Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый пенсионный калькулятор с учётом самозанятых граждан». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсию можно получить только гражданам с минимальным требуемым стажем и количеством баллов. Чем больше баллов — тем она будет выше. У каждого коэффициента есть установленная стоимость, подлежащая регулярной индексации. Показатели регулярно растут. Повышающий коэффициент будут применять, если человек обратиться за начислением пенсии после даты введения такого права.
Право на страховую пенсию по старости
Страховой вид пенсионного обеспечения по достижении определенного возраста — это финансовая выплата для компенсации застрахованному лицу заработной платы или других отчислений по причине выхода на пенсию. Выплачивается ежемесячно. Право на получение данной пенсии принадлежит:
- Лицам, достигшим необходимого возраста. С 2019 года в ходе пенсионной реформы возраст мужчин (женщин) постепенно повышается до 65 (60) лет. Определенные категории граждан имеют право на досрочное получение пенсии.
- Страховой трудовой стаж – 10 и более лет. С 2024 года – 15 и более лет.
- Минимальная сумма баллов 16,2. С 2025 года минимум будет составлять 30 баллов.
Вредные профессии для получения досрочной пенсии
Существует целый ряд требований, которым должна соответствовать льготная категория рабочих:
- постоянное проживание в РФ;
- гражданство РФ;
- существование накопительной части пенсии;
- граждане должны быть застрахованы в ПФР.
На законодательном уровне определены перечни профессий, которые наделяют правом на досрочное получение пенсии. Разница характеризуется не перечнем специальностей, а условиями труда.
К «Списку № 1» относят трудовую деятельность с особо опасными условиями (большая вероятность причинения вреда здоровью). «Список № 2» включает профессии, считающиеся опасными и сложными (без приставки «особо»). Всего отраслей в этих списках 24. Данный перечень отражает лишь отрасли. Но далеко не все профессии различных производств являются льготными. За более подробной информацией следует обратиться в отделение Пенсионного фонда России или изучить информацию, представленную на официальном сайте фонда.
Профессии из списков № 1 и № 2 обладают следующими льготами:
В первую очередь – досрочный выход на пенсию. Лица, трудящиеся на вредных производствах, ежедневно подвержены опасности, поэтому им разрешается досрочный выход на пенсию.
Работающим гражданам на вредоносных производствах предоставляется:
- трудовая неделя сокращена. 36 рабочих часов делятся на одинаковое количество смен;
- оплачиваемые отпускные в количестве 28 дней;
- дополнительные надбавки к заработной плате;
- работнику и его детям предоставляются путевки на санаторно-курортное лечение;
- выдача бесплатных инструментов, рабочей одежды, моющих средств и т. д.
Предоставление льготной пенсии осуществляется следующим образом:
- «Список № 1»:
Граждане мужского и женского пола уходят на пенсию в возрасте 50 и 45 лет соответственно. Общая трудовая деятельность у мужчин составляет 20 лет, а на вредоносном производстве 10 лет. У женщин общий трудовой стаж составляет 15 лет, а на вредном производстве 7,5 лет. - «Список № 2»:
У граждан мужского и женского пола пенсия наступает в 55 и 50 лет соответственно. Общий стаж у мужчин 25 лет, а на вредоносном производстве 12,5 лет. У женщин – наличие 20 лет общего и 10 лет стажа на вредном производстве.
Правила начисления пенсии и условия назначения
Действующие правила системы ДО в соответствии с действующим российским законодательством:
| Правила расчета пенсий | Условия назначения | ||||
| Процедура распределения: | Достижение пенсионного возраста (с 2019 года он будет увеличиваться на 6 месяцев каждый год до достижения отметки, установленной новым законом) | В соответствии с действующим законодательством | В соответствии с проектом нового закона | ||
| № | Алгоритм действий | Женщины (далее: Ж) | Мужчины (далее М) | Ж | М |
| 1 | обратиться в отделение Пенсионного фонда России (далее – ПФР) или многофункциональный центр (далее – МФЦ) по месту жительства/регистрации | возраст: | |||
| 55 | 60 | 58 | 65 | ||
| 2 | Подача заявления на начисление пособий | Минимальный стаж работы (согласно реформе 2015 года, он постепенно увеличивается) | Год | Заработок (годы) | |
| 2018 | 9 | ||||
| 3 | Приложите к заявлению следующие документы:
|
2019 | 10 | ||
| 2020 | 11 | ||||
| 4 | Рассмотрение документов занимает 10 рабочих дней – заявитель уведомляется о решении:
|
2021 | 12 | ||
| 2022 | 13 | ||||
| Порядок осуществления платежей: | 2023 | 14 | |||
| 2024 | 15 | ||||
|
Индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) – необходимое количество баллов, которое ежегодно увеличивается на 2,4 балла, пока не достигнет 30 | Год | Индивидуальный пенсионный коэффициент (баллы) | ||
| 2018 | 13,8 | ||||
| 2019 | 16,2 | ||||
| 2020 | 18,6 | ||||
| 2021 | 21 | ||||
| 2022 | 23,4 | ||||
| 2023 | 25,8 | ||||
| 2024 | 28,2 | ||||
| 2025 | 30 | ||||
Процедура остановки платежа – причины для приостановки платежа:
|
потенциальный бенефициар должен быть зарегистрирован в ОПС (обязательное страхование по старости) и иметь СНИЛС от Пенсионного фонда |
Законодательное регулирование
Пенсионное страхование – это государственная, обязательная программа (ОПС), которая позволяет гражданам, достигшим определенного возраста, получать каждый месяц фиксированную сумму, что напрямую зависит от баллов, накопленных в процессе официальной трудовой деятельности.
Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.
Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:
- каждый гражданин обязан вступить в систему ОПС;
- подтвердить страховой стаж в баллах;
- установлены единые правила того, как высчитывают пенсию;
- действует накопительная программа;
- инвестировать в это денежные средства из государственного бюджета;
- регламентирована работа негосударственных фондов.
Как начисляется пенсия лицам, родившимся до 1966 года?
У граждан, родившихся до 1966 года включительно, пенсионные накопления формировались за счет взносов, внесенных на добровольной основе в рамках программы софинансирования пенсионных накоплений, а также путем направления средств материнского капитала в фонд накопительной пенсии в 2002-2004 годах.
До 2005 года категории лиц, за которых страхователи уплачивали взносы были иными: женщины 1957 года рождения и младше и мужчины 1953 года рождения и младше. Размер взносов в период с 2002 по 2004 год составлял только 2 % от всех доходов застрахованного лица. В течение нескольких лет тарифы на уплату страховых взносов менялись, пока не достигли установленных в настоящее время 6 %.
Пенсионное обеспечение для лиц данной категории стало складываться из нескольких частей:
- Базовой (фиксированная выплата). Размер данной части ежегодно индексируется и зависит от нескольких факторов: возраста пенсионера, наличия инвалидности, длительности страхового стажа, наличия иждивенцев в семье, а также региона проживания. В 2017 году размер фиксированной выплаты составляет 4805,11 рублей.
- Накопительной. Ее размер формируется за счет страховых взносов страхователя и их дальнейшего инвестирования в период 2002-2004 гг.
- Страховой. Данная сумма формируется за счет страховых взносов, которые начисляются в фонд ПФР работодателем. Чем выше официальная зарплата гражданина, тем больше размер взносов, соответственно и выше будет страховая пенсия.
Пример Расчета Пенсии Мужчине 1958 Года Рождения
Пенсионеры являются незащищенной и зависимой от государства категорией населения. На сегодня размер пенсии зависит от многих условий. Ежегодно пенсионная система меняется, а вместе с ней меняются и размер пенсионных выплат, сроки и пенсионный возраст. Поэтому пенсионеров, а также граждан, которых вот-вот ждет выход на заслуженный отдых, волнует один и тот же вопрос, какая будет пенсия по старости в 2021 году в стране.
