Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взять займ под залог имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Партнеры с кем сотрудничает наша компания предъявляет минимальные требования к уровню дохода заемщика. Потребуется предоставить паспорт, справку о доходах (если потребуется). Необходим любой из перечисленных документов: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, трудовая книжка! Мы сотрудничаем только с клиентами старше 18 лет и моложе 70.
Условия выдачи кредита
К залоговой недвижимости требования низкие. Квартира (или комната) должна быть не под арестом или обременением, без прописанных несовершеннолетних жильцов. Не имеет значение состояние жилплощади, но необходимо, чтоб она была пригодной к использованию. Подготовьте документы, подтверждающие право использования квартиры: свидетельство о собственности, договор купли-продажи, а также выписку из домовой книги, технический паспорт, страховой полис.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Доля квартиры в ломбард
Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.
В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.
После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.
Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.
Как заложить свою долю в квартире или доме
Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.
При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.
Как продать залоговую недвижимость?
Оформить документы без участия банка не получится. А значит, и продать квартиру.
Чтобы решить этот вопрос, сообщите банку, что собираетесь продать квартиру покупателю, которого уже нашли. Банк откроет две ячейки: в одну вы внесете остаток долга, а во вторую — сумму, которую получите после заключения сделки купли-продажи.
Сделка оформляется при участии трех сторон: кредитор, покупатель и продавец. Когда договор купли-продажи подписан, деньги поступают в ячейки. Но воспользоваться деньгами получится только после того, как покупатель зарегистрирует права собственности в Росреестре.
Если досрочно оплатите ипотеку или кредит — автоматически снимите обременение и продадите квартиру без участия банка.
Список ломбардов Самары
Ломбард – это организация, выдающая деньги в кредит под залог ценного имущества. Деньги выдают сразу, нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов и судов — если долг не будет погашен вовремя ломбард продаст ваш залог, Ставки в ломбардах ниже, чем в микрофинансовых организациях, но выше, чем в банках. До конца указанного в договоре периода заложенную вещь можно выкупить, вернув полученную сумму с процентами. Сдать можно следующие предметы:
- Кольца, серьги, цепочки, браслеты и другие ювелирные украшения из золота, серебра, бриллиантов и прочих драгоценных материалов.
- Изделия из меха и натуральной кожи (норковые шубы, дубленки, пальто, кожаные куртки).
- Автомобили и иные транспортные средства.
- Дорогие часы, сотовые телефоны, другие аксессуары.
- Бытовая техника.
- Гаджеты – ноутбуки, планшеты, фото- и видеотехника.
- Инструменты (перфораторы, дрели, электропилы и иное).
Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.
Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
- объект пользуется спросом на жилищном рынке;
- никаких обременений и арестов на комнату нет;
- доля находится в официальной собственности клиента;
- объект расположен в зоне действия банковского продукта;
- комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
- само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
Предлагаем взглянуть на ситуацию с позиции аргументов «за» и «против».
Для наглядности сравним их в виде таблицы:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность получить приличную сумму денег наличными (от 200 000 рублей) – обеспечением по кредиту будет заложенная часть жилья
* для сравнения – обычная ссуда гораздо меньше |
Обязательное выделение доли в натуре – банки не примут залог в виде процента, так что придется переоформить комнату |
| Высокий процент одобрения заявок – около 70% заемщиков получают ответ со знаком «плюс» | Риск потерять долю в квартире – достаточно нарушения графика платежей по кредиту |
| Увеличение сроков погашения ссуды – стандартный период от 15 лет | Риск выселения из квартиры |
| Одобрение даже при невысоких доходах | Расхождения между реальной и банковской оценкой объекта |
| Наличные деньги в кратчайшие сроки | Трудности с оформлением при наличии несовершеннолетних жильцов или инвалидов |
В каком банке можно взять кредит под залог комнаты?
Кредиты под залог доли в квартире
|
Банк |
Сумма |
Срок |
|---|---|---|
|
Норвик Банк |
500 000 — 20 000 000 ₽ |
12 — 240 мес. |
|
Альфа-Банк |
300 000 — 15 000 000 ₽ |
12 — 120 мес. |
|
Локо-Банк |
500 001 — 15 000 000 ₽ |
36 — 120 мес. |
|
Тинькофф Банк |
200 000 — 15 000 000 ₽ |
3 — 180 мес. |
Где можно взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости?
Кредиты под залог с плохой кредитной историей — ТОП 7 банков в 2022 году
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
СберБанк |
12% |
300 000 — 20 000 000 ₽ |
|
Ак Барс |
13% |
300 000 — 20 000 000 ₽ |
|
НС Банк |
от 13.9% |
300 000 — 10 000 000 ₽ |
|
Примсоцбанк |
14.7% |
100 000 — 50 000 000 ₽ |