Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Челябинска. В 2022 – 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.
Мы собрали все предложения по перекредитованию ипотеки от Альфа-Банка на одной странице. В информативных карточках представлен расчет кредита с примерной суммой и сроком займа. Введите свои данные, чтобы узнать:
- Размер ежемесячного взноса,
- Полную стоимость займа.
Так вы с легкостью сможете сравнить сразу несколько продуктов и выбрать наиболее выгодный. Кликните на ссылку «Подробнее», чтобы узнать о понравившемся предложении больше (от требований к заемщику и ранжирования ставок до необходимого пакета документов) и рассчитать график выплат с помощью нашего онлайн-калькулятора.
Сэкономьте еще больше времени, подав заявку на перекредитование онлайн! Для этого достаточно лишь заполнить анкету на сайте банка, указав персональные и паспортные данные, рассказав о своем уровне дохода и выбрав предпочитаемые параметры займа. Ответ от организации придет в кратчайшее время.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью в 2023 году:
Первичный рынок — 8,79% / 7,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, не применяются к ставке на крупные суммы кредита, скидки не суммируются):
- -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
- -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
- -0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, и к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
- +0,5% — ипотека по паспорту.
- +1% — для ИП и собственников бизнеса.
- +2% — отказ от страхования жизни.
- +2% — отказ от страхования титула.
- +4% — отказ от страхования жизни и титула.
- +1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком.
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
| Процентная ставка | 8.69% — 8.69% |
| Сумма кредита | 600 тыс. руб. — 50 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.69 % от 600 000 руб. до 50 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ
Процесс оформления кредита
Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.
Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк
К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:
- Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
- Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
- Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
- Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
- При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.
За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.
Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка
Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:
- Уменьшается годовая ставка по кредиту.
- Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
- Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
- Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
- Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
- Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
- Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
- Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.
Величина применяемой ставки.
Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.
Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:
- на период оформления залога (+ 2 %);
- когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
- если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
- если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
- когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).
И наоборот ставка подлежит снижению, если:
- заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
- заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).
Расчет рефинансирования ипотеки в Челябинске
Для расчета рефинансирования ипотеки в Челябинске предлагаем воспользоваться калькулятором, представленным на сайте.
С помощью калькулятора получится рассчитать, сколько вы сэкономите, если возьмете ипотеку по более выгодным условиям. Для этого необходимо внести сумму кредита, срок и новую процентную ставку. Калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж.
После расчетов заемщику необходимо будет в банке досрочно погасить текущую ипотеку и начать выплачивать новую.
Однако к перекредитованию также предъявляются определенные требования:
- ипотека должна быть взята более 6 месяцев назад;
- до окончания выплаты по ипотеке должно оставаться более 3 месяцев.
Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.
Для заёмщика актуальны следующие требования:
- гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
- возраст от 21 на момент рефинансирования;
- возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
- правильно оформленный кредитный договор;
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
- общий официальный трудовой стаж более 1 года;
- не более трёх созаёмщиков;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.
Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:
- процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
- здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
- обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
- в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.
Условия рефинансирования ипотеки
Первое, что необходимо выяснить клиенту, заключается в условиях рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Согласно установившимся в 2020 году правилам, соискателям кредита нужно рассчитывать на следующее:
- максимальный размер кредитования способен достигать 50 миллионов рублей;
- срок, отведённый банком на возврат долга, может составлять до 30 лет;
- размер процентной ставки начинается от 9,99% и зависит от массы различных условий;
- обязательным условием одобрения и выдачи займа является страхование недвижимости, которая выступает залогом;
- дополнительно приветствуется страхование рисков утраты права на собственность и риска потери трудоспособности.
Сумма и сроки кредитования
Сумма при перекредитовании будет зависеть от региона, где расположена недвижимость. Максимальный размер кредита (80 млн. руб.) – для Москвы и области, на 50 млн. руб. могут рассчитывать жители Петербурга и Ленинградской области, для Краснодара или Екатеринбурга ограничения по сумме до 30-х миллионов руб. Минимальная сумма ипотечного кредита – 600 тыс. руб.
Смотрите на эту же тему: Зачем нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки и сколько она действует?
Наиболее выгодные условия получит заёмщик с зарплатной картой Альфа-Банка и безупречным пакетом документов, если он подтвердил свои доходы, оформил все страховки, из всех видов жилья выбрал квартиру в мегаполисе.
Взять кредит можно как минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. Перекредитуют долг в 50 млн. руб. (для столицы) и 35 млн. руб. – для регионов.
Особенности рефинансирования от Альфа-банка
Выбирая банк для рефинансирования, необходимо убедиться в том, что условия займа в нем выгодны. Нужно обратить внимание на возможные суммы кредита, процентную ставку и сроки погашения. Учитывайте требования, которые банк предъявляет к заемщику. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки предлагает Альфа-Банк, а также какие документы должен будет предоставить заемщик для получения положительного решения от банка.
Внимание! При рефинансировании заполняйте заявку на ту сумму, которая подлежит оплате по кредиту. Если нужна большая сумма, то ее можно взять, однако ставка в этом случае вырастет на 0, 5%.
Условия Альфа-банк готов предоставить ипотечный кредит до 50 млн. рублей. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При заполнении заявки указывается стоимость недвижимости, на которую был ранее взят кредит. Она служит гарантией возврата ссуды. В следующей графе нужно указать ту сумму, которую осталось выплатить.