Пенсия по старости, или по-другому страховая пенсия, назначается гражданам, имеющим определенный возраст и стаж работы, который устанавливается государством. Размер пенсионных выплат высчитывается на основании стажа, зарплаты и пенсионных накоплений. Последний показатель в новой пенсионной системе исчисляется в баллах (коэффициентах).
Пример расчета пенсии с 2021 года для мужчины 1955 года рождения
Для меня это 204 месяца, а Вы эту цифру заменяйте на свою в дальнейших выкладках:Год выхода на пенсию Ожидаемый период выплаты пенсии2010 год 192 месяца2011 год 204 месяца2012 год 216 месяцев2013 год 228 месяцев(более подробную таблицу можно найти в интернете) Страховая часть состоит из условного пенсионного капитала (УПК или ПК1), используемого для расчета пенсии за период работы до 01.01.02 г., и пенсионного капитала, сформированного после 01 .01 02. г. (ПК2).Данные о ПК2 Вы можете получить, заказав в Пенсионном Фонде выписку из лицевого счета застрахованного лица (это проще, чем по справкам о доходах, полученным на работе, самостоятельно вычислять и индексировать перечисленные работодателем взносы, которые индексируются в соответствии с каждым годом принимаемыми коэффициентами индексации расчетного пенсионного капитала РПК.
В каждом конкретном случае (досрочный выход, северные особенности и другое) могут возникнуть дополнительные вопросы. Многие из них обсуждаются и разбираются на нашем форуме в разделе «Общение». Это коллективная копилка знаний и «касса информационной взаимопомощи», где можно и получить ответ от тех, кто уже прошел этот путь.
Как рассчитать страховую пенсию?
В качестве примера рассмотрим человека, выходящего на пенсию по достижении пенсионного возраста и воспитавшего двоих детей. У него 110 баллов ИПК, а размер рабочего стажа составляет 30 лет. Так как детей двое, прибавляем по 1,8 баллов за уход за детьми в возрасте до 1,5 лет – за двух детей 5,4 балла. Итого суммарное количество баллов ИПК – 115,4.
В 2022 году стоимость одного пенсионного бала составляет 104,69 руб. В этом случае размер пенсии составит 18546,37 руб. с учётом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости в размере 6564,31 руб.
Сотрудники Пенсионного фонда России высчитывают размер пенсии более точно, так как стаж отсчитывается с точностью до одного дня, а баллы ИПК рассчитываются с точностью до двух цифр после запятой. Если вы не согласны с начислениями, необходимо предоставить в Пенсионный фонд документы, подтверждающие право на повышение пенсии.
Проще всего провести предварительные расчёты с помощью созданного нами онлайн-калькулятора. Следуйте пошаговой инструкции:
- Перейдите к пенсионному калькулятору и начните вносить сведения, начав с указания пола.
- Укажите дату рождения, вписав её или выбрав в календаре.
- Укажите, проходили ли вы срочную службу в Российской армии.
- Укажите количество детей и сроки ухода за ними.
- Если ухаживали за нетрудоспособными гражданами, отметьте общий срок.
- Если готовы отсрочить назначение страховой пенсии, укажите нужный срок в годах.
- Отметьте, работали ли вы в качестве самозанятого, либо только наёмным работником, либо работником и самозанятым одновременно.
- Укажите стаж и размер заработной платы до вычета НДФЛ.
- Нажмите кнопку Рассчитать и узнайте размер пенсии.
Окончательные расходы проводят сотрудники Пенсионного фонда – их расчёты могут отличаться от расчётов в онлайн-калькуляторе.
Действующий график (сценарий, смягченный Путиным)
По предложению президента установили переходный период с введением особой льготы для граждан, которым предстояло выходить на заслуженный отдых по старому законодательству в ближайшие 2 года — в 2019 и 2020 гг. Они смогли оформить данный отдых на 6 месяцев раньше новых дат и требований. Обновленный график выхода на пенсию по годам по новой пенсионной реформе действует в период с 01.01.2019 по 01.12.2028 г. Далее все граждане станут пенсионерами в соответствии с повышенным на 5 лет возрастом. Льготники сохранили условия оформления заслуженного отдыха, предложенные правительством, но с отсрочкой на 5 лет. Для этой отсрочки действует переходный период, установленный президентом. После набора необходимого стажа врачи и учителя работают еще для получения статуса пенсионеров и назначения выплат.
Как рассчитать пенсию женщине 1966 года рождения
Пенсия по старости рассчитывается по балльной системе, то есть с учетом величины ИПК, сформированного гражданином. Формула расчета выглядит следующим образом:
При этом сам гражданин может повлиять только на один параметр, входящий в формулу расчета — на величину своего ИПК. Он формируется за счет страховых взносов, которые отчисляет в ПФР работодатель. Соответственно, чем больше взносов было перечислено в ПФР, тем больше баллов будет сформировано на лицевом счете будущего пенсионера.
Параметры СПК и ФВ устанавливаются законодательно и зависят от даты проведения расчета. Для выходящих на пенсию в 2024 году (а это как раз женщины 1966 г.р.) при расчете будут использоваться следующие параметры:
Зная величину своего ИПК, женщина может заранее рассчитать размер будущей пенсии. Если произвести расчет с учетом минимальной величины ИПК, необходимой для назначения пенсии по старости (это 28,8 баллов), получается размер выплаты 28,8 × 116,63 + 7131,34 = 10490,28 руб.
При определенных обстоятельствах к рассчитанной по формуле сумме назначаются доплаты:
Новая таблица повышения пенсионного возраста для мужчин с 1 января 2019 года по годам
Проект закона по увеличению сроков выхода на пенсию предполагал повышение пенсионного возраста на 1 год для каждой последующей возрастной группы до достижения максимального значения. Президент снизил планку на полгода для мужчин 1959-1960 годов рождения. Остальные значения остались прежними.
| Год рождения | 1959 | 1960 | 1961 | 1962 | 1963 и позже |
| Возраст выхода на пенсию | 60,5 | 61,5 | 63 | 64 | 65 |
В результате повышение пенсионного возраста для мужчин первой возрастной группы (1959 г. р.) составит всего полгода. Для второй (1960 г. р.) – полтора, для третьей (1961 г. р.) – три. Затем возраст выхода на пенсию ежегодно будет расти на год до достижения предельного значения в 65 лет.
Формула расчета пенсионных выплат
Ежемесячное ПО россиян делится на 3 вида выплат: базовую (фиксированную), страховую и накопительную. Согласно Федеральному Закону от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ любой гражданин РФ праве выбрать, куда и как перечислять взносы в счет будущей пенсии:
- На формирование только страховой части. 22% от оклада работника, обязательных к перечислению в ПФР, распределяются так:
- 16% – на страховую часть пенсии;
- 6% – солидарный тариф в счет фиксированной выплаты.
- На формирование обеих частей – страховой и накопительной:
- 6% – солидарный тариф;
- 10% – в ПФР на страховую часть пособия;
- 6% – на счет управляющей компании согласно выбору будущего пенсионера, например, негосударственного пенсионного фонда (далее – НПФ) на накопительную пенсию.
Страховая пенсия для родившихся до 1967 года
Расчет пенсии для родившихся в 1966 году граждан производится по особой формуле СП = ПК / П, где:
- СП – страховая часть ПО;
- П – предположительный срок (число месяцев), в течение которого гражданин планирует получать пособие;
- ПК – пенсионный капитал.
