Страхование квартиры, дома и дачи без осмотра

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры, дома и дачи без осмотра». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

Как оформить документы?

Чтобы застраховать квартиру на оптимальных для себя условиях, необходимо посетить наш офис или связаться с нашими специалистами через формы обратной связи на сайте, предоставив достоверную информацию. Следует предпринять несколько несложных действий:

1. Сообщить номер своего мобильного телефона и актуальный адрес электронной почты, ФИО, пол и дату рождения, серию/номер паспорта и дату его выдачи.
2. Указать начало действия полиса и точный срок защиты.
3. Выбрать наиболее подходящий тариф и назначить лимиты материального возмещения в случае наступления чрезвычайного происшествия.
4. Указать полный адрес, по которому находится квартира.
5. Произвести оплату по договору (это можно сделать любым удобным способом) и получить соглашение в электронном варианте.

Страхование квартиры на время поездки

На время поездки можно застраховать:

1. оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
2. домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
3. гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.

Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.

На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:

• Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
• Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.

Как определить сумму страховки

Средняя стоимость базовой страховки определяется на основании стоимости самого жилья. Как правило, это около 0,1 процента от рыночной стоимости квартиры. Допустим, она стоит два миллиона рублей, в таком случае сумма страховки на две недели составит, примерно, две тысячи рублей, но часто фирмы предлагают и намного более дешевые варианты. Стоимость краткосрочного полиса может не сильно отличаться от годового документа, поэтому в некоторых случаях стоит подумать о долгосрочном договоре.

Сумма компенсации бывает разной в зависимости от страхового случая, но она в любом случае не может превышать реальную стоимость квартиры, а если в договоре прописано иное, сотрудники фирмы смогут с легкостью доказать необоснованность суммы. Например, в случае кражи обладателю полиса могут возместить 500-600 тысяч рублей, а в случае пожара – миллион и даже больше. В некоторых случаях такая краткосрочная страховка квартиры на время отпуска не предполагает больших сумм, зато выплаты осуществляются достаточно оперативно и для этого не требуются документы из государственных органов.

Сколько будет строить страховка квартиры

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

Можно ли застраховать квартиру на время отпуска?

Пришла весна, а значит не за горами и долгожданное лето – заветная пора отдыха и отпусков. Ничто не может омрачить это прекрасное время за исключением тревоги по поводу оставшейся без присмотра квартиры. Но не стоит отчаиваться и на эту проблему есть решение – краткосрочное страхование.

Что и от чего можно застраховать?

Действительно, ожидание отдыха с вытекающими отсюда фантазиями о море и солнечных пляжах нередко омрачается тревогой за остающееся без присмотра жилье. Как известно, опасность краж, пожара, залива в этот период традиционно возрастает.

Но жизнь не стоит на месте и большинство страховых компаний готово предложить то или иное решение на этот счет. Так сегодня любой потенциальный участник армии отпускников может сам выбрать оптимальную для него программу страхования своей жилой недвижимости.

Например, можно застраховать не только внешнюю и внутреннюю отделку, но и все ценности находящиеся в квартире, вплоть до телевизионной антенны и кактуса на балконе. Стоит отметить, что перечень вариантов имущественного страхования достаточно широк.

Среди наиболее популярных предметов страхования можно отметить страхование от пожара и повреждения водой, а также страхование на случай кражи или взрыва бытового газа. Гораздо менее популярно страхование от стихийных бедствий: урагана, наводнения, просадки грунта, бури, града и даже ливня.

При желании можно прибегнуть к комплексному решению своих фобий застраховав все и сразу. Как отмечает Артем Искра, директор Департамента имущественного страхования компании «РОСНО», — «страховать жилье лучше по полному пакету рисков.

А вот сэкономить можно, если включить в договор только отделку квартиры, движимое имущество или гражданскую ответственность, исключив конструктивные элементы. Например, такую возможность предусматривает наша программа «Мегаполис-Экспресс Эконом».

Как показывает статистика страховых случаев, внутренняя отделка квартир страдает практически при любых происшествиях, а конструктив – гораздо реже. Стоимость такого полиса от 600 рублей в год. Расходы на страхование также можно снизить, установив в доме различные охранные системы».

Как выглядит процедура страхования?

«Процедура страхования определяется условиями той или иной программы, которую для себя выбирает страхователь», — рассказывает Людмила Карпова, начальник отдела имущественного страхования компании «АльфаСтрахование», — Например, есть программы, при заключении договоров в рамках которых требуется лишь заполнить письменное заявление, на основании которого специалист компании сделает расчет страхового взноса и выпишет полис. Если значительная страховая сумма, то потребуется, чтобы специалист компании выехал на осмотр, сделал фотографии и описание внутренней отделки. Если страхуется домашнее и ценное имущества, то от хозяина квартиры потребуется заполнить подробную опись того, что он желает застраховать (например, стол обеденный 2,5*0,8, массив бука, пр-во Франция, год приобретения 2008г., 1 шт., 20 000 руб.). Кроме того, при заключении договора страхования от страхователя могут потребовать предоставить копии документов, подтверждающих имущественный интерес (например, свидетельство о гос. регистрации права на квартиру). Это нужно для того, чтобы в случае возникновения убытков, не было никаких проблем. Это, как правило, так называемые «классические» страховые продукты. Есть программы, в рамках которых полис заключается в течение 10-15 минут, например наша программа «АльфаРемонт +» где не требуется заполнение заявления. Осмотр проводится если страховая сумма по внутренней отделке превышает 45 000 руб. за 1 м.кв. Составление описи на домашнее имущество стоимостью до 150 000 руб. за единицу или комплект не требуется».

Сроки и стоимость страхования?

Сегодня базовый тариф страхования составляет приблизительно 0,3-0,7% от установленной суммы ответственности при этом минимальные сроки страхования могут начинаться от одного дня, например как в компании «РОСГОССТРАХ».

То есть, если у вас возникнет потребность застраховать свою квартиру на период недельного отпуска проблем с этим не будет. Отдельно стоит остановиться на стоимости.

Как отмечает Людмила Карпова, — «размер страхового взноса понятие растяжимое, так как зависит от многих факторов:

• — что подлежит страхованию (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);
• — страховой суммы, на которую застрахован объект страхования (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);
• — рисков, от которых Страхователь желает себя обезопасить;
• — срока страхования;

— факторов, увеличивающих (наличие камина или гидромассажной ванны) или уменьшающих (наличие охранной или пожарной сигнализации) степень риска для страховой компании и т.п.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

• Невысокая стоимость
• Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
• Нет необходимости предварительно описывать имущество
• Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

Ниже перечислены основные риски, на которые распространяется страховая защита:

• незаконные действия злоумышленников, включая кражу и грабёж;
• пожар, возникший в застрахованном жилом помещении или за его пределами, включая последствия короткого замыкания;
• взрыв (например, газопровода или взрывного механизма);
• проникновение воды из соседних квартир;
• залив жилья из-за неисправности водонесущей системы;
• нанесение ущерба в связи с использованием средств, предназначенных для тушения пожара;
• последствия стихийных бедствий (например, землетрясений, наводнений, удара молнии);
• компенсация ущерба, нанесённого движимому имуществу в квартире в связи с пожаром, протечкой воды или действиями третьих лиц.

Что можно застраховать в квартире от затопления

В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:

• внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
• бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
• мебель;
• инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.

Что делать при наступлении страхового случая

• Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
• После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
• Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
• В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
• Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
• В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
• Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.

Что компания может не признать страховым случаем

Бывают случаи, когда страховые отказывают в выплатах – в основном, по юридическим причинам. Например:

• ситуация, из-за которой нанесен ущерб имуществу, не включена в договор страхования;
• разная классификация рисков в разных страховых компаниях. К примеру, страховой случай «поджог» может быть включен в риск «противоправные действия третьих лиц», а может – в риск «пожар»;
• слишком конкретные описания страховых случаев: например, при указании риска «кража имущества» кража со взломом не будет считаться страховым случаем, так как это разные статьи Уголовного кодекса;
• собственник жилья (или живущие там люди) сам создал ситуацию причинения вреда имуществу (сознательно или нечаянно);
• клиент не вовремя платил взносы за страховой полис;
• также не возместят ущерб в случае военных действий или если имущество забрал суд.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

• постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
• взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
• сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
• зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Страхование на время отпуска

Скоро наступит долгожданный отпуск, и вы уже думаете, где его провести? Кто-то ждёт поездки к себе на дачу, другие не могут дождаться путешествия за границу. В последнем случае на выручку приходят туристические и страховые компании.

У многих россиян страховые компании ещё не ассоциируются с отпуском. Однако большое количество стран, которые пользуются популярностью у туристов, выдвигают обязательное требование – наличие медицинского страхового полиса. Данный документ – это не просто бюрократическое требование, он очень полезен, поскольку защищает путешественника.

Страховые компании предлагают разные виды полисов. Какой из них выбрать? Где лучше выполнить страхование отпуска : у туроператора или непосредственно в СК? Как не попасть на мошенников и не быть обманутыми? Какую сумму планировать потратить на страховку? Можно ли на ней как-то сэкономить? Эти и другие вопросы часто возникают перед обращением в страховую. Давайте подробно их рассмотрим.

