Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Какие нужны документы в 2022 – 2023 году

Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:

• Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
• Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
• Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
• Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
• Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.

Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.

Как выбрать страховую компанию – где лучше купить

Чтобы не пострадать от мошенников, перед заключением договора необходимо проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Выбрать самого надёжного страховщика помогут отзывы. К большим скидкам, не обусловленным аккуратным вождением, следует относиться с осторожностью. Разница в стоимости полисов обязательного страхования у разных страховщиков не может быть большой, потому что регулируется государством.

Компания может повышать и понижать цену страховки, но она придерживается базовой ставки. Все страховщики учитывают соблюдение правил ПДД, аккуратность вождения, наличие штрафов у водителя.

Выбирая, где застраховать автомобиль, обращайте внимание на следующие критерии:

• Время, в течение которого страховщик присутствует на рынке. Чем дольше работает компания, тем она привлекательнее.
• Наличие разрешительных документов. Лицензии обычно находятся на официальном сайте, в разделе «Документы». Проверить наличие и подлинность лицензии можно на сайте Центробанка.
• Присутствие в рейтингах. Интернет-издания составляют рейтинги надёжности, и если страховщик занимает высокую позицию, он надёжен.
• Рекомендации пользователей. Это не самый весомый критерий, но он может дополнить общую картину.

1. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
2. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
— КВС
— КМ
— КО
— КТ
— КС
— КН
— КСС
— КБМ
3. Примерный расчет по формуле
4. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
5. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы	расчет	значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля	4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона	4118 x 1.3	5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с	5354 x 1.2	6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии	6425 x 0.5	2677
5. Возраст и стаж водителей	2677 x 1	2677
6. Срок страхования 1 год	2677 x 1	2677
7. Водители	2677 x 1	2677
Итого		6425 руб

Дополнительные коэффициенты расчета ОСАГО

Показатель КВС — пятый коэффициент. Он показывает стаж водителя и его возраст. Рассчитывается по специальной таблице. В вертикальном столбце указан возраст водителя, в горизонтальной строке — стаж вождения. Существует восемь возрастных категорий: на них разделен период от 16 до 57 лет. По длительности стажа также 8 групп: от 0 до 14 лет и выше. На пересечении этих показателей вы увидите свой коэффициент. Чем ниже возраст и меньше стаж, тем больше показатель.

Шестая составляющая стоимости полиса ОСАГО — мощность двигателя, КМ. Здесь все просто — чем больше мощность, тем выше коэффициент. Коэффициент сезонности (КС) — от 0,5 до 1. Его применяют в расчете страховки для тех транспортных средств, которые используются только в определенные сезоны. Сюда можно отнести снегоуборочную технику, сельскохозяйственные машины и другие ТС, обладающие специализированными техническими характеристиками.

Очень часто автолюбители пытаются снизить цену ОСАГО и при расчете применить этот коэффициент, доказывая СК, что ездят на машине только летом на дачу. Для юридических лиц этот коэффициент неприменим, если страхуемое транспортное средство не имеет специального назначения.

Страховать придется на стандартный срок — 12 месяцев. Физические лица могут использовать этот коэффициент. Если стоимость полиса рассчитывают с применением показателя сезонности, в заявке на страхование должен быть указан конкретный период.

Срок страхования КП также не применяется, когда рассчитывается стоимость обязательного ОСАГО. Страхуется ответственность:

• водителей, недавно купивших ТС и следующих к месту его регистрации;
• водителей, которые временно используют в РФ иностранные транспортные средства.

Следующий фактор, имеющий отношение к расчету стоимости ОСАГО — возможность управлять транспортом с прицепом. На сумму это влияет в том случае, когда такая возможность есть. Этот коэффициент (Кпр) тоже предусмотрен для специализированных транспортных средств. Когда рассчитывают цену стандартного полиса ОСАГО, он не учитывается.

Коэффициент нарушений — КН. Увеличивает стоимость страховки в полтора раза. Применяется за грубые нарушения автовладельцем Правил дорожного движения и страхования. К основным нарушениям можно отнести введение страховщика в заблуждение, когда рассчитывается стоимость ОСАГО, с целью уменьшения размера страховой премии. Сюда же относятся действия, спровоцировавшие страховой случай или ставшие основанием для выдвижения регрессных требований. Учитывается только факт нарушения, при одном или нескольких эксцессах коэффициент при расчете будет одинаковый — 1,5. Во всех других случаях — единица.

