Проверка и восстановление Кбм ОСАГО онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка и восстановление Кбм ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Актуальные значения КБМ можно узнать из единой базы АИС (автоматизированная информационная система). История ведется с 2012 года. Если требуется получить более ранние сведения, то потребуется направить запрос в страховую компанию, с которой был заключен договор в указанном периоде.

Стоимость полиса ОСАГО определяется по базовой стоимости, умноженной на различные коэффициенты: стаж вождения, мощность транспортного средства и т. п. Среди них и КБМ (коэффициент бонус-малус), значение которого указывается в полисе. КБМ является скидкой в тех случаях, когда у водителя не было ДТП по его вине, а в обратной ситуации – наценкой. В 2022-м году были установлены новые максимальные и минимальные значения этого коэффициента: 3,92 и 0,46 соответственно. Эти параметры вступят в силу с 01 апреля 2022 г. Кроме того изменился и сам метод расчета КБМ, который приведет к значительному подорожанию полиса для тех, кто совершил два и более ДТП за 2021-й год. А вот для водителей с безаварийным стажем более трех лет новый метод поможет сэкономить на полисе дополнительно 8%, что является хорошим стимулом к соблюдению правил дорожного движения.

Коэффициент Бонус-Малус и его влияние на цену страхового полиса

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) — показатель, разработанный с целью поощрения или наказания автовладельцев. Название красноречиво говорит о сути: если водитель отъездил год без ДТП — ему дается «бонус» в виде дисконта на полис ОСАГО на предстоящий год, если же в течение данного периода зафиксированы нарушения, то предстоит расплата путем увеличения коэффициента страховки («малус»).

КБМ — персональная величина, которая может колебаться в зависимости от страховой истории. Прежде этот показатель был привязан к конкретному транспортному средству, что было несправедливым по отношению к автовладельцу, ведь в случае продажи машины скидка полностью аннулировалась, а зарабатывать ее приходилось «с нуля». Теперь же коэффициент применяется непосредственно к водителю, независимо от того, какой у него сейчас автомобиль.

Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

Если у вас нет возможности узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, то можете проверить его по специальной таблице. Она утверждена Центробанком и применяется страховыми компаниями в ежегодном присвоении клиентам водительского класса. Для работы с таблицей приготовьте страховые полисы и выплатные дела по ДТП за последние годы. В левой колонке указан класс водителя, от литеры «М» до 13-го уровня. Напротив каждого класса стоит величина КБМ: от 2,45 до 0,50. Чем ниже уровень, тем выше класс и меньше рейтинг безаварийности бонус-малус. В колонках «Количество страховых случаев в течение года» тоже указан класс водителя, который отбрасывает вас на прежние значения за каждое совершенное ДТП.

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
		0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45		М	M	M	M
	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

• С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
• При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
• Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
• Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
• Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
• В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

В случае внесения изменений в КБМ, новое значение должно применяться как на будущие страховые полисы, так и на уже заключенные. Во втором случае страхователь вправе обратиться с заявлением о перерасчете и предоставлении компенсации в свою страховую организацию.

По результатам рассмотрения обращения, компания должна произвести выплату по указанным реквизитам. В случае отказа, водитель вправе подать жалобу на действия компании в РСА и Центробанк.

Коэффициент «бонус-малус» влияет на итоговую цену страховки ОСАГО. Узнать КБМ водителя по базе РСА можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, либо через сторонние сервисы. В случае обнаружения расхождений, следует выполнить восстановление, иначе будет утеряна скидка за безаварийный стаж. Исправить КБМ можно самостоятельно, либо с помощью сайта КБМка.

Меры предосторожности

Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.

Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.

Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.

Расчетная таблица КБМ

На сегодняшний день для расчета КБМ применяется специальная таблица. Она включает важный специфический термин — класс водителя. Таких классов бывает несколько, и каждому из них соответствует своя цифра. Например, автовладелец, приобретающий полис ОСАГО в первый раз, автоматически получает 3 класс, а его КБМ равняется 1.

Дальше же коэффициент может меняться, однако расчет все равно производится по таблице. Рассмотрим это подробнее:

1. Если на протяжении года владелец страхового полиса не выступал в качестве виновника аварийной ситуации, его класс повышается на 1, а коэффициент КБМ, соответственно, снижается.
2. Если неаккуратное вождение владельца полиса стало причиной одной или даже нескольких аварийных ситуаций, из-за которых его страховщику пришлось осуществлять выплаты пострадавшей стороне, класс понижается, цена ОСАГО на следующий год же, соответственно, увеличивается.
3. Однако следует помнить, что стоимость ОСАГО рассчитывается не только исходя из КБМ. На цену также во многом влияет состояние ТС на момент обращения в страховую компанию, данные о водителе и т.п.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ, именуемый также коэффициентом «бонус-малус», является индикатором безаварийности вождения. Его рассчитывают персонально для каждого шофера на основе данных о страховом возмещении по ДТП, произошедших по его вине. Он отображает риск возникновения страхового случая и напрямую влияет на цену страховки. Данные РСА обновляются ежегодно 1 апреля. Если водителей в страховке несколько, то применяется наибольший из показателей.

С 1.04.2022 г. произошли очередные изменения в порядке расчетов коэффициентов. Новые значения КБМ будут применяться к договорам страхования, заключенным до 31.03.2023 г. включительно. Применяемый к водителю-новичку бонус-малус теперь равен 1,17 (ранее — 1). Минимальный показатель также изменился. Теперь он равен 0,46 вместо 0,5, а значит, максимально возможная скидка увеличилась до 60,7%. А для тех, кто часто становится виновником аварии (4 и более раз), КМБ увеличился с 2,45 до 3,92.

Проверить КБМ по базе РСА могут как сами страхователи, так и внесенные в полис водители, а также страховые организации.

Алгоритм отправки запроса на снижение КБМ через РСА

Если выбран вариант с посредническими услугами, то заявителю потребуется выполнить следующие действия:

• ввести персональную информацию для проверки КМБ или предварительно узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА;
• если выявлена ошибка — воспользоваться онлайн-сервисом для корректировки сведений;
• заполнить заявку;
• оплатить услуги по выставленному счету;
• дождаться результатов работы посредников (сотрудники компании составят заявление и направят его в РСА) — максимальный период ожидания 7 дней;
• получить уведомление об итогах проделанной работы, которые придут на указанную электронную почту;
• перепроверить КБМ, если он не снизился, вернуть деньги обратно.

Как выполняется проверка КБМ автовладельцев

Как правило, проверка КБМ имеет такие особенности:

• Пользователю предоставляется идентификатор запроса КБМ (уникальный);
• Показатель можно определить, как для юридических, так и для физических лиц;
• Есть возможность выполнить проверку коэффициента для полиса с неограниченным числом водителей;
• Программой отображаются сведения по предыдущему полису автогражданки, где указывается название страховой и состояние по текущим убыткам.

Сделать запрос КБМ онлайн достаточно легко. Для этого нужно внести в форму проверки собственные данные, а именно:

• выбрать число автоводителей, чей данный коэффициент будет проверяться сервисом (возможна одновременная проверка не более 4-х человек).
• указать интересующую дату проверки (коэффициент текущий проверяется на соответствующую дату). Чтобы выяснить коэффициент для вновь заключаемого договора ОСАГО, нужно указать дату, следующую за днем окончания действия предыдущего полиса.
• Внести ФИО без учета регистра (к примеру, Матвеев Матвей Матвеевич).
• Ввести сведения о дате рождения.
• Указать данные автоудостоверения (без учета регистра).
• Нажать клавишу «Поиск».

После этого внизу страницы появится интересующая Вас информация (Кбм), которую стоит записать.

Как правильно рассчитать КБМ по базе РСА онлайн

Если ранее у каждой страховой были собственные архивы КБМ, то сейчас ситуация изменилась. Существует единая база, расположенная на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Доступ к ней открыт всем желающим 24 часа в сутки. База регулярно обновляется и содержит актуальные сведения. Существуют таблицы для расчета КБМ для водителей, но гораздо удобнее воспользоваться онлайн сервисом на нашем сайте. Таблица только предоставит вам расчетные данные, в то время как онлайн калькулятор произведет точные вычисления и выдаст окончательный результат.
Зачем нужно рассчитывать КБМ? Нередки случаи, когда страховщики не спешат вносить в базу данные о безаварийной езде конкретного водителя. Иногда это можно объяснить случайностью и невнимательностью, но нередко страховщики таким образом стараются увеличить стоимость ОСАГО. Будьте внимательны и своевременно проверяйте расчет полиса, чтобы не переплачивать и стать жертвой недобросовестных сотрудников страховых компаний.

Сохранить коэффициент в случае аварии

Сегодня КБМ рассматривается в качестве одного из немногочисленных инструментов сокращения цены ОСАГО. Поэтому мало просто регулярно проверять КБМ онлайн, но и постараться его сохранить. Как же быть, если человек оказался виновником аварии.

Практика показывает, что после потери льготного коэффициента стоимость страховки может увеличиваться на 30-40%. С учетом того, что финансовые потери будут накапливаться в течение нескольких лет, даже при наличии автомобиля с небольшой мощностью двигателя (до 100 л.с.), суммарные потери только за пять лет достигнут 10 тысяч рублей и даже больше. В такой ситуации значительно выгоднее будет просто договориться о компенсации ущерба водителю без оформления ДТП, например, при небольшом ущербе. Поцарапанные бампера или крылья обойдутся в 3-5 тысяч рублей, в то время как потери на ОСАГО окажутся значительно больше.

Естественно, что в ситуациях, когда величина нанесенного ущерба автомобилю пострадавшего составляет 20-30 тысяч рублей или больше, расчет с пострадавшей стороной на месте «наличкой» оказывается нецелесообразным.

В конце необходимо напомнить, что ошибки с внесением данных базу РСА явление распространенное, поэтому проверка КБМ не просто лишняя процедура, а необходимость, позволяющая обеспечить объективность оплаты услуг страхования.

Наиболее информативным представлением изменения Вашего КБМ(как коэффициента, так и класса) является таблица распределения КБМ, которая представлена ниже.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс на конец годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.
Страховых выплат	1 Страховая выплата	2 Страховые выплаты	3 Страховые выплаты	4 и более Страховых выплат
M	2.45		M	M	M	M
	2.3	1	M	M	M	M
1	1.55	2	M	M	M	M
2	1.4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0.95	5	2	1	M	M
5	0.9	6	3	1	M	M
6	0.85	7	4	2	M	M
7	0.8	8	4	2	M	M
8	0.75	9	5	2	M	M
9	0.7	10	5	2	1	M
10	0.65	11	6	3	1	M
11	0.6	12	6	3	1	M
12	0.55	13	6	3	1	M
13	0.5	13	7	3	1	M

В левой колонке таблицы представлены классы КБМ — всего существует 14 классов, однако в ближайшее время страховые компании хотят увеличить этот показатель до 50, таким образом уменьшатся риски для страховых. Во второй слева колонке представлены соответствующие классам коэффициенты, эти коэффициенты и влияют на стоимость полиса ОСАГО. Стоимость полиса умножается на этот коэффициент. Таким образом классы выше третьего увеличивают сумму ОСАГО, а классы ниже 3 — уменьшают стоимость полиса. Следующие 5 колонок определяют колисчество страховых выплат за период страхования, то есть сколько ДТП у Вас было за год, в которых вы были виновником. В зависимости от количества страховых выплат класс КБМ либо увеличивается, либо уменьшается, следовательно цена ОСАГО также либо уменьшается, либо увеличивается, соответственно.

Пример. Допустим у меня 7 класс КБМ и за год у меня не было ни одной аварии, тогда моему случаю соответствует 3-яя колонка, в которой написано 8, значит в следующем году мой класс станет 8 и я получу дополнительную скидку 5% к стоимости полиса.

Есть ли возможность сохранить бонус-малус при ДТП?

Разумеется, из-за довольно длительного времени накопления скидки и лёгкости её потери (например, при аварии на 13 классе сразу происходит падение до 7) водителям очень не хочется платить больше из-за какого-нибудь незначительного ДТП. В связи с этим есть вариант, когда бонус-малус всё-таки можно сохранить.

Не забывайте, КБМ – это параметр, зависящий от количества страховых выплат. При помощи пониженного бонус-малуса компания стимулирует водителей как можно реже обращаться за страховым возмещением; логично, что если Вы не сообщите об аварии страховщику, то он её нигде и не учтёт. Соответственно, если Вы готовы платить из своего кармана потерпевшим ради сохранения КБМ, то можно просто не сообщать о ДТП в страховую компанию.

В то же время, необходимо тщательно взвесить все за и против такого решения. Рассмотрим такой пример: у водителя Петрова сейчас 12 класс, и он платит за полис 5500 рублей. Если он попал в аварию и сообщил об этом в страховую, то в следующем году он заплатит за полис не 5000 рублей (перейдя на 13 класс), а 7500 рублей (6 класс). Более того, ему придётся ещё 7 лет ездить без аварий, чтобы стать 13 классом. Однако сэкономит ли он, если потерпевшему в этой аварии нужно будет выплатить 30000 рублей? Разумеется, нет. А вот в случае ущерба, например, в 3000 рублей будет выгоднее оплатить его самостоятельно.

Подводя итоги, бонус-малус – важная составляющая при расчёте премии ОСАГО. Страховщики могут воспользоваться Вашей невнимательностью и завысить его, однако проверить КБМ всегда можно онлайн на официальном сайте РСА. Помимо этого, при ДТП иногда можно сэкономить, разрешив все споры с третьей стороной без привлечения страховщиков.

Похожие записи:

• владелец и собственник автомобиля в чем разница
• Горячая Линия по Освещению Улиц в Москве • Для индивидуальных предпринимателей
• Нарушение срока подачи заявления не лишает ИП права на получение патента