Как получить пенсионные накопления в НПФ «Открытие»?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления в НПФ «Открытие»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Программы фонда «Открытие»

По закону работодатели переводят часть денег в государственные ПФ за каждого сотрудника – это страховые взносы. Таким образом происходит формирование пенсионных накоплений.

При этом человек может сформировать не только страховую, но и накопительную часть (НП). Россиянин может делать это с помощью ПФР или негосударственной организации. Программа фонда «Открытие» – ОПС. Основная работы организации – формирование и выплаты пенсий людям.

Отметим, что с конца 2019-го года в нашей стране заморозили формирование НП. Пока этот вопрос остаётся открытым. Также клиенты фонда «Открытие» могут вносить ДВС. В результате размер НП может быть увеличен. Также отметим, что ДВС не попадает под действие моратория.

Фонд «Открытие» был участником программы добровольного софинансирования пенсии. Стать её участником можно было лишь до 2015-го года. Однако более пятнадцати млн россиян успели это сделать. В рамках программы государство взяло на себя ответственность увеличить в два раза размер НП за счёт собственных средств.

Внимание! В настоящее время стать участником последней программы нельзя.

Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.

Место АО «НПФ «Открытие» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:

• По размеру активов: 2
• По доходности (ОПС): 26
• По доходности (НПО): 35
• По количеству застрахованных лиц (ОПС): 2
• По пенсионным накоплениям (ОПС): 3
• По выплатам (ОПС): 1
• По количеству участников (НПО): 3
• По пенсионным резервам (НПО): 5
• По выплатам (НПО): 3

Рейтинги финансовой надежности НПФ:

• Эксперт РА: отозван
• НРА: отсутствует

Как это работает в пфр

На каждого сотрудника работодатель обязан ежемесячно перечислять средства в размере, выраженном в процентах от зарплаты:

• в фонд медицинского страхования — 8%;
• страховые взносы — 16%;
• на счет пенсионных накоплений — 6%.

Деньги, полученные по второй статье (16%), Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) использует для выплат страховой части пенсий. Сотруднику за них начисляют баллы, их количество зависит от размера взноса. К моменту окончания трудовой деятельности итоговая сумма баллов определяет величину страховой части пенсии.

Средства, полученные по третьей статье (6%), фонд собирает на личном счете данного гражданина. Чтобы их не «съела» инфляция, деньги инвестируются в активы, а прибыль пополняет вклад страхователя. Этим занимается не сам ПФР, а т.н. управляющие компании (УК).

Среди них есть одна государственная — ВЭБ.РФ. Прочие являются частными структурами. Чтобы стать партнером фонда, эти компании должны получить лицензию Банка России и пройти конкурсный отбор. Работник вправе выбирать, какой из них доверить инвестирование своих сбережений.

Законом разрешена организация негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В такие структуры средства перечисляют по желанию работника. Они сотрудничают только с частными УК. Работник тоже может выбрать одну из них, а также инвестиционный портфель компании.

Таким образом, существует 2 источника пенсионных накоплений:

• отчисления работодателем страхователя;
• инвестиционный доход.

Служба поддержки НПФ «Открытие»

После появления вопросов посетите официальный сайт. Затем откройте справочный раздел, озаглавленный словом «Помощь». На странице перечислены подробности обслуживания клиентов. Сотрудники негосударственного пенсионного фонда постарались рассмотреть основные затруднения среди пользователей. Благодаря странице FAQ популярные проблемы можно решить самостоятельно.

Однако некоторые вопросы способны рассмотреть только сотрудники организации. Отправить сообщение можно несколькими вариантами. Например — воспользоваться формой связи. Посетите страницу «Служба качества» и напишите текст интересующего вопроса. Напишите имя, дату своего рождения, страховой номер. Подробно опишите найденную проблему. Не забудьте переписать символы с изображения и нажмите кнопку «Отправить». Ваше письмо будет незамедлительно рассмотрено.

Рефинансирование кредита в банке Открытие

Если вы хотите рефинансировать кредит или кредитную карту, оформленный в другом банке, то вы можете воспользоваться программой рефинансирования от банка «Открытие». Условия предоставления кредита на рефинансирование:

• Сумма кредита: от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей
• Срок кредитования: от 1 года до 5 лет
• Процентная ставка: 9,9% годовых (в первый год кредитования)
• Срок рассмотрения заявки: 3 минуты

Требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ и прописка в городе присутствия банка «Открытие»
• возраст: от 21 года до 68 лет
• время работы на последнем месте: от 3 месяцев
• общий трудовой стаж: не менее 1 года

Если вы соответствуете всем требованиям, то можете оставить заявку на рефинансирование и узнать решение в течение 3 минут.

АО «НПФ «Открытие» 1 из 5. Оценок: 1.

Старость придет ко всем, и позаботиться о ней сегодня — обеспечить свое будущее завтра. Правильно распорядиться денежными средствами гражданам помогут негосударственные пенсионные фонды, разнообразные условия которых позволяют сделать свой выбор в пользу той или иной организации НПФ.

Один из лидеров в нашей стране — НПФ «Открытие». Организация начала работать в 1995 г., в августе 2021 г. произошло объединение трех крупных НПФ: к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» присоединились АО «НПФ РГС» и АО «НПФ Электроэнергетики». После объединения НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» принял под свою ответственность выполнение обязанностей по пенсионному обеспечению граждан. В декабре 2021 г. фонд был переименован в НПФ «Открытие».