ПК = (РВП – 450) х П, где 450 р. – размер ФВ по старости, установленный законодательством РФ по состоянию на 01.01.2002 г. и вычитаемый из РВП потому, что для исчисления ПК требуется показатель страховой части пособия без базовой, РВП – расчетная выплата пенсии. Для ее измерения используется формула РВП = СК х ЗК х СЗП, где:
- СК – стажевый коэффициент, величина которого составляет 0,55:
- для женщин с выработкой более 20 лет;
- для мужчин со стажем от 25 лет;
- превышение минимального лимита страхового стажа прибавляет к коэффициенту по 0,01 за каждый полный календарный год – правило касается и мужчин, и женщин.
- ЗК – зарплатный коэффициент, равный отношению оклада работника к среднему ежемесячному трудовому вознаграждению по стране. Показатель не может быть выше 1,2.
- СЗП – средний показатель заработной платы до 2002 г. Рассчитывается ПФР, является константой и составляет 1671 р.
Пошаговый алгоритм расчета
Процедура расчета пенсионного обеспечения для мужчин 1957 года рождения состоит из нескольких последовательных этапов:
Этап 1. Подсчитывается пенсионный капитал, заработанный до 2002 г.
- Определяется стажевый коэффициент (СК):
| Стаж до 2002 г | Размер |
| 25 и более | 0,55 + 0,01 × (количество лет стажа – 25) |
| Менее 25 | 0,55 |
Важно знать, что вне зависимости от полученного результата, максимальное значение стажевого коэффициента ограничивается 0,75.
Что такое пенсионные баллы
Когда-то, с 2002 по 2014 годы, пенсия рассчитывалась очень просто и понятно – все взносы россиян учитывались по специальным счетам и суммировались, а государство каждый год прибавляло к ним определенный процент (то есть, компенсировало инфляцию). И при выходе на пенсию все накопленные на счету пенсионера условные деньги делились на число месяцев ожидаемой продолжительности жизни – в 2002 году это было 144 месяца, в 2014-м цифра дошла до 228 месяцев.
Кроме того, что получалось от деления «накоплений» на период выплаты, пенсионер получал еще и базовую часть пенсии – в 2014 году это было 3910 рублей.
Важно: это не накопительная пенсия, а обычная трудовая (которая затем стала страховой). Эти деньги – пенсионный капитал – учитывались по счетам условно, тогда как в случае накопительной пенсии они непосредственно закреплялись за будущим пенсионером.
Используемые показатели
Пенсионный калькулятор ПФР использует следующие ключевые показатели, когда рассчитывается пенсия 2022 года:
- условная стоимость одного пенсионного коэффициента – в 2022 года она составляет 71,41 руб.;
- дополнительный пенсионный коэффициент за 30–45-летний стаж. По нему рассчитывается базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2022 году. Коэффициент равен единице за каждый год трудового стажа от 35 до 45 лет для мужчин и от 30 до 40 лет для женщин;
- дополнительный пенсионный коэффициент за 40-летний стаж для мужчин и за 35-летний стаж для женщин. Он равен пяти и складывается с таким показателем, как фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии;
- пенсионные коэффициенты в период ухода за ребёнком. На каждого ребёнка официально выделяется по полтора года, засчитываемых в общий стаж. Пенсионный калькулятор на сайте ПФР начисляет коэффициенты в размере 1,8 для первого ребёнка, 3,6 – для второго, 5,4 – для третьего;
- коэффициент за каждый год срочной военной службы. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда начисляет за каждый год службы коэффициент в размере 1,8;
- собственно фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2022 году, который составляет 4383 руб. 59 коп;
- МРОТ (минимальный размер оплаты труда), который един для всей РФ и который также учитывает пенсионный калькулятор на сайте ПФР. МРОТ 2022 года составляет 5965 рублей.;
- средний размер зарплаты граждан РФ в 2022 году – составляет 25760 руб.;
- максимальный размер зарплаты, который учитывает пенсионный калькулятор 2022, рассчитывая обложение обязательными страховыми взносами, составляет 59250 рублей в месяц, так что используется коэффициент в размере 2,3 к средней зарплате по стране;
- размер заработной платы, для которой учитывается обложение страховыми взносами пенсионный калькулятор: действующая формула учитывает сумму выше в 1,6 раз к средней зарплате по стране;
- период ожидаемой выплаты. Его пенсионный калькулятор ПФР учитывает, чтобы рассчитать трудовую пенсию по действующей формуле и накопительную часть пенсию по новой формуле, если после достижения пенсионного возраста нет трудового стажа. В случае необращения за назначением пенсии период составит 228 месяцев, или 19 лет;
- минимальная заработная плата, по которой будет учитывать начисление страховых взносов в размере 22% пенсионный калькулятор – действующая формула пока этого не учитывает. Минимальный размер равен двум МРОТ и составляет 11930 руб.;
- тариф уплачиваемых страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда учитывает ставку в размере 22 %;
- средний размер пенсии по старости. С учетом того, сколько составляли минимальная и максимальная пенсия по старости в 2022 году в рублях, средняя сумма равна 10 645 руб.
