Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки и выплаты по ОСАГО в 2022-2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2022 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Поскольку КАСКО — это добровольное страхование, то в законодательстве нет жестких условий по срокам рассмотрения заявлений и возмещению страховых сумм.
В договоре стороны могут сами установить срок рассмотрения страхового события. Компании чаще всего устанавливают сроки без участия клиента. Самый распространенный срок — 15 дней.
Законные причины продления периода рассмотрения страхового случая:
- возбуждение уголовного дела и расследование причин наступления страхового события;
- подозрение на недостоверность информации в документах;
- недостаточный объем данных — отправление запроса в компетентный орган для устранения пробела.
Если не получили выплату в 30-дневный срок после обращения, нужно подать жалобу в компанию страховщика. Нет результата? Тогда в Центральный банк. Если и это не помогло, тогда придется обратиться в суд за получением страховки и компенсацией за моральный ущерб.
Причины отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Полис ОСАГО покрывает урон транспортного средства при наступлении страховых случаев, соответствующих нормам федерального закона «Об автостраховании» и договору между страховщиком и автовладельцем. Однако страховка «Росгосстрах» распространяется только в пределах определенного лимита, оставшуюся часть обязан возместить виновник дорожно-транспортного происшествия. Страховой лимит ОСАГО в «Росгосстрах» распространяется на порчу личного имущества, а также на физический ущерб, причиненный собственнику авто.
Зачастую участники договора сталкиваются с отказом в выплатах по ОСАГО «Росгосстрах». Если вы попали в такую ситуацию, то в первую очередь необходимо определиться на каких основания вынесено данное решение. Так, к правомерным основаниям для отказа в выплате страховки относятся:
- Внешние повреждения транспортного средства разной степени, на которое не распространяется страховка.
- Полис ОСАГО не покрывает моральный ущерб пострадавшего лица.
- Если авария произошла по вине необученного водителя (в процессе испытания автомобиля, тестирования или обучения).
- Если причиной дорожно-транспортного происшествия является транспортировка запрещенных, опасных объектов.
- Вред, причиненных физическому лицу при исполнении его прямых трудовых обязанностей, не возмещается (событие относится к категории общеобязательного либо социального страхования).
Как правильно считаются 20 дней на выплату?
Правильно считать срок выплаты в 20 дней именно после даты принятия страховой компанией заявления о выплате со всеми необходимыми документами. Что означают праздничные нерабочие дни? Это те праздничные дни, которые считаются официально нерабочими выходными днями. А вот обычные суббота и воскресенье под эти даты не попадают.
Давайте рассмотрим на примере! В нашем примере официальными нерабочими праздничными днями считаются 1, 2, 3 и 8, 9, 10 мая 2022 года. Вы являетесь потерпевшим в ДТП и подали заявление со всем необходимым набором документов 25 апреля 2022 года. Это значит, что выплату Вы получите в срок до 21 мая 2022 года. То есть числа, которые включены в положенные по закону 20 дней — это 26, 27, 28, 29, 30 апреля, 4, 5, 6, 7, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21 мая. А 22 мая уже начнётся просрочка выплаты по ОСАГО со стороны страховой компании.
Следует учесть, что в страховых часто любят говорить якобы о начале течения срока в 20 дней только после осмотра или экспертизы повреждённого авто. Это незаконно, так как цитата закона выше исчисляет данный срок именно с даты подачи заявления с набором документов о ДТП в страховую компанию. Ещё один распространённый случай, когда страховщики говорят про 20 рабочих дней — это также незаконно, так как статья предусматривает именно календарные дни, кроме праздничных нерабочих.
Обжалование отказа в предоставлении страховой компенсации
По статистике страховщики отказывают в какой-либо компенсации примерно в 20% случаев. При этом причины могут быть разными, в том числе и незаконными, которые необходимо обжаловать.
После получения заключения страховой компании следует написать жалобу в саму организацию. В заявлении необходимо описать все обстоятельства произошедшего, свою точку зрения, а также указать предъявляемые требования. Согласно внесенным изменения, досудебное урегулирование спора между гражданином и страховщиком стало обязательным и без этого подать иск в суд не получится. Направленная жалоба должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней с момента ее получения.
При несогласии водителя с полученным ответом, он имеет право на судебное разбирательство. На практике, даже при даче положительного решения, водители часто обращаются в суд. Это связано с занижением итогового размера компенсации, которую готова предоставить страховая компания. В большинстве случаев подобные дела затягиваются надолго и весь процесс может занимать более года.
Что делать при нарушениях?
Срок оплаты страхового возмещения по ОСАГО — 20 дней с момента предоставления последнего документа. Стоит отметить, что нарушение сроков — самая частая проблема при оформлении страховки. Данный вид нарушения не представляет серьезных экономических проблем для страховой, в отличие от недооценки суммы в результате ДТП. Это нарушение находится на втором месте с момента снижения оплаты с момента дорожно-транспортного происшествия.
Как указано выше, претензия может быть подана позже 20-дневного крайнего срока компенсации. Если претензия получена, у страховщика есть дополнительные 10 дней на оплату. Если компенсация не выплачена, вам следует обратиться как потерпевшему в суд. Для предоставления данных необходимо записать дату и время получения страховщиком вашего обращения.