НПФ «Открытие» — один из самых крупных фондов страны, его вкладчиками являются 7,5 млн граждан. По статистике ЦБ он занимает
третье место по пенсионным накоплениям граждан.
Данная организация осуществляет свою финансовую деятельность по программам как коллективной, так и индивидуальной направленности.

Программа негосударственной пенсии позволяет формировать бюджет компании путем использования финансовых средств клиентов на их счетах НПФ, также совершать добровольные взносы руководством компании для повышения отчислений, сформированных ПФР.

Программа «Забота о себе» предусматривает формирование финансовых накоплений для себя на тот период жизни, когда человек выходит на пенсию и хочет обеспечить себе стабильное будущее. В программу входят:

• самостоятельное определение размера взносов и их внесение человеком;
• увеличение размера пенсии в результате применения актуарной нормы доходности;
• стандартное начисление ежегодного инвестиционного дохода;
• самостоятельный контроль состояния счета в личном кабинете;
• возможность оформить и получить социальный налоговый вычет;
• возможность вывода собственных внесенных средств в любое время и в полном объеме;
• возможность назначить правопреемников.

Еще одна программа — «Забота о детях». Она позволяет сформировать дополнительный финансовый капитал для своих детей.

Особенностями данной программы являются:

• самостоятельная оплата взносов, определение графика и способа оплаты;
• увеличение размера пенсии за счет применения актуарной нормы доходности;
• ежегодное начисление инвестиционного дохода;
• возможность контролировать состояние счета онлайн в личном кабинете;
• возможность получения социального налогового вычета;
• возможность расторжения договора и вывода своих средств в любой момент.

Заключение договора с НПФ возможно путем личного визита в офис или через официальный сайт. Лично оформить документы и получить консультацию можно по адресу: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3 по предварительной записи.

/ После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: или отказаться от отчислений взносов на нее. Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в (НПФ).Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости , с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г.

(то есть без учета изменений, введенных ).Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно

Пенсия Согласно Федеральному закону № 424-ФЗ от 28.12.13 «О накопительной пенсии», граждане России имеют право на формирование дополнительных пенсионных выплат.

Накопительная часть образуется за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд России или негосударственные организации – НПФ.

Забрать сбережения можно при соблюдении ряда условий.

Действие Федерального закона №360-ФЗ от 03.07.16

«О порядке выплат за счет средств пенсионных накоплений»

распространяется на граждан, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии (НЧП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Предусмотрены такие варианты выплат: Вид получения Условия Бессрочный

1. накопления получают участники программы софинансирования пенсий, лица, использовавшие для формирования НЧП материнский капитал
2. НПФ выплачивает сумму ежемесячно до конца жизни;

Срочный

1. продолжительность периода выплат не менее 10 лет
2. оплата раз в месяц в течение срока, который оговорил гражданин;

Единовременный

1. НЧП можно забрать раз в пять лет в полном объеме
2. условия получения оговорены законодательством РФ;

Наследникам пенсионера

1. смерть наступила до момента начала выплат;
2. есть остаток накоплений;
3. наличие суммы от инвестирования вложений

Закон о накопительной пенсии предусматривает возможность получения НЧП только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:

1. работающие на Крайнем Севере;
2. шахтеры;
3. педагоги, учителя;
4. служащие МЧС;
5. инвалиды 1–3 группы;
6. имеющие дело с радиацией, ядами.
7. работающие на вредных производствах;

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Какие сведения содержатся в выписке?

Информация о взносах, которые работодатель перечисляет на финансирование страховой части пенсии. С 2014 г. финансирование накопительной части пенсии «заморожено» до 2021 г., взносы с места работы поступают на страховую часть пенсии. Средства за 6 лет сформируются в полном объёме. В выписке указано, какие работодатели совершали взносы, если вы меняли место работы. Так вы отследите эффективность выбранной вами стратегии инвестирования пенсионных накоплений.

Документ отражает поступление дополнительных взносов, если вы делали какие-то зачисления добровольно. В выписке указаны взносы участников программы государственного софинансирования пенсии, и сумма, направленная на накопительную часть пенсии из средств материнского капитала.

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Вход в личный кабинет

Важно: поскольку на данный момент НПФ Открытие и Лукойл-Гарант являются единым фондом, то и авторизация выполняется через один и тот же сервис. ОАО НПФ Лукойл-Гарант представляет собой негосударственный пенсионный фонд, клиенты которого исчисляются миллионами. На данный момент у него серьезные активы, и сотрудничать с ним хотят как физические лица, так и корпоративные клиенты, которые заботятся о своих работниках, и хотят обеспечить им отличную пенсию в будущем.

Чтобы удобнее взаимодействовать с системой и получать доступ ко всем предлагаемым опциям, нужно зарегистрировать личный кабинет НПФ Лукойл-Гарант. После этого выполняется авторизация, где можно просматривать свои сбережения, а также менять программы, если это необходимо. Вход в персональный раздел выполняется так же, как и вход в учетную запись Открытия.

Пример расчета срочной пенсионной выплаты

На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.

Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).

Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.

Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма

Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.

Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.

При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.

Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.

Получение накопительной пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.

По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.

При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.

При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.

На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.

Накопительная пенсия назначается пожизненно.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

• Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
• Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
• Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).

Похожие записи:

• Можно ли в нежилом помещении сделать общежитие или гостиницу?
• Как оформить гражданство Казахстана или выйти из него
• Лишение водительских прав за встречку и пересечение сплошной линии