Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мораторий требований кредиторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мораторий требований – следующий этап после процедуры внедрения внешнего управления, то есть изначально необходимо инициировать банкротство, его вправе начать непосредственным руководством фирмы или кредиторами. В некоторых случаях допускаются к инициации работники, чья задолженность по заработной плате составила более 300 тыс. руб.
Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:
(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;
(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016
(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015
Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.
Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:
Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:
-
в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
-
во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.
Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму
Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.
Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.
Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.
Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»
Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор — народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия».
Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», которые были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.
Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».
В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.
Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к банкротству согласно новым правилам будет растянут во времени.
В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.
Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.
Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.
Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.
Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.
Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте.
Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).
Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.
Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.
Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.
Последствия банкротства должника кредитором
Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, и сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство, или это сделал банк. Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.
Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.
- Учитывая, от какой суммы можно обратиться за банкротством должника, право появляется, если чистый долг более 500 тысяч рублей — без процентов и штрафов.
- Если у гражданина нет имущества и доходов, то и банкротство не поможет банкам вернуть деньги, зато риск списания долгов есть;
- В ходе реализации имущества банку придется делиться с другими кредиторами, причем сначала закрывают расходы на саму процедуру, затем долг по алиментам, причинению вреда, затем долги перед работниками (если это банкротится ИП), и только в третьей очередь идут банки, МФО, коллекторы, налоговая и физ.лица с расписками.
Правовой статус инициатора банкротства дает кредитору право выбрать фин управляющего, но накладывает обязанность оплачивать все расходы в процедуре. На практике кредиторы подают на признание несостоятельности физ.лица: если уверены в наличии имущества для торгов, либо намерены оспорить сделки должника, чтобы вернуть ценные объекты в собственность и направить на торги.
Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Фактически это временный юридический запрет. Слово произошло от латинского moratorium. Явление также было известно еще во времена Древнего Рима, и тогда, и сейчас оно означает официальную отсрочку на уплату кредита или иных материальных обязательств, признанную в суде. Теперь объясним, что это значит в российских реалиях 2022 года.
Большинство компаний имеет займы для развития бизнеса. Кроме необходимости ежемесячно отдавать кредит, у фирм есть прочие обязательства – перед сотрудниками, партнерами, государством, а также перед налоговой службой и поставщиками электроэнергии, отопления и пр. Когда в марте появилась серьезная угроза от коронавирусной инфекции, большинство предприятий и организаций, чья работа не была признана необходимой, были вынуждены закрыться. Для кого-то это временная мера, но для других это стало навсегда. При отсутствии прибыли остались долги и потребность платить по счетам.
Большое количество задолженностей появилось и у физических лиц. Люди, которые потеряли свою работу (особенно это касается тех, кто имел теневой заработок), просто не смогли оплачивать все коммунальные платежи и ежемесячные взносы по кредитам.
Смысл и задачи моратория
Мораторий – инструмент, который не дает возможности банкам, микрофинансовым компаниям, частным лицам подавать заявление в суд на предмет неплатежеспособности физического или юридического лица. Если кредитор решит подать такой запрос в суд, инстанция не примет его к рассмотрению и вернет заявителю.
Суть моратория достаточно проста – на его основе кредитор не имеет возможности подавать новые заявления о банкротстве компании, предпринимателей, частных лиц, которые не смогли своевременно внести платежи по кредиту в банк, инициировать процедуру банкротства по собственному желанию ввиду неплатежеспособности.
В том случае, если должник по тем или иным причинам не способен исполнить взятые на себя обязательства, он может не подавать заявление о банкротстве. Это не является причиной штрафов, административной ответственности, отказа от назначения субсидий. Однако уже начатые процедуры банкротства будут рассмотрены в судебным порядке – их прекращение не предусмотрено.
Мораторий в автоматическом порядке инициирует продолжниковые механизмы, которые прописаны в законе о банкротстве. Так, на просроченный кредит не начисляются штрафные санкции, пени и другие начисления. Также на паузу ставятся исполнительные производства, направленные на взыскание имущества, денежных средств по долгам, образовавшимся на момент вступления в силу закона о моратории. Кредиторы не могут взыскать залоговое имущество.
Мораторий не разрешает учреждениям заявлять о банкротстве клиентов. Руководство компании не обязано в период его действия подавать заявления о банкротстве при несостоятельности юридического лица под предлогом привлечения их к ответственности. Аналогично мораторий работает для должников, но при этом они могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства.
Преимущества и недостатки
Мораторий имеет множеств преимуществ, которые не пройдут незаметными для разных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Так, уже с первого апреля со счетов не списываются средства по исполнительным листам, банковские учреждения и микрофинансовые компании не начисляют пени и штрафы за просроченные платежи, а в квитанциях на оплату жилищно-коммунальных услуг не начисляются пени.
Люди, которые взяли в кредит автомобиль или оформили ипотеку, не потеряют недвижимость на протяжении всего срока действия моратория. Кредиторы лишены права реализовывать предмет залога. На протяжении полугода можно не беспокоиться об этом. Однако должникам не стоит расслабляться, так как по истечению этого периода придется своевременно вносить платежи – таким образом удастся сохранить имущество.
Если говорить о коммерческих договорах, по ним не будут насчитывать штрафы. За полгода моратория нельзя стребовать проценты за пользование денежными средствами банка или микрофинансовой компании.
Сроки действия моратория
Постановлением правительства РФ от 28 марта 2022 года предусмотрено действие моратория до октября этого года. Правительство имеет право продлить срок его действия.
Часто звучат мнения, что продление будет касаться сначала крупных предприятий. Одномоментно сразу всем категориям граждан и юридическим лицам выйти из-под запретов будет сложно.
Массовых заявлений на банкротство быть не должно. Надо помнить, что сама процедура банкротства – дело недешевое. Не каждый сможет начать такой процесс.
Срок действия моратория будет ограничен в определенный момент. Иначе финансово несостоявшиеся компании так и будут существовать. Умышленное приведение к состоянию банкротства руководством таких компаний создаст негативное отношение к ним партнеров.
Важная информация для кредитора
Реестровые требования или текущие?
Если вы обратитесь с заявлением о признании должника банкротом в трехмесячный срок со дня окончания моратория, при этом ваши требования к должнику возникли только после начала действия моратория, то требования будут признаны текущими. Это означает, что инициировать дело о банкротстве вы не сможете. При возбуждении дела о банкротстве после истечения трехмесячного срока состав и размер требований кредиторов определяются по общим правилам.
С какой даты следует считать размер требований?
Состав и размер требований кредиторов определяются на день введения моратория. Финансовые санкции и договорные проценты, которые были начислены с момента введения моратория, не учитываются. Размер денежных обязательств в иностранной валюте, которые возникли до введения моратория, определяется в рублях по наименьшему значению курса, установленного Банком России на дату введения моратория либо на дату возбуждения дела о банкротстве.
Можно ли оспорить сделки должника, совершенные в период моратория?
Сделку признают недействительной, если будет доказано, что контрагент знал хотя бы об одном из следующих обстоятельств:
- у должника нет возможности преодолеть кризис
- появление признаков банкротства должника обусловлено причинами, не связанными с введением моратория
Запрет на установку моратория
Расчеты по возложенным денежным обязательствам осуществляются исключительно в стандартном порядке. Действующие кредиторы могут обратиться в суд за справедливостью, если внешний управляющий не хочет оплачивать текущие долги.
Подобная задолженность – это направление, которое находится под запретом в вопросе с банкротством. Причина в том, что подобные сведения не вносятся в официальный реестр.
Принятый мораторий распространяется исключительно на те направления, сведения о которых документально зафиксированы.
Итак, на что, кроме текущих платежей, запрещается направлять мораторий:
- Компенсации за причиненный ущерб;
- Получение авторских гонораров;
- Выплаты по алиментам;
- Перечисления положенной з/п.
Говоря иными словами, мораторий не распространяется на регулярные платежные операции. Факт наличия внешнего управляющего не должен оказывать влияния на социальные гарантии, предоставляемые определенным категориям граждан. Временной остановке подлежат только те задолженности, которые начались до официального банкротства.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.