Задержка страховых оплат часто означает, что у филиала компании или у всей компании нет средств. Если нарушение сроков происходит только в городе автовладельца, проблема только в этом отделении. Эту проблему можно довольно быстро решить, обратившись к руководству страховой.
В случае нарушения сроков компании в целом обращение к руководству не поможет, поскольку такое положение дел говорит о финансовой несостоятельности страховщика. Тут вам следует написать в страховой надзор и PCA, а также, если вручение его в эти органы не помогла, обратиться в суд.
Если страховщик не осуществил перевод в указанный срок, нужно направить жалобу на просрочку срока выплаты трем получателям:
- Руководству в главный офис страховой.
- В Представительство Российского союза автостраховщиков (РСА).
- В представительство ЦБ РФ.
Досудебное требование должно содержать требования по оплате страхового возмещения и уплате пени за просрочку.
ВАЖНО! Обращение необходимо отправить Почтой России ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений.
С момента отправки письма с претензии нужно дождаться уведомления от Почты России о доставке писем адресатам. Если страховщик не отвечает с момента получения претензии, вы должны как потерпевший обратиться с исковым требованием.
В каких случаях составляется претензия
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Можно ли ускорить сроки рассмотрения заявления?
Для того чтобы ускорить процесс продвижения дела страхователю нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- После того как на место аварии были вызваны сотрудники ГИБДД, вам следует узнать у виновника аварии его данные:
- Серию и номер его договора страхования.
- Его адрес регистрации и фактического места проживания.
- Телефон, по которому с ним можно связаться.
- Не забудьте записать телефоны и адрес СК виновного лица, обычно реквизиты страховой организации находятся на бланке договора обязательного страхования.
- Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать копию полиса страхования и паспорта виновника (вы можете сфотографировать на свой мобильный телефон).
Период осуществления страховых выплат
Сроки выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля в 2020 году были скорректированы и составляют 20 дней (без учета праздников или выходных). Если не было официального отказа в осуществлении перевода, то ежедневная просрочка компенсируется в виде пени 1% от общей суммы. Это стимулирует исполнителя не задерживать с перечислением денег на счет пострадавшей стороны.
Как показывает практика,
многие компании продолжают выполнять свои обязательства «по привычке» в течение месяца, не уведомляя клиентов об изменениях в законодательстве по срокам выплат. Но такие крупные операторы, как «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВТБ», «Согаз», «РЕСО-Гарантия», «Альфастрахование» строго соблюдают установленные законом сроки. Важно лишь своевременно подать заявление на рассмотрение, приложив все документы.
Важно знать! Запоминая определение «в течение 20 дней» как срок выплаты по ОСАГО, необходимо помнить, что речь идет не о календарных, а рабочих днях. То есть срок отсчитывается без праздников и выходных с момента подачи заявления.
Правила подачи искового заявления после ДТП
Всем водителям необходимо знать о порядке действий при аварии на дороге, записанном в инструкции, выданной страховой компанией. Точно так же нужно собрать полностью весь пакет документов для получения денежной компенсации.
Важно: согласно нормам действующего законодательства, на оформление всех необходимых бумаг пострадавшему в ДТП дается пять рабочих дней.
Однако если появляются непредвиденные обстоятельства, то данный срок может быть изменен страховщиком.Прежде всего, после ДТП владельцу транспортного средства требуется контролировать правильность оформления протокола работников ГИБДД об аварии либо заполнить специальный европротокол в том случае, если участники ДТП приняли решение обойтись без автоинспекции (это возможно, если требуется сумма меньше пятидесяти тысяч рублей).
Выплаты и срок исковой давности
Ни закон, ни Правила ОСАГО не содержат упоминаний об исковой давности. Данный вопрос освещается положениями Гражданского кодекса (ГК), в ст.196 которого определен общий срок исковой давности – 3 года. Это же подтверждено в ст. 966, посвященной исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием.
Согласно ГК срок исчисления начинается с момента нарушения прав. То есть имущественные претензии к виновнику можно предъявить в течение трех лет с момента ДТП (даты наступления страхового случая), а к страховщику – с даты отказа в выплате, когда стало ясно, что ее недостаточно или СК не уложилась по выплатам в установленные сроки.
В отношении исков о возмещении ущерба здоровью и жизни, морального вреда, а также по любому уже вынесенному судовому решению срок давности не применяется. Приостановленный или прерванный срок всегда начинает исчисляться заново.
Причины отказа в выплатах
В 2022 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2022 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
Какие предусмотрены сроки
Механизм защиты страхователей и страховщиков отрегулирован на законодательном уровне. При наступлении страхового случая все действия регламентированы согласно Федеральному “Закону об ОСАГО” N 49. В его последней редакции от марта 2021 г. содержится следующее:
- Определение ущерба вследствие ДТП должно быть осуществлено в течение 5 дней после произошедшего.
- Подача заявлений своим страховщикам от владельцев ТС должно поступить в течение 10 дней.
- Осмотр экспертом страховой компании поврежденного в аварии автомобиля проводится не дольше, чем 5 дней после нее.
- На срок рассмотрения заявления по ОСАГО и принятие решения страховой компании отводится 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих, по истечении которых она обязана дать ответ.
Похожие записи: