ОСАГО?
Пункт 2 Правил предоставления компенсации содержит условия, при выполнении которых должна быть выплачена компенсация:
2. Компенсация предоставляется на одно транспортное средство в течение текущего календарного года при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на компенсацию, и наряду с ним не более чем 2 водителями, указанными в договоре обязательного страхования.
Компенсация предоставляется территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации на основании полученных из федеральной государственной информационной системы «Федеральный реестр инвалидов» сведений о наличии медицинских показаний для приобретения инвалидом (в том числе ребенком-инвалидом) транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, а также сведений, содержащихся в договоре обязательного страхования, полученных из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система).
Условия для получения компенсации следующие:
1. Инвалид должен иметь медицинские показания для приобретения транспортного средства, информация о которых должна быть включена в «Федеральный реестр инвалидов».
2. В страховку ОСАГО кроме самого инвалида может быть включено не более 2-х водителей, то есть максимальное количество водителей в страховке — 3. Открытая страховка, которая не ограничивает перечень водителей, в данном случае не подходит.
3. Скидку можно получить только на 1 страховой полис в течение календарного года. То есть инвалид может получит скидку один раз в 2022 году, один раз в 2023 и т.д. Если у инвалида несколько автомобилей, то скидка будет предоставлена на ОСАГО только одного из этих автомобилей.
Примечание. Ниже речь пойдет о том, что компенсация инвалидам в 2023 году выплачивается автоматически. То есть, если у инвалида несколько автомобилей, то компенсацию выплатят по тому автомобилю, информация о котором первым поступит в пенсионный фонд.
Пенсионный эксперт рассказал о суммах, которые получат все пожилые россияне с 1 января
В России с 1 января текущего года пожилым людям начнут поднимать пенсии. Как рассказал пенсионный эксперт Сергей Власов, выплаты утверждаются как на федеральном, так и на региональном уровнях.
«Речь идет о денежных суммах, которые гарантированы пенсионерам за счет прожиточного минимума. На федеральном уровне минимум для пенсионеров планируют увеличить до 12 363 рублей, эти цифры станут доступны для пожилых граждан с января», — поведал специалист.
По его словам, в регионах также озвучивают суммы, по которым будут назначаться минимальные пенсии с 2023 года. В частности, в Карелии сейчас прожиточный минимум составляет 15 375 рублей, а в северных районах суммы будут больше и составят 16 297 рублей. Сергей Власов добавил, что новые цифры «заработают» в России с 1 января.
Сколько денег можно вернуть?
Важно учитывать, что Росгосстрах компенсирует не страховую сумму, поскольку большинство страховых событий наступили, а только оплаченный взнос. Простыми словами – сколько заплатили, столько и вернет страховщик.
Но есть небольшой бонус, который применяется исходя из возраста застрахованного человека. Суть ее в том, что сумма взноса будет увеличена:
| Во сколько раз Росгосстрах увеличивает выплату | Год рождения получателя | Обязательное условие |
|---|---|---|
| 3 | по 1945 | за вычетом ранее полученных компенсаций по страховке. |
| 2 | с 1946 по 1991 |
Если застрахованный по договору умер в период с 2001 по 2021 год, то наследник по закону имеет право получить выплату на компенсацию ритуальных услуг, в размере 6 000 рублей.
Алексей: Несколько месяцев назад оформил автострахование ОСАГО в «Росгосстрах» и вот попал в небольшую аварию. Сразу же обратился к страховщику с нужными документами, после чего мне назначили время оценки автомобиля. После того, как были выявлены основные повреждения, мне выдали карту и через 2 недели на моем счету уже были деньги.
Екатерина: Не успела подать ксерокопию европротокола в «Росгосстрах» в течение установленного пятидневного срока – в связи с чем от меня потребовали выплатить регресс за аварию. Закон был соблюден, но как-то это не справедливо. Не хочется больше иметь никаких дел с этим страховщиком.
Порядок получения компенсации вследствие тотальной гибели автомобиля
Машина признаётся конструктивно погибшей в том случае, если затраты на её ремонт составляют 60-80% от её стоимости. При таких обстоятельствах пойти по вышеописанному пути получения компенсации не выйдет. Стоит отметить, что выплата возмещения по тотальной гибели авто крайне невыгодна автомобилисту, так как страховщик фактически самостоятельно рассчитывает стоимость ТС после аварии.
Автомобилист получает разницу между начальной стоимостью авто и его стоимостью после ДТП. Существует риск того, что страховщик может осознанно занизить размер возмещения. Для того чтоб не быть обманутым и получить компенсацию в полном объёме, владелец должен:
- заказать независимую экспертизу авто, в ходе которой выяснится, насколько повреждено ТС и подлежит ли оно восстановлению, либо же оно действительно конструктивно уничтожено;
- произвести расчёт стоимости годных остатков автомобиля, при продаже которых он может частично компенсировать ущерб.
Полезно знать, что некоторые страховщики самостоятельно определяют процент, при котором автомобиль считается погибшим, потому как их условия страхования не предусматривают зафиксированного минимального показателя непригодности (60%). В этом случае компания вправе признавать авто уничтоженным по своему усмотрению. Необходимо учитывать этот момент при подписании договора со страховщиком.
Что делать если страховая отказывает в выплате
Если страховая компания ответила отказом на обращение своего клиента, она должна объяснить причину своего решения. Вердикт не в пользу страхователя выносится при наличии следующих обстоятельств:
- Не страховой случай. Виновник не установлен, ДТП произошло в силу форс-мажорных обстоятельств, за рулём находилось лицо, не имеющее права на управление, либо находящееся в состоянии алкогольного опьянения.
