Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Необходимость страховки при продаже
С октября 2022 г. вступили в силу новые правила, согласно которым на бывшего собственника машины возложена обязанность по уведомлению страховой компании о продаже. Это правило позволит страховщикам вовремя получать информацию об изменениях, осуществлять возврат неиспользованного остатка страховой премии, а также вносить корректировки в свою базу.
Уведомление о продаже позволит снизить уровень мошенничества, в частности, случаи отказа от переоформления страхового полиса на нового собственника.
Примерная стоимость страхования жизни
Если заемщик принимает решение самостоятельно приобрести полис у выбранной компании, то стоимость страхования жизни при автокредите рассчитывается исходя из нескольких параметров:
- Страховая сумма, то есть то количество денег, которое страховщик должен выплатить, когда наступает страховой случай.
- Срок выплаты кредита — чем дольше по времени заемщик выплачивает банку долг, тем дороже для него выйдет страховой полис.
- Профессия страхователя – если деятельность связана с опасностью для жизни, то стоимость полиса возрастет.
- Возраст — клиенты, которым на момент покупки страховки уже исполнилось 40 лет причисляются к группе риска, что означает увеличение страховых взносов.
- Список страховых случаев — чем больше ситуаций покрывает страховка, тем она дороже.
Можно ли вернуть деньги за страхование жизни через суд
В Законе «О защите прав потребителей» есть прямой запрет на предоставление тех услуг, которые зависят от приобретения других (статья 16). На основании этого правила банк не имеет права отказать заемщику в выдаче кредита на основании одно лишь его отказа от присоединения к страховому договору. Если же такая ситуация произошла, то клиент банка может подать исковое заявление о защите своих прав.
Но следует быть готовым к тому, что доказать неправомерность действий кредитной организации будет сложно. В судебной системе пока не выработано однозначное решение подобных споров.
Пример судебного решения по возврату уплаченной страховой премии
Клиент подал в суд на страховую компанию «Кардиф», требуя признать договор страхования, который он заключил при автокредите, не имеющим силы. В качестве компенсации были обозначены: полная сумма страховой премии (уже уплаченной), плата за моральный ущерб и штраф. Обосновывалась претензия тем, что при оформлении кредитного договора клерк банка ввел истца в заблуждение.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу
- заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.
При оформлении страховки на подержанную машину у вас могут возникнуть следующие проблемы:
- Страховщик может отказаться оформлять ОСАГО для авто с большим пробегом или старше 7-10 лет. Такие машины попадают в группу повышенного риска, так как чаще становятся причиной ДТП. Страховые компании стараются оградиться от этого риска
- Страховщик может не принять диагностическую карту. Если она оформлена неправильно или вы прошли техосмотр в неаккредитованной СТО — пройдите осмотр заново в компании из реестра РСА. Если компания заставляет проходить техосмотр на выбранной ей СТО, то вы имеете право потребовать приема вашей карты
Многие водители, купив транспортное средство, задаются вопросом: где можно купить полис ОСАГО на подержанный автомобиль? Существует несколько способов приобретения обязательной защиты.
| В офисе | Самый простой способ, который пользуется большой популярностью. Все что необходимо сделать страхователю, это посетить офис страховой компании с полным пакетом документов. При этом потребуется подготовить не только пакет документов, но и машину в чистом виде, для проведения предстрахового осмотра. |
| Через агента или брокера | Не все автолюбители могут посетить офис страховой компании. Именно такие владельцы авто могут обратиться к брокеру или агенту. Как правило, брокеры находятся на крупных автомобильных рынках. |
| Через интернет | Сегоднся активно предлагать услуги электронного страхования. При выборе этого варианта клиенту потребуется:
На практике процедура оформления длится не более 1 часа. |
В рамках правил утверждены два варианта получения компенсационной выплаты при наступлении страхового случая.
Варианты выплаты:
| Наличными | Данный вариант получения денег актуален с 2003 года. Для получения компенсации автолюбителю необходимо посетить офис страховой компании, предъявить документы и написать заявление. Также потребуется предоставить транспортное средство уполномоченному специалисту финансовой компании с целью проведения осмотра. После осмотра будет озвучена сумма, необходимая для оплаты ремонтных работ. Денежные средства перечисляются на счет пострадавшего в течение 20 дней с момента подачи последнего документа. |
| Ремонт | Для получения направления на станцию, которая специализируется на ремонте вашего транспортного средства, потребуется подъехать в офис страховщика с полным пакетом документов. После осмотра транспорта, уполномоченный специалист финансовой организации предоставит направление на станцию технического обслуживания. Все что вам останется сделать, это проехать в течение ближайших дней на станцию, передать авто по акту приема-передачи. Спустя время останется забрать отремонтированный автомобиль. Оплату ремонтных работ берет на себя страховщик, услугами которого вы воспользовались. |
Следует отметить, что ремонт сегодня готовы предложить только крупные финансовые компании, представленные в Москве и Санкт-Петербурге.
