Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Условия для участия в программе НИС

Минобороны РФ разработало программу НИС в качестве помощи военнослужащим брать жилье в ипотеку на льготных условиях. Деньги из НИС получают военнослужащие для покупки квартиры, дома, строительства дома на земельном участке. Программа доступна следующим категориям граждан:

• военные, которые служат по контракту;

• офицерский состав Минобороны;

• работники ФСО и ФСБ;

• сотрудники Росгвардии.

Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?

• При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.

• Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.

• При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.

С сегодняшнего дня — с20 декабря военным пенсионерам начали перечислять военную пенсию за январь 2023 года

Декабрь 2022 года станет для военных пенсионеров месяцем получения сразу двух военных пенсий.

Непосредственно за сам месяц декабрь военные пенсионеры и приравненные к ним лица пенсию уже получили. Как известно, на карты военных пенсионеров она начинает перечисляться с 1 — го числа каждого месяца.

Именно поэтому, военная пенсия за январь месяц нового 2023 года начнет перечисляться на карты военным пенсионерам и приравненным к ним лицам уже со вторника — 20 декабря.

Второй причиной того, что так рано военным пенсионерам будет перечислена военная пенсия является то, что обычно в Минобороны закрываю финансовый год уже 25 декабря. А это значит, что, в основном, все расчеты должны быть завершены.

То есть, датами перечисления военных пенсий военным пенсионерам должен стать промежуток времени с 20 по 23 декабря включительно.

В период с 26 по 30 декабря, если и будет проводить какие — то расчеты, то они будут направлены на выплату денежного довольствия действующим военнослужащим за декабрь месяц уходящего 2022 года и на выплату премий по приказу 1010.

Так как действующие военнослужащие обычно получают денежное довольствие за уже истекший месяц в месяце текущем, то есть за ноябрь — в декабре, а 25 декабря закрывают финансовый год вообще, то за декабрь военным надо выплатить в декабре.

Поэтому Минобороны постарается с военными пенсионерам рассчитаться раньше…

Как оформить военную ипотеку

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):

1. При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
2. Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
3. Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
4. Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
5. Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
6. Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
7. Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
8. Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
9. После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Как работает накопительно-ипотечная система

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года

. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

• офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
• солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование	Размер (минимальный и максимальный)	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год	Другие условия
Сбербанк	300 тыс. руб.	До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем;	9,5%	Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ	От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.;	До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет	9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10%	Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк	От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб.	От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет	9,95% годовых	Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк	Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20%	До 45 лет	9,5%	Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит	300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик	Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет	11,5%	Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки.

1. Ставки на военную ипотеку в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%.
2. Взносы на накопительном счете должны покрывать ипотечные платежи. В 2021 году ежемесячный взнос 24 923 рубля. Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военнослужащий готов каждый месяц доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
3. Максимальный срок ипотечного займа рассчитывается с учётом длительности службы. В 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а значит, долг нужно погасить до наступления 45 лет. Например, участник НИС оформляет заём в возрасте 30 лет, значит, банк одобрит ипотеку максимум на 15-летний срок.

Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:

• Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
• Площадь жилья — 65 м²
• Цена м² — 64 тыс. руб.
• Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
• Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
• Срок кредитования — 12,8 года
• Возраст заёмщика — 32 года
• Ставка — 7,01%

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

• офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
• сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Похожие записи:

• Мировое соглашение при банкротстве: когда заключают и как утверждают
• Штрафы за превышение скорости в 2022: ПДД, размер, сроки оплаты
• Исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества супругов