Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.
Что должно быть в заявлении
Чтобы понять, как правильно оформлять этот документ, изучите образец заявления в арбитражный суд о банкротстве на нашем сайте или других профильных ресурсах.
Заполняя «шапку», укажите правильное название и адрес инстанции, в которую будет направлен документ. Далее введите полную идентификационную информацию о себе: все паспортные данные, адрес фактического проживания и регистрации, номера контактных телефонов, адрес для получения корреспонденции.
В заявлении о банкротстве в арбитражный суд должны быть указаны:
- общая сумма долгов;
- обстоятельства, которые повлияли на текущее финансовое положение и привели к невозможности выполнять свои обязательства перед кредиторами;
- факты, подтверждающие наличие неисполненных обязательств;
- кредиторы и должники, если они есть;
- полная информация об имуществе, предметах роскоши, машинах, недвижимости, в том числе и зарубежной;
- банковские счета и названия финансовых организаций;
- полное название и адрес СРО (необходимый пункт для выбора и утверждения управляющего);
- список бумаг, которые вы прилагаете к заявлению.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Какие бумаги приложить к иску
Для запуска процедуры банкротства юридического лица необходимо не только заявление, но и сопровождающие документы. В обязательный список входят:
- Учредительные документы юридического лица («Устав» и прочее)
- Свидетельство ИНН компании
- Выписка из ЕГЮРЛ
- Документы, подтверждающие наличие либо отсутствие бюджетной задолженности предприятия или организации (ИФНС, КРСБ)
- Налоговая и бухгалтерская отчетность с отметками о сдаче в соответствующие надзорнеы органы
- Банковские выписки на момент возникновения невозвратной задолженности
- Квитанция об оплате государственной пошлины
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина
Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:
- Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
- Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
- Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
- На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
- Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
- Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
- В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
- После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
Образец заявления о банкротстве физ лица
В Арбитражный суд Свердловской области
КРЕДИТОРЫ:
- КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО)
ОГРН 1027739586291 АДРЕС: 115114,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КОЖЕВНИЧЕСКАЯ,
Д.14
- ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН»
ОГРН 1125047012342 АДРЕС: 141407,
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ХИМКИ,
УЛ. ЛАВОЧКИНА, СТР. 2А, ЭТАЖ/ПОМ. 2/9
- ПАО СБЕРБАНК
ОГРН 1027700132195 АДРЕС: 117312,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА,
Д.19
- АО «ТИНЬКОФФ БАНК» ОГРН 1027739642281 АДРЕС: 127287,
Г.Москва, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ,
УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26 - АО «АЛЬФА-БАНК»
ОГРН 1027700067328 АДРЕС: 107078,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ,
Д.27
- ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ
ОБЛАСТИ
ОГРН 1046603570562 АДРЕС: 620075,
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. ПРОЛЕТАРСКАЯ,
Д.7
ДОЛЖНИК:
З.
г. Екатеринбург, ул. Вилонова
Государственная пошлина: 300 рублей
ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании гражданина несостоятельным (банкротом)
Заявитель обращается в Арбитражный суд Свердловской области ввиду наличия задолженности перед кредитором.
В настоящее время, должник имеет следующую задолженность перед кредитором:
|
КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО))
|
115114, |
215 516 |
|
ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН» |
141407, |
38 517 |
|
ПАО СБЕРБАНК |
117312, |
295 600,65 |
|
АО «ТИНЬКОФФ БАНК» |
127287, |
82 447,66 |
|
АО «АЛЬФА-БАНК» |
107078, |
90 000 |
|
ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ |
620075, |
121 457,11 |
Для подачи заявления необходимо иметь расчётные данные о размере кредиторской задолженности с целью определения добровольного или обязательного обращения, предусматривающего разное обоснование. Порядок предусматривает:
- подготовку и сбор документов;
- оповещение кредиторов с полученным подтверждением;
- оплату госпошлины в размере 300 рублей и услуг финансового управляющего – 25000 рублей.
Сроки рассмотрения заявлений
В законе четко прописаны сроки подачи и рассмотрения заявления о банкротстве.
Так, подать заявление можно тогда, когда сумма долгов превысила 500 000 рублей и обязательства перед кредиторами не выполняются в течение 3 месяцев и более.
При этом, поняв, что исполнение обязательств перед одними кредиторами делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами или внесение обязательных платежей, гражданин должен обратиться в суд в течение 30 дней.
После принятия заявления суд рассматривает его обоснованность – заседание о признании обоснованности может быть проведено минимум через 15 календарных дней, но не позднее, чем через 90 дней. таким образом, максимальный срок рассмотрения составляет 3 месяца. отправной точкой отсчета выступает дата принятия заявления о признании должника банкротом.
Кто и как подает заявление о банкротстве
Инициировать процесс банкротства должника могут два основных заявителя – сам должник и кредитор (группа кредиторов при коллективном обращении).
Как правило, планируя банкротство, должник решает сам обратиться с заявлением в арбитражный суд:
- Подача заявления для должника обязательна, а обязанность должна быть исполнена не позднее 30-дневного периода в случае, если должник неспособен погасить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, и непогашенный объем долга составляет 500 тысяч рублей и более.