Новая пенсионная формула
Общая сумма пенсии складывается из страховой пенсии и, если выбран соответствующий вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС, накопительной пенсии. В 2022 году независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан формируются пенсионные права только на страховую пенсию исходя из всей суммы начисленных страховых взносов.
Формула расчета страховой пенсии по старости:
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ВАШИХ ПЕНСИОННЫХ БАЛЛОВ * СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО БАЛЛА в году назначения пенсии + ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА
или
СП = ИПК * СПК + ФВ, где:
- СП – страховая пенсия
- ИПК – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
- СПК – стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.
В 2022 году = 71,41 руб. Ежегодно увеличивается государством на уровень не ниже инфляции.
- ФВ – фиксированная выплата.
На 1 января 2022 года = 4383,59 руб. Ежегодно увеличивается государством на уровень не ниже инфляции.
Таким образом, расчет страховой пенсии в 2022 году осуществляется по формуле:
СП = ИПК*71,41 + 4383,59
Вне зависимости от того, какова будет действующая пенсионная формула, не следует забывать, что трудовая пенсия напрямую зависит от рабочего стажа и других факторов. Накопительная часть пенсии – это не единственная её составляющая. Когда вы используете новый пенсионный калькулятор 2022 года, то одновременно применяются:
- пенсионный калькулятор Минтруда, чтобы узнать, сколько составит трудовая пенсия (с учётом срочной военной службы, ухода за ребёнком и других социально важных факторов);
- пенсионный калькулятор ПФР – он рассчитывает, каков будет фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии.
Таким образом, у вас появляется возможность узнать актуальный размер пенсии для 2022 года. Ведь он зависит не только от того, где и в течение какого срока вы работали. Пенсия 2022 года рассчитывается также, исходя из того, какие страховые взносы гражданин уплачивает в ПФР в рамках ОПС – системы обязательного пенсионного страхования. От этого напрямую зависит базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2022 году.
Когда используются актуальные на сегодняшний день формулы ПФР, пенсионный калькулятор отображает размер пенсии, которую вы получали бы в 2022 году. С одной стороны, вы узнаете минимальный размер пенсии по старости в 2022 году, с другой – вам будет известна максимальная пенсия по старости в 2022 году в рублях, которая доступна вам.
Пенсионный калькулятор 2022 года позволит также определить оптимальный размер трудового стажа, который понадобится, чтобы накопительная пенсия была как можно больше, а общий размер пенсии был оптимальным. Используя пенсионный калькулятор Минтруда, вы узнаете, как сделать так, чтобы получилась максимальная пенсия по старости в 2022 году в рублях.
Обратите внимание, что пенсионный калькулятор ПФР 2022 года не следует использовать, чтобы рассчитать размер пенсии следующих категорий граждан:
- инвалидов;
- военнослужащих;
- индивидуальных предпринимателей;
- работников опасных и вредных предприятий;
- действующих пенсионеров и граждан, которым осталось менее 3 лет до выхода на пенсию.