Конечно, что может случиться за короткую поездку. Особенно, если вы едете в страну с хорошей эпидемиологической обстановкой? Аналитический центр страховой компании «Альфа Страхование» исследовал данные по страховым случаям своих клиентов за последние три года. В результате такого исследования был составлен рейтинг наиболее частых страховых случаев российских туристов во время отдыха за рубежом.

Про­цен­ты Страховые случаи Причины возникновения и как их избежать Более 48, 5% Острые воспалительные заболевание, связанные с охлаждением и перегревом. Это ларинготрахеит, отит, бронхит, ринит Наиболее частая причина – кондиционеры. Если вы отдыхаете в жаркой стране, то в помещении старайтесь не находиться непосредственно под кондиционером, чтобы не переохладиться Около 22% Травмы (чаще всего верхних и нижних конечностей) Чаще всего такие повреждения получают посетители аквапарков, любители водных (серфинг, дайвинг) и зимних видов спорта. Также в группу риска входят участники автобусных экскурсий в ряде стран с неорганизованным дорожным движением Более 19,5% Пищевые отравления (чаще происходят в летний период) Следует уделять особое внимание тому, что вы едите и пьете в чужой стране. Старайтесь употреблять бутилированную или кипяченую воду. Желательно избегать покупки еды у уличных торговцев. 3% Кожные аллергические заболевания Если вы знаете, что у вас есть предрасположенность к аллергии, то обязательно возьмите с собой необходимые лекарственные средства, так как незнакомый климат может отрицательно повлиять на организм 2,4% Укусы насекомых, мелких животных и змей Единственный совет в данном случае: соблюдайте предписанные правила безопасности и будьте внимательны 1,76 Острая зубная боль

Еще одна вещь, о которой не следует забывать – это безопасность вашего жилья на время отпуска. Хорошо, если за квартирой есть кому присмотреть. А если такой возможности нет?

По данным МЧС и ГУВД пик квартирных краж, затоплений и пожаров приходится на лето. Риск возрастает именно в тот момент, когда квартира находится без присмотра хозяев.
По подсчетам специалистов вероятность кражи во время отсутствия владельцев квартиры возрастает в три раза, а вероятность затопления – в восемь.

Различные страховые компании предлагают программы по защите вашего имущества на время отпуска. Но интересно то, что застраховать имущество на неделю зачастую получается дороже, чем на более длительный срок.

В среднем страховой полис, например, на 2 месяца может стоить примерно 4 000 рублей. При этом снизить стоимости такого полиса можно, выбирая страхование только тех рисков, которые вы считаете более вероятными. Например, конструктивные элементы квартиры (пол, потолок и стены) и внутреннюю отделку можно застраховать только от пожара и затопления. При этом риск «кража» можно смело исключить.

Таким образом, страхование отпуска – это не только необходимость, это еще и защита вашего имущества и финансов. А то, насколько вы предпочитаете быть защищенными, зависит только от вас!

Самые популярные страховки квартиры

Среди массы предложений страховых компаний выделяются самые популярные запросы собственников квартир. Как правило, клиенты хотят застраховать жилье от пожара, от затопления соседей, а также защитить свой ремонт от порчи.

Страховщики предлагают как отдельное страхование каждого риска, так и пакетные услуги – когда по одному полису покрываются все виды ущерба. Как правило, такие пакеты выгоднее, чем покупка нескольких разных полисов.

Кстати, страхование квартиры не означает, что вся мебель и техника в ней также защищены. Внимательно смотрите условия страхового покрытия. Если в полис включена защита движимого имущества, то дорогая техника тоже покрывается страховкой. Если такого упоминания нет, то придется покупать дополнительные услуги.

Куда бы вы не отправлялись, на дачу или за тысячи километров к морю, ваше жилье останется без присмотра. А потому квартира или дом также нуждаются в обязательном страховании хотя бы на время вашего отпуска. Пожар, воровство, затопление — вот только часть того, что может случиться с вашей квартирой во время того, как вы всего лишь на несколько дней покинете свое жилище.

Проблемы с канализационными трубами, в связи с которыми затопило квартиру, могут застать вас врасплох. Чаще всего требуется доказывать вину управляющей компании в суде. Для этого необходимо много времени и дополнительных средств, которые зачастую уже изрядно истрачены за время отпуска.

Другой вариант — недобросовестные соседи, по вине которых произошел пожар или затопление. Получить компенсацию от человека, восстанавливающего в настоящий момент свое собственное жилье достаточно проблематично, а потому убытки придется возмещать самостоятельно.

Именно в таких ситуациях компенсация страховой компании будет весьма кстати.

Похожие записи:

• Работа налоговым инспектором в Москве
• Как обжаловать штраф ГИБДД: большая статья для тех, кто не согласен с наказанием
• Выплаты и льготы инвалидам в 2022-2023 году