- Несоблюдение процедуры страхователем. Проведение ремонта либо утилизация автомобиля до его осмотра экспертом страховой компании, непредставление ТС на диагностику повреждений, уведомление страховщика о происшествии по истечении 15 дней.
Вышеперечисленные случаи – веские причины для отказа в выплате возмещения, однако бывает так, что страховщики дают отрицательный ответ незаконно. Помимо этого, даже если выплата производится, её размер может быть сознательно уменьшен в несколько раз.
Чтобы установить справедливость, доказать свою правоту и добиться выплаты компенсации в полном размере, следует действовать по такой схеме:
- Для начала на руках у потерпевшего должен быть письменный отказ страховой компании в выплате. Только при наличии этого документа можно действовать дальше.
- Далее необходимо подать жалобу в страховую, приложив к ней копию отказа и заключение экспертизы.
- Одновременно такую жалобу следует отправить в РСА (Российский союз автостраховщиков). Через эту организацию решается очень много важных вопросов, вплоть до частичной компенсации стоимости самого договора ОСАГО малоимущим многодетным семьям, в то время как такое пока не предусмотрено законом.
Если вышеописанные меры не принесли ожидаемого результата и страховщик по-прежнему отказывается возмещать ущерб, не подкрепляя своё решение отсылками на нормативные акты, остаётся подать иск в суд. Все судебные затраты, помощь юриста, проведение независимой экспертизы и моральный ущерб в случае, если суд станет на сторону заявителя, возмещает страховая компания. Помимо этого, она обязуется выплатить потерпевшему компенсацию в кратчайшие сроки.
Если же суд вынесет вердикт не в пользу владельца авто, то компенсации ожидать не стоит. Именно поэтому, лучше решить вопрос на этапе получения отказа от страховой. Заручившись помощью юриста, участник аварии сможет досконально разобраться в правомерности принятия такого решения. Лучше заплатить за услуги грамотного специалиста, разбирающегося в таких правовых вопросах, нежели потратить средства на судебные разбирательства.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Какие максимальные суммы выплат по ОСАГО действуют в 2022 году
На сегодняшний день российское законодательство устанавливает такие лимиты выплат по ОСАГО:
- Компенсация ущерба, причинённого имуществу пострадавшему в ДТП. Максимальная сумма – 400 000 рублей.
- Ущерб был причинён здоровью или жизни потерпевшего – до 500 000 рублей.
- Компенсация ущерба, который причинён имуществу нескольких пострадавших. Может предоставляться всем пострадавшим. Максимальная сумма выплат – 400 000 рублей.
- Выплаты дальним родственникам умершего в дорожном инциденте для проведения похорон – до 50 000 рублей.
- Возмещение убытков, причинённых имуществу при оформлении Европротокола, – до 50 000 рублей. Страховщику нужно сообщить о происшествии в течение 5 дней.
- Компенсации лицам с близкими родственными связями для захоронения погибшего в аварии – до 475 000 рублей.
Важно! Если виноватый в инциденте на дороге оказался пострадавшим, величина страхования рисков не будет пропорционально распределяться между участниками ДТП. Если сумма возмещения ущерба значительно меньше выплаты, ответственность по доплате недостающей суммы будет возложена на виноватого в инциденте. Примером может служить полная гибель машины, когда её невозможно или нецелесообразно восстановить.
Если страховая компания без оснований занижает величину страховых выплат, ей может быть выписан штраф в размере половины суммы. Его следует начислить хозяину полиса автогражданки.
Внимание! Начисления осуществляются по ОСАГО участника инцидента, который признан виновным в аварии.
Что, если пострадавший после ДТП стал инвалидом?
Если в результате ДТП человек стал инвалидом, он получает компенсацию, в соответствии с полученной группой инвалидности.
| Группа инвалидности | Размер возмещения (%) | Размер компенсации (тыс. руб) |
| Первая | 100 | 500 |
| Вторая | 70 | 350 |
| Третья | 50 | 250 |
Если пострадавшим является ребёнок, ему полагается самая крупная из возможных выплат, то есть полмиллиона рублей.
Что делать, если назначенной суммы не хватило?
Существует два типа выплат, предоставляемых страховой пострадавшему в аварии:
- Компенсация – фиксированная сумма, обязательная к выплате. Рассчитывается с учётом полученных повреждений. Выплачивается до лечения, на основании заключения врача.
- Возмещение – дополнительная сумма, выплачивается после прохождения лечения и включает все подтвержденные расходы, которые понес пострадавший в его процессе.
500 000 рублей – максимальная сумма выплаты по ОСАГО, которая включает в себя и возмещение, и компенсацию.
Затратами на лечение считается следующее:
- покупка лекарств и специального питания;
- оплата услуг специалистов, например сиделок;
- реабилитация в санаториях и подобных им заведениях;
- изготовление протезов.
Чтобы получить дополнительную компенсацию, необходимо обратиться в страховую компанию. Кроме документов, которые подаются при получении возмещения, потребуется:
- история болезни (она выписывается в мед. учреждении);
- чеки, квитанции и другие платёжные документы, которые могут подтвердить размер понесённых расходов.
Прежде чем сделать выбор – получить деньги по ОСАГО или провести ремонт в СТО страховой компании – запомните:
- если не согласны с суммой страхового возмещения, проводите независимую экспертизу;
- срок ремонта автомобиля не должен превышать 30 рабочих дней, деньги должны быть выплачены в течение 20 дней;
- автосервис не должен находиться более чем на 50 км от места жительства потерпевшего;
- гарантийный срок ремонта должен быть не менее 6 месяцев;
- если сотрудник автосервиса просит доплатить за запасные детали, это незаконно, вся стоимость восстановительных работ оплачивается за счет СК;
- можно отказаться от ремонта по ОСАГО и получить денежную выплату, если страховщик будет не против такого способа возмещения ущерба.