Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.
Как заложить свою долю в квартире или доме
При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.
Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?
К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:
| Название организации | Кредитный лимит, руб. | Ставка, % | Срок, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Банк Жилищного Финансирования | 450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах. | От 12,9 | До 20 | Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов. |
| Восточный | 300 тыс. – 30 млн. | От 9,9 до 26 | До 12 | От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка. |
| Совкомбанк | 500 тыс. – 100 млн. | 14-18 | От 5 до 15 | Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли. |
| Тинькофф Банк (кредитная карта) | До 300 тыс. | 15-29,9 | Льготный период – 55 дней. | По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%). |
| ВТБ 24 | 600 тыс. – 15 млн. | От 11,5 | До 20 | После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире. |
| Альфа-Банк | От 600 тыс. | От 13,29 | До 20 | Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег. |
| Сбербанк | 500 тыс. – 10 млн. | От 12 | До 20 | Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения. |
Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?
Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:
- Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
- Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
- Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.
Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.
Банки, как правило, требуют следующий пакет документов при оформлении залога:
— бумаги подтверждающие право собственности на долю;
— кадастровый план доли;
— архивные выписки из ЕГРП, так же выписку из БТИ (не всегда);
— сведения о всех прописанных жильцах;
— стандартные документы при оформлении кредита (справка о доходах, справка с места работы и т.д.).
Следует отметить, что некоторые банки все же требуют наличие письменного согласия всех со дльщиков жилья, при оформлении кредита. Это легко объяснимо. При наличии такого согласия (которое, как правило, заверяется нотариусом) долю в квартире гораздо легче будет продать с молотка, если заемщик не выполнит своих обязательств. Т.е. при отсутствии такого согласия, банки могут попросту отказать вам в выдаче кредитных средств без объяснения причины.
Похожее
Особенности получения кредита под залог доли
Банки с нежеланием идет навстречу собственникам жилых долей в квартире из-за высоких рисков по таким операциям. Если заемщик не будет исполнять свои договорные обязательства, банк выставит его имущество на торги, а реализовать часть квартиры в жилом фонде непросто. Но это совсем не означает, что, имея в собственности долю, невозможно оформить кредитный договор. Для таких операций потребуется сбор дополнительных документов. Займы под долю имеют более высокие процентные ставки, а также повышенные требования к качественным и техническим характеристикам объекта залога.
Получение кредита под залог доли в банковском учреждении – сложная и трудоемкая процедура. Важно знать ее основные особенности:
- заемщик за свой счет страхует объект залога либо сумма страховки включается в стоимость кредита;
- стоимость комнаты или доли рассчитывается экспертным путем, что не всегда совпадает с мнением заемщика по поводу цены своей недвижимости;
- банк вправе потребовать официальные данные о зарплате клиента;
- потребуется погасить задолженность по всем коммунальным платежам;
- необходимо письменное согласие всех дольщиков квартиры (дома) на оформление кредита;
- на период действия кредитного договора накладывается запрет на любые операции с объектом недвижимости;
- доля в натуральной форме должна соответствовать целой комнате;
- в комнате вместе с заемщиком не должны проживать несовершеннолетние дети, так как в случае проблем с оплатой долгового обязательства банк не сможет получить в органах попечительства разрешение на продажу жилья;
- плюсом будет наличие у будущего заемщика в собственности транспортных средств или других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в счет погашения долга.
Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?
Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.
Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.
Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.
| Получение микрозайма | Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт. |
| Услуги кредитного брокера | Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер. |
| Услуги частного инвестора | В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть. |
Займ под залог доли в квартире в Москве
Иван Блинов Автор Выберу.ру
Займ под залог доли в квартире — один из самых непростых с точки зрения условий договора.
С одной стороны, заемщику нужно будет собрать внушительный пакет документов и получить согласие от всех собственников объекта недвижимости.
С другой — сами финансовые организации готовы предоставить займ под залог доли только высоколиквидной собственности, которую смогли бы реализовать быстро и с выгодой (если клиент не выполнит своих долговых обязательств).
На Выберу.ру вы можете ознакомиться со всеми вариантами кредитов, которые предлагают МФО в Москве. Условия каждой организации различны.
Это касается максимального объема займа, срока погашения, процентной ставки, других особенностей.
Вы можете рассмотреть и сравнить все предложения от МФО в списке или воспользоваться системой поиска на нашем сайте, чтобы исключить заведомо неподходящие варианты.