Минимальная сумма, которую автовладелец платит за полис обязательного страхования, находится в пределах от 3 432 рублей до 4 118 рублей — базовый тариф. Каждая страховая фирма самостоятельно определяет базовый тариф в этих границах. Традиционно, минимальная стоимость полиса зависит от нескольких факторов: вида и назначения транспортного средства, цели его использования и юридического статуса автовладельца. Например, большинство граждан является физическими лицами и использует автомобиль в личных целях, поэтому базовый тариф для них предлагается наименьший. При прочих равных условиях юридическое лицо заплатит больше. Далее к базовому тарифу добавляются повышающие коэффициенты.

Коэффициент возраста и стажа

Важен возраст и стаж вождения автолюбителя. Страховая компания при выдаче полиса учитывает все риски и возможные убытки, которые может понести после заключения договора с молодым и недостаточно опытным водителем. По этой причине полис окажется дешевле для водителей с большим стажем управления автомобиля. Таблица демонстрирует повышающие коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения:

Возраст		>22 лет		>22 лет
Стаж за рулем		3 года	>3 лет	>3 лет
k	1.8	1.7	1.6	1.0

Как сэкономить на страховке для автомобиля?

При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:

1. Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
2. Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
3. Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.

Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.

Предоставление страховщиками онлайн калькуляторов ОСАГО

Российское законодательство году установило требование для страховщиков – обязательное предоставление услуг через интернет. Поэтому серьёзные компании предлагают своим клиентам посчитать страховку на машину с помощью онлайн калькулятора. Это приносит пользу каждой стороне – страховщику не нужно нанимать дополнительный персонал для информирования пользователей, а последние экономят своё время.

В общем виде формула расчёта стоимости «автогражданки» выглядит так:

СТ = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ× КО × КС × КН × КП

В ней:

• СТ – стоимость страховки
• ТБ – базовый тариф
• КТ – территориальный коэф.
• КБМ – коэф. бонус-малус
• КВС – коэф. возраст-стаж
• КМ – коэф. мощности двигателя
• КО – ограничивающий коэф.
• КС – коэф. сезонности
• КН – коэф. нарушений
• КП – коэф. срока страхования Применение этой формулы позволит определить, сколько будет стоить ОСАГО.

Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?

Для заключения договора о страховании, водителю необходимо располагать следующими документами.

• ПТС и СТС. Правоустанавливающие документы на автомобиль, содержащие сведения о собственнике и список характеристик транспорта.
• Диагностическая карта. Документ, устанавливающий факт прохождения техосмотра. Он подтверждает исправность ТС, содержит сведения о предыдущих проверках. Проходить осмотр не обязаны владельцы машин, с момента выпуска которых прошло не более 4 лет (включительно). Для езды на транспорте не старше 10 лет необходима диагностика раз в два года. Технике, возраст которой свыше 10 лет, требуется ежегодная проверка.
• Доверенность. Опциональный документ. Он необходим, если страхование осуществляет водитель, а не собственник авто.

Наряду с перечисленными бумагами требуется паспорт автовладельца и водительское удостоверение.

При заполнении полиса указываются следующие сведения:

• период страхования;
• личные данные собственника авто;
• личные данные страхователя;
• марка и модель транспортного средства;
• VIN-номер;
• государственный номер;
• цель использования транспорта (такси, личные нужды);
• количество лиц, допущенных к управлению авто (может быть несколько);
• размер страховой премии.

В конце отображается дата заключения договора. В зависимости от типа бланка, присутствует подпись страхователя.

Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

• стаж и возраст автовладельца;
• место регистрации транспорта;
• характеристики мощности двигателя;
• число лиц, управляющих авто;
• период действия;
• количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
• принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

От чего зависит стоимость страховки

Порядок расчета полиса и базовые тарифы устанавливает Центробанк. Эти условия примерно одинаковы для всех страховых компаний. Стоимость полиса складывается из следующих факторов:

• Мощность автомобиля. Чем она выше, тем больше коэффициент мощности (КМ). Значение составляет от 0,6 для автомобилей с двигателем на 50 л.с. и до 1,6 при мощности от 150 л.с.
• Территория использования полиса. Для удаленных регионов территориальный коэффициент ниже, чем для крупных городов. Например, для Москвы он составляет 2, а для Якутска — 1,2
• Возраст и стаж водителя. Они считаются в совокупности при подсчете коэффициента. Для водителя младше 21 года со стажем менее трех лет он будет составлять 1,87.
• Число водителей, вписанных в полис. Всего в ОСАГО можно вписать до пяти человек, либо неограниченное число водителей. Во втором случае применяется коэффициент 1,87
• Число аварий и страховых выплат. Этот показатель отражает коэффициент бонус-малус (КБМ). При первом оформлении полиса он равен единице. При отсутствии аварий в течение срока действия полиса КБМ снижается, при наличии — увеличивается
• Срок действия полиса. Чем он больше, тем дороже будет полис. Минимальный срок составляет 3 месяца, для него установлен коэффициент 0,5

Какие сведения необходимо указать

Онлайн-калькулятор показывает стоимость ОСАГО в крупных компаниях моментально.

Будьте готовы указать:

• марку и модель транспортного средства
• год выпуска
• какой объем двигателя
• сколько лошадиных сил
• коробку передач: автомат или механика
• регион, в котором зарегистрированы по паспорту и постоянно проживаете
• срок действия договора
• цель использования
• будет страховаться с прицепом или без (не актуально для легкового авто)
• данные каждого водителя, который будет допущен к управлению
• данные собственника автомобиля
• VIN транспорта

Какие факторы влияют на цену

Цена рассчитывается для каждого автолюбителя персонально. Формируя стоимость, учитываются различные факторы, которые оказывают прямое значение на цену. Зная их, вы сможете подобрать выгодные условия по полису.

Факторы, которые влияют на цену:

Прописка	Для небольших регионов утверждены минимальные показатели, которые не превышают 1. Автолюбители, которые проживают в больших городах, будут обязаны платить ОСАГО, который рассчитан по повышенному тарифу, от 1 до 2.
КБМ	Существуют ежегодные скидки в пределах 5% для аккуратных водителей и повышающие коэффициенты. Аккуратные и опытные водители могут заработать скидку 50%.
Водители и стаж	Градация по возрасту и стажу с 2019 года увеличилась. Чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент, который учитывается для расчета. Максимальное значение предусмотрено для водителей в возрасте до 21 года, со стажем до 2 лет.
Мощность	Чем больше лошадок в вашем железном друге, тем выше тариф при расчете. При этом важно отметить, что максимальный показатель установлен для диапазона свыше 150 л.с.
Срок страхования	Купить можно на срок от 3 месяцев до года. Таким образом, за: 3 месяца – 50% 6 месяцев – 70%
Грубые нарушения	Показатель используется только в том случае, если вы покупаете защиту в одной компании. Повышение полагается если водитель при страховании предоставил ложные данные или нарушил условия обязательного страхования.
Использование прицепа	За использование прицепа с машиной предусмотрен повышающий показатель.
Базовый тариф	Для каждого транспорта определено свое значение. Минимальный для мототехники. Максимальный для транспорта, который используется в коммерческих целях.

Для каждого фактора расписаны условия с коэффициентами. При расчете цены подбираются условия, которые соответствуют именно конкретному автолюбителю.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Показатель бонус-малус рассчитывается по таблице. Его значение помогает снизить или наоборот увеличить цену страховки. При расчете ОСАГО онлайн его значение определяется автоматически, после внесения данных и учитывается при формировании итогового значения.

Если вы рассчитываете стоимость самостоятельно, по формуле, то для определения КБМ следует:

• В первом столбце таблице найти класс, который был у вас при оформлении последнего бланка автогражданской ответственности.
• Выяснить, были за последний год аварии по вине водителя или нет. При их отсутствие выбрать третий столбец таблицы. При их наличии выбрать столбец, с 4 по 7, исходя из их количества.
• На пересечение выбранных коэффициентов будет расположен новый класс аварийности, который следует применить при расчете.

К примеру:

• у водителя был оформлен последний бланк с учетом скидки 35%. В течение года он совершил 2 аварии по своей вине. В результате этого новый класс аварийности составил «1».
• у водителя была скидка 50%. За год он был виновником ДТП 1 раз. Бонус по новому договору составит «0,8» или 20%.

Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.

Сумма страховки считается так: базовый тариф х К_ТР х К_ВЗ х К_СС х К_МЩ х К_БН х К_СР х К_КО

Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.

К_ТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.

Похожие записи:

• Что нужно сделать, чтобы не отказали в пособии беременным при постановке на учет
• Как будут расти пенсии и детские пособия в 2023 году
• Договор дарения: как правильно оформить передачу квартиры