Как избежать возможных проблем с ОСАГО на ТС с пробегом
Перед покупкой автомобиля с пробегом рекомендуется проверить его историю. Делается это при помощи изучения документов и получения информации через различные бесплатные сервисы.
ПТС расскажет о собственниках авто, постановках и снятии с учета. Там же имеются данные о технических характеристиках, номера основных узлов, в том числе VIN-номер кузова. Необходимо сверить все номера с соответствующими оттисками на машине.
Важно! Наличие у продавца не оригинала, а дубликата ПТС служит поводом для более тщательной проверки автомобиля.
Через сервис Госавтоинспекции уточняются данные о регистрации авто за всеми владельцами, получаются сведения о ДТП с его участием, нахождении в розыске, имеющихся ограничениях. С помощью залогового реестра ФНП по движимому имуществу узнается о наличии исполнительных производств и кредитов по приобретаемому автомобилю.
Внимательное изучение истории ТС позволит избежать проблем при осмотре, страховании, регистрации приобретенного автомобиля.
Когда нужно оформить ОСАГО после покупки автомобиля?
В соответствии с положениями пункта 2 статьи 4 Федерального закона № 40-ФЗ, владелец автомобиля должен застраховать свою гражданскую ответственность не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
Следовательно, заключить договор гражданской ответственности покупатель должен до процедуры регистрации. Если по какой-то причине авто в установленный законом срок (10 дней) регистрироваться не будет, то ОСАГО необходимо оформить в течение десяти дней с момента приобретения транспортного средства.
Итак, подводя итоги всего вышесказанного, делаем вывод, что покупатель перед обращением в регистрационный отдел ГИБДД должен застраховать свою автогражданскую ответственность и сделать это он должен не позднее десяти дней после приобретения машины. При этом в большинстве случаев полис придётся поменять. Оставить страховку продавца можно будет, только если страхователь останется прежним, а срок действия договора страхования не истечёт.
Порядок оформления страховки
Процесс оформления страховки при покупке подержанной машины состоит из двух этапов. Первый — расторжение действующей страховки у предыдущего владельца. Второй — оформление нового полиса.
Чтобы расторгнуть старую страховку, предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. Для этого ему нужно будет предоставить документы, подтверждающие факт продажи машины. После рассмотрения заявления и принятия положительного решения договор будет считаться недействительным. Бывший страхователь получит остаток страховой премии за период до конца действия полиса.
Оформить новый полис вы сможете как в отделении, так и онлайн. В первом случае вам нужно будет обратиться в офис интересующей вас компании с необходимыми документами и заполнить заявление. Во втором случае заявление вы заполните на сайте страховщика, там же вы сможете загрузить скан-копии требуемых документов. После оплаты страховой премии вы получите бумажный или электронный полис соответственно.
Процесс переоформление на нового владельца
Если вы хотите переоформить страховку на нового владельца вам необходимо воспользоваться следующей инструкцией:
- Необходимо договориться с будущим владельцем вашего автомобиля о том, что страховка будет переоформлена.
- Собрать пакет документов, который необходим при переоформлении.
- Явиться в страховую компанию и составить заявление на переоформление.
- Сотрудник страховой компании рассмотрит возможность переоформления, после чего вынесет решение.
- Решение оказалось положительным – можно переходить к дальнейшим действиям.
- Так, принимаются ваши документы, подписывается новый договор.
- Вносятся изменения в базу данных.
- После этого, приобретатель вашего автомобиля становится новым владельцем полиса.
Вписание нового владельца в полис
В том случае, если человек согласен на то, чтобы новый автовладелец пользовался его правами, надо обратиться в страховое учреждение со своим решением. Предварительно необходимо заключить с покупателем нотариально заверенное соглашение, в котором говорится, что гражданин, который приобретает авто, обязан восполнить компенсацию за тот период, когда продавец не будет пользоваться полисом и автомобилем соответственно.
В процедуре вписывания физического лица в документ ОСАГО при покупке подержанного автомобиля главным моментом выступает то, что важно не упустить возможность сообщить юридическому учреждению информацию о новом владельце транспорта и переоформить на него полис. Рекомендуется заключить соглашение с приобретателем по поводу компенсации затраченных финансов на страховку в неиспользуемое время. Сумма выплаты может быть рассчитана самостоятельно, но узаконить документ посредством подписи и печати необходимо у нотариуса.
Правда, для перехода страховых прав вовсе необязательно заключать новую сделку, ее можно вписать в соглашение по купле-продаже в отдельный пункт, после чего заверить у юристов. Такую процедуру можно осуществить только в случае согласия покупателя.
Как еще можно поступить со страховкой при покупке автомобиля?