- У должника есть право самостоятельно решать – обращаться в суд с заявлением о банкротстве или нет. Это право возникает в предвидении банкротства – когда еще нет обстоятельств, порождающих обязанность обратиться в суд, но уже есть основания полагать, что вскоре должник станет полностью неплатежеспособным. Об этом в соответствии с законом говорят:
- прекращение расчетов с кредиторами, по обязательным и другим платежам (налоговым, алиментным, ЖКУ и т.п.), срок исполнения по которым уже наступил, то есть начала образовываться просрочка;
- свыше 10% общего объема денежных обязательств просрочены на срок более 1 месяца;
- долг превысил стоимость активов должника (имущество, доходы, дебиторская задолженность (долги других лиц, причитающиеся должнику));
- наличие оконченных исполнительных производств, по которым такое решение принято из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно было бы взыскать долг.
При решении вопроса о самостоятельном обращении в суд с заявлением о банкротстве принципиально важно учесть одно обстоятельство. Должник не имеет права выбора конкретного арбитражного управляющего. Он может только указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой должен быть выбран и назначен управляющий. По сути, такое положение закона ограничивает должника в возможности взять процедуру банкротства под свой контроль за счет участия в деле специально подобранного управляющего. Чтобы обойти это ограничение, применяется схема, при которой по договоренности с должником в суд заявление подает лояльный кредитор. Этот участник процесса имеет полной право представить свою кандидатуру арбитражного управляющего, а если кредитор действует по договоренности с должником – назначается управляющий, удобный для всех сторон, но главное – для должника.
Как работает эта схема:
- Определяется лояльный кредитор из числа нескольких имеющихся либо достигается договоренность с единственным кредитором.
- Если у кредитора уже есть решение суда о признании долга и его взыскании, он просто готовит заявление и формирует общий пакет документов для обращения в суд. Если решения нет – оно получается кредитором без создания должником препятствий и обычно в ускоренном порядке (долг «просуживается»). Аналогом судебного решения являются установленные законом процедуры или факты признания (подтверждения) долга – кредитные договоры, нотариальные процедуры, безусловно признаваемые требования. Это более быстрые варианты, но не всегда подходящие.
- На заявление кредитора должник пишет отзыв. В данном случае – признавая долг и невозможность погашения.
- Заявление кредитора рассматривается и принимается арбитражным судом, после чего назначается та или иная процедура банкротства.
Как подать заявление о банкротстве гражданина
Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.
К заявлению о банкротстве физического лица нужно приложить:
- квитанцию об оплате госпошлины (300 рублей);
- документы, подтверждающие финансовое положение должника и его имущества;
- полный список кредиторов;
- документы, удостоверяющие личность;
- бумаги, подтверждающие обстоятельства, из-за которых гражданин попал в сложное финансовое положение;
- список должников потенциального банкрота, если они есть;
- справки о доходах за три года, для безработных — справку из службы занятости;
- другие бумаги — полный список документов прописан в статье 213.4 «Закона о несостоятельности».
Сотрудники Арбитражного суда должны вынести резолюцию о возможности начать дело о банкротстве в течение 5 дней после подачи заявления. Ввиду постоянной загруженности персонала эти сроки не всегда соблюдаются.
Таблица 1. Сроки рассмотрения заявления
| Статус | Дальнейшие действия |
|---|---|
| Принято к производству | После обработки заявления суд должен запустить процедуру банкротства либо реструктуризации долгов в срок от 15 дней до 3 месяцев. Если должник имеет минимальный доход либо является безработным без дополнительных источников прибыли, Арбитражный суд имеет право сразу признать физическое лицо банкротом и запустить процесс реализации имущества. |
| Отправлено на доработку | Распространенные причины отказа в принятии:
Однако следует помнить, что если размер задолженности превышает 500 000 рублей, судебные инстанции не имеют права отказать в принятии заявления, поскольку должник на законодательном уровне обязан инициировать процедуру банкротства. Отсутствие ряда документов в этом случае не является основанием для отказа. Недостающие бумаги заявитель должен подготовить к дате первого судебного заседания. |
| Отказ | Наиболее частые причины:
|
Образец заявления о банкротстве от кредитора
Если инициатором процесса объявления финансовой несостоятельности гражданина выступает кредитор, алгоритм процедуры тот же, совершается она на основании заявления. Заимодатели в таком случае могут вернуть себе денежные средства полностью или частично. Целесообразно подавать заявление, если у должника имеется собственность, которую возможно реализовать для погашения обязательств. Госпошлина для кредитора составит 6 тыс. рублей. Польза процедуры и в том, что заимодателям не нужно самостоятельно требовать с гражданина возмещения долга или продавать его за низкую цену коллекторам. Обязательство по удовлетворению финансовых обязательств возлагает на себя суд. Однако недостатком выступает неплатежеспособность граждан. При отсутствии собственности у человека зачастую приходится списывать весь долг.