Требования к залоговой недвижимости
Не каждая квартира может быть залогом. Чтобы банк одобрил кредит, недвижимость должна отвечать ряду требований:
-
расположение в черте города, за исключением престижных районов (согласовывается индивидуально с банком);
-
высокий показатель ликвидности: простота и оперативность продажи жилья по рыночной стоимости, спрос на подобные квартиры на рынке;
-
хорошее состояние. Жилье в аварийном состоянии или требующее капитального ремонта не принимается;
-
отсутствие арестов и обременений (прав на жилье других кредиторов, наследников, государственных органов);
-
«чистота» документов (все предыдущие сделки по квартире проверяются);
-
отсутствие планов по сносу дома, в котором находится квартира;
-
отсутствие несовершеннолетних или недееспособных прописанных лиц;
-
согласование всех планировок по закону (наличие разрешительных документов и оформление в БТИ).
Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к залоговой недвижимости.
Как не лишиться жилья при подписании кредитного договора под залог?
Любое кредитование – это риск для заемщика. Если гражданин предоставляет обеспечение по кредиту, он может потерять залоговое имущество.Чтобы обезопасить себя и собственника жилья, если берете кредит под залог чужой квартиры, нужно соблюдать следующие правила:
-
Обращаться только к проверенным кредиторам с положительной репутацией, состоящим в официальном реестре Центробанка.
-
Внимательно читать условия договора.
-
Вовремя вносить платежи по установленному графику, не допуская просрочек.
-
В случае возникновения финансовых трудностей незамедлительно уведомить об этом кредитора для поиска оптимального способа погашения долга.
-
При наступлении страхового случая, описанного в страховом договоре (потеря трудоспособности, увольнение и пр.), обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию.
Обычно банк или иное финансовое учреждение идет навстречу клиенту, если тот временно не может исполнять свои обязательства по договору. Реализация жилья – крайняя мера, к которой кредитор прибегает только в том случае, если гражданин больше 3 месяцев не вносит платежи и не реагирует на звонки сотрудников компании.
Можно ли оформить в залог долю?
Реально ли заложить долю в квартире в банк? Такая возможность прописывается в законе под названием «Об ипотеке». В пятой статье указывается перечень имущества, которое может становиться объектами ипотеки (залога). В список включаются части (доли) квартир, состоящие из одной либо нескольких полноценно изолированных комнат.
В седьмой статье того же закона под номером 102 прописывается, что возможен залог имущества, которое относится к общей собственности. Тут указывается, что можно заложить часть как совместной собственности, так и долевой.
Разница этих двух видов заключается в том, что при совместном владении доли жилплощади невыделенные, а при долевом, напротив, они выделяются (то есть каждому владельцу принадлежит определенная часть – одна изолированная комната или несколько).
Потребуется ли согласие на залог владельцев?
Реально ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия остальных совладельцев жилплощади? Все зависит от формы собственности. Если она общая совместная, то есть не предполагает определения отдельных долей владельцев, то заложить часть возможно только при наличии согласий, данных всеми собственниками. Причем согласия даются письменно и заверяются нотариально для подтверждения подлинности.
Если собственность общая долевая (части совладельцев определены), тогда взять займ под залог доли в квартире владелец может без согласия и разрешения остальных собственников.
Но если кредитор потребует удовлетворения требований по погашению кредита заемщиком за счет реализации имущества (при невыполнении долговых обязательств), то при продаже доли квартиры будут действовать правила преимущественного права покупки, прописанные в 250-ой и 255-ой статьях ГК. Если совладельцы не приобретут часть в течение месяца или откажутся от ее покупки, тогда залогодержатель сможет продать ее иным лицам.
Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников
Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.
Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:
- осуществлять продажу;
- совершать обмен;
- закладывать жилье.
В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.
Важно! Оформленная сделка под залог части в жилом помещении без согласия совладельцев является незаконной.
Существует несколько законных способов получения ипотеки:
- Получение согласия собственников на залог.
- Разменять квартиру.
- Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.
Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика
Причины плохой кредитной истории заемщика:
- Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
- У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
- Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
- Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.
Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).
Банки, выдающие кредит под залог доли в недвижимости
| Название банка | Годовая ставка (%) | Срок кредитования (лет) | Сумма (млн. руб.) |
| ВТБ-24 | 11.7-15.5 | до 20 | до 90 |
| Совкомбанк | от 19 | до 10 | до 30 |
| Банк “Зенит” | 14-18 | до 14 | до 14 |
| Россельхозбанк | 15 | от 1 до 10 | до 10 |
Ипотека под долю квартиры в Сбербанке
Банк предоставляет возможность каждому оформить ипотеку под залог доли в квартире. Преимущества такого кредитования:
- низкая ставка (от 12% годовых);
- максимальная сумма — 10 млн. руб.;
- срок займа до 20 лет.
| Условия ипотечного кредитования | |
| Валюта | Займ предоставляется в рублевом эквиваленте |
| Сумма кредита |
|
| Срок | Заключение договора кредитования на срок до 20 лет. |
| Комиссия за выдачу средств | Отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке | В качестве залога могут выступать следующие объекты недвижимости:
|
| Страховка | Обязательным условием банка является наличие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика |