Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк предложил самую низкую ставку по льготной ипотеке — 5,5%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Тарифы и процентные ставки
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
- От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
- От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Условия получения льготной ипотеки в Газпромбанке
| Цели использования | Для покупки квартиры в строящемся многоэтажном доме, приобретения таунхауса или квартиры у продавца юридического лица на первичном рынке |
| Ограничения по сумме |
|
| На какой период оформляется договор | На выбор заёмщика 1-30 лет |
| Ставка |
Базовая – 6,3% годовых. Действуют надбавки к процентной ставке:
|
| Обеспечение в сделке | Приобретаемый объект недвижимости, привлечение поручителей или созаёмщиков |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Страхование |
|
| Использование материнского капитала | да |
| Досрочное погашение | да |
Требование к заемщику
Взять ипотеку в 2022 году в Газпромбанке могут заёмщики, отвечающие таким требованиям:
- Граждане РФ с пропиской в любом из регионов.
- Желательно отсутствие негативного кредитного рейтинга.
- На момент подачи заявки клиенту должно быть более 20 лет, а на дату внесения последнего платежа исполниться не более 70 лет.
- Есть доход, размер которого достаточен для обслуживания ипотеки. Если у клиента уже есть кредитные обязательства, их размер не должен превышать 40-50% от имеющегося ежемесячного дохода.
- Требования к трудовому стажу – на текущем месте от 3 месяцев. Общий период превышает 12 месяцев.
Заёмщику предлагается несколько программ, защищающих от разных типов рисков. Одни из них обязательные, другими можно пренебречь. В таблице описаны условия и характеристики типов страховки, которые требует ГПБ:
| Тип страхования | Для недвижимого объекта | Личная страховка | Полис страхования титула |
| Кому и зачем необходимо | Для купленной в ипотеку квартиры на случай аварии, пожара, затопления и прочих форс-мажорных обстоятельств | Для заёмщика, полис от рисков смерти или утраты трудоспособности | Страхуется право собственности на объект от утери или утраты. Например, если сделку по решению суда признают незаконной |
| Допускается ли отказ | Нет, это требование законодательства РФ | Да, но отказ повлечёт за собой увеличение процентной ставки | |
| Кто получит выплату, если наступит страховое событие | Банк получит всю сумму по кредитному договору, остальное выдаётся заёмщику или его наследникам | ||
| Как формируется страховая сумма | Это остаток задолженности за весь период кредитования + проценты | ||
| На какой период заключается договор | Полис приобретается на весь период действия ипотеки | На 36 месяцев с момента подписания ДКП, дальше по соглашению сторон | |
| Что будет, если перестать оплачивать полис | Банк потребует сразу же расторгнуть договор, выплатить задолженность все равно придётся | Ставка по договору повышается или ГПБ может расторгнуть сделку, а должнику потребуется выплатить кредит |
Полис можно приобрести в Ренессанс Страхование, СОГАЗ, РЕСО, ВСК или Альфа-страховании – где условия программы окажутся более привлекательными.
Информация о банке «Газпромбанк»
«Газпромбанк» был основан в 1990 году в качестве коммерческого банка газовой промышленности. Сегодня он относится к числу крупнейших финансовых институтов России. На ноябрь 2021 имеет свыше 8 трлн рублей активов и более 830 млрд капитала. Клиентская база включает порядка 5 млн физических и 61 тыс. юридических лиц.
Банк предоставляет ипотеку на покупку квартир, таунхаусов, коттеджей на первичном и вторичном рынке. Банк работает с военной ипотекой и с государственными субсидиями. Кроме того, «Газпромбанк» предлагает рефинансирование единичных ипотечных кредитов, выданных другими кредиторами. Банк выдает кредиты на ремонт квартир и целевые ипотечные кредиты, под залог городской недвижимости, приобретенной ранее с привлечением денег банка.
Главные кредиторы банка — предприятия газовой отрасли, однако помимо них «Газпромбанк» кредитует сотрудников и организации химической, атомной промышленности, оборонного комплекса.
Сеть предприятия насчитывает 20 отделений в РФ и 4 филиала за рубежом. В группу входят 4 банка, среди которых белорусский «Белгазромбанк» и швейцарский Gazprombank.
Основными акционерами являются НПФ «Газфонд» (40,89%), ПАО «Газпром» (27,9%) и ООО «Газпром капитал» (21,9%). Во главе совета директоров — председатель правления компании «Газпром» Алексей Миллер. Председатель правления «Газпромбанка» —Андрей Акимов.
Зачем рассчитывать долговую нагрузку
В ситуации, когда ежемесячный взнос по ипотечному кредиту превышает 50% от заработной платы, у банковской организации возникает беспокойство по поводу платежеспособности потенциального клиента. Это обстоятельство необходимо учесть, отправляя заявку на выделение заемных средств на покупку жилой недвижимости.
Центральный банк пока не устанавливает требования учета долговой нагрузки клиентов банковскими организациями при рассмотрении заявок на ипотеку. Но внутренняя банковская политика может предполагать иные условия обслуживания.
Рекомендуется запрашивать ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный взнос был не больше половины официального ежемесячного дохода заемщика. При выдаче крупных ипотечных кредитов банковские организации ориентированы на платежеспособных клиентов, которые могут выдержать продолжительную финансовую нагрузку.
Как оформить ипотеку – пошаговая инструкция
Для оформления кредитования необходимо пройти следующие этапы:
- Предварительная подготовка включает в себя самостоятельное изучение доступных тарифных предложений с подбором наиболее выгодного;
- Выбор типа недвижимости, поиск квартиры или загородного участка, его оценочная экспертиза;
- Заполнение анкеты-заявления и сбор соответствующей документации;
- В случае использования материнского капитала и других источников финансирования потребуется получить разрешение в соответствующем государственном органе;
- Обращение в официальный офис обслуживания с предоставлением документации и заявления;
- Рассмотрения заявки, после чего вы оперативно получите ответ из центрального офиса. В случае положительного решения, необходимо заключить догов, после чего вы сможете распоряжаться средствами для покупки недвижимости.
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест
Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)
Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:
- Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
- Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
- Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: отсутствует;
- Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
- Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.
Требования к заёмщику
- Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
- Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
- У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
- Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
- Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.
Документы на кредит
- Заявление на получение ипотеки;
- Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Порядок оформления “Военной ипотеки”
- В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
- Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
- Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
- Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
- Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
- Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
- После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.
Программа “Рефинансирование ипотеки”
Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.
Целевое назначение кредита
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
- Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита | 45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья |
| Процентная ставка | от 9,5 %* годовых |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).
Процентная ставка по ипотеке в Газпромбанке
Определить, какая ставка по кредитованию актуальна, тяжело. Причина этому явлению акционные виды предложений с кобрендинговыми тарифами и возможностью изменить ставку по индивидуальным случаям.
Если рассматривать средние значения ипотечного кредита Газпромбанка, то в 2020 году средняя ставка выглядит так:
- 9,5% для всех потенциальных клиентов, бюджетников и лиц других социальных групп;
- 0,2% скидки к ставке, если объект покупки входит в партнерскую сеть компании;
- 0,5% скидки, если есть зарплатная карточка Газпромбанка, в противном случае, цена возрастает на указанный процент;
- Дополнительное понижение ставки, если оформлено страхование жизни;
- 0,5% сверху к ставке, если покупается загородная недвижимость, таунхаус, гараж или стоянка.
Условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома
Работник организации при оформлении жилищного займа получает финансовую поддержку – денежную субсидию от компании-работодателя в размере 0,3-0,6 млн рублей. Величина компенсации зависит от должности, которую сотрудник Газпрома занимает в настоящий момент, и юридического лица, где он оформлен.
Общая сумма ипотечного кредита не должна превышать 9 млн рублей, что на 50% больше лимита для обычных клиентов. Стартовый взнос свыше 15%, срок погашения – не более 30 лет.
Дополнительные условия, на которых выдается , включают выгоды и льготы для многодетных семей после рождения 3-го малыша. В этом случае работодатель делает подарок — прощает небольшую сумму по ипотеке, тем самым стимулируя сотрудника работать